Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Трудовое право

Мало выплатили по осаго

В интересах автолюбителей оформить полис ОСАГО, который покрывает все издержки и возмещает материальный ущерб при наступлении страхового случая. Однако далеко не всегда компания выплачивает ожидаемую сумму, в большинстве случаев результаты экспертизы устанавливают другие размеры выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Те, кто столкнулся со страховщиками, утверждают, что страховая компания сознательно уменьшает сумму ремонта по ОСАГО для восстановления авто, апеллируя коэффициентом износа транспортного средства. Как результат – выплаченной суммы не хватает даже на то, чтобы частично покрыть ремонтные работы на СТО.

Что предпринять и чего не нужно делать

Не спешите ремонтировать авто за собственные средства, будьте терпеливы и займитесь ремонтом автомобиля только тогда, когда выплаты по ОСАГО уже подсчитаны и выданы вам на руки. Взвешенные действия помогут инициировать еще одну независимую экспертизу, которая подтвердит, что страховая компания умышленно не захотела вносить в документ весь перечень полученных в результате аварии повреждений.

Если же вы испытываете острую необходимость в перемещении на личном транспортном средстве, можете приняться за ремонт, но перед этим следует сделать качественные фотоснимки, на которых видны повреждения автомобиля с разных ракурсов. Именно эти фотографии станут доказательством того, что экспертиза проведена неправильно и необходимо осуществить повторную.

Возможно, вы читаете эту статью в то время, когда автомобиль уже отремонтирован. Если страховая компания по ОСАГО выплатила слишком мало, возьмите акт о страховом случае, отксерокопируйте документ и истребуйте возмещения денег по реальным расходам на ремонт машины. Любой сервис предоставит вам ряд платежек, указанные суммы в которых последовательно суммируется и выводится одна цифра.

Где и как получить акт о страховом случае

Если страховая компания отказывается отдавать всю фактическую сумму за ремонт автомобиля и выплатила мало, необходимо получить оценочный отчет, сделанный экспертом, и соответствующую калькуляцию.

Порядок выдачи акта в 2017 году таков:

  1. Грамотно составьте заявление, лучше напишите его от руки. В тексте указывается просьба выдать акт о страховом случае и калькуляцию относительно восстановительного ремонта транспортного средства. Что делать дальше? Если страховая компания, которая мало выплатила по ОСАГО, отказывается представить документы, обращайтесь к юристу, ведь это прямое нарушение действующего законодательства. Согласно п. 71 Правил ОСАГО, страховая компания в 2017 году обязуется выдать ксерокопию акта по письменному требованию.
  2. Если документы уже при вас, самостоятельно исследуйте, все ли позиции повреждений указаны в бумаге. Желательно заручиться поддержкой экспертов, компетентных в этом вопросе.
  3. В акте обозначена сумма подсчета без учета износа автомобиля. Если она практически равна расходам на ремонтные работы, которые вы уже понесли, можно сделать вывод, что снижение выплаты связано с тем, что ОСАГО подразумевает учет показателя износа транспортного средства.

К сожалению, закон говорит о том, что оспорить подведенные итоги невозможно. Все правила прописаны в договоре расчета ОСАГО, в данном случае ваша невнимательность при чтении контракта сыграла злую шутку.

Какие ситуации встречаются чаще всего:

  1. Страховая компания занижает численность и оценочную стоимость нормо-часов, необходимых для проведения отдельных ремонтных работ. Допустим, вместо 5 ч. обозначено всего 2 ч.
  2. Страховая компания, мало выплатившая денег по ОСАГО, может не брать во внимание некоторые виды ремонтных работ, которым автомобиль все же подвергся.
  3. Страховщик занес в калькуляцию стоимости деталей неправдивые цены.
  4. Посмотрите, учел ли вообще страховщик стоимость материалов на ремонт, бывает и такое.
  5. Не всегда транспортное средство подлежит восстановлению, тогда страховая компания умышленно завышает стоимость отдельных годных деталей в 2-3 раза, но согласитесь, на деталях, не собранных в одно целое, не поедешь.

Что делать, чтобы провести независимую экспертизу

Итак, вы решились на проведение повторной экспертизы. Теперь нужно задействовать работников независимой компании, которая имеет лицензию на проведение соответствующей профессиональной деятельности. По завершении оценки специалистами вы получите еще один вариант расчета цены на ремонт машины.

Интересно, что, если пострадавшее авто находилось в эксплуатации не более 5 лет, эксперт подсчитывает и сумму утраты товарной стоимости автомобиля, так называемый ущерб, нанесенный владельцу после аварийного случая и починки машины. Об этом пункте многие владельцы вообще не имеют понятия, хотя по закону в 2017 году эту денежную выплату должна погашать как раз страховая компания.

Что делать если отчет показывает не все полученные дефекты и повреждения, а машина до сих пор стоит неотремонтированной? Перед тем как нанимать независимую фирму для оценки ущерба, необходимо уведомить об этом шаге страховщика, он имеет право присутствовать при проведении экспертизы.

После окончания экспертизы собственник должен сохранить все чеки и платежные документы, указывающие на конкретные потраченные денежные суммы. Позже их можно взыскать через судебное заседание.

Порядок подачи досудебной претензии

От того, насколько грамотно составлена досудебная претензия по отношению к страховщику, который мало выплатил по ОСАГО, зависит конечный результат и вынесение соответствующего решения в пользу владельца автомобиля.

В тексте претензии формируется полный перечень требований, сюда же прикладывается новая калькуляция оценки ремонтных работ. Заявление пишется с указанием в графе адресата руководителя страховой компании, обязательно определяется причина обращения в суд и обозначается результат, который заявитель желает получить.

На составленную по образцу претензию должны ответить в течение 7-10 дней после подачи страховщику. Если ответа не последовало, отнесите заявление судебным работникам. Претензия считается действительной, если к ней приложены все необходимые документы, имеется номер полиса машины и заключение специалистов, чековые квитанции с СТО.

Претензия подтверждает суду, что вы пытались достигнуть с другой стороной компромисса. Секретарю необходимо отдать вам ксерокопию документа, где проставлена дата вручения бумаги. Вариант получения подтверждения заказным письмом является неэффективным и ненадежным. Не надейтесь на то, что страховая компания испугается и засуетится, в большинстве случаев руководство предпочитает игнорировать претензии и жалобы в свой адрес, полагая, что дальше слов дело не пойдет.

Советы опытных автолюбителей сводятся к тому, что, если страховщик выплатил недостаточную сумму по полису ОСАГО, лучше доверить судебные тяжбы юридической фирме, которая облегчит вашу участь и сделает все юридически правильно.

Как подается жалоба в РСА и ФССН

Если владелец машины настроен решительно, он также имеет право подать жалобу в Союз автостраховщиков и Федеральную службу, обеспечивающую надзор за страховщиками. Данная мера поможет привлечь фирму к ответственности, а значит, таких инцидентов в отношении других застрахованных станет меньше.

Бланк, который заполняется, легко скачать на официальном сайте РСА, жалобы дополнительно принимаются и записываются в устной форме по бесплатному телефону 8 800 200-22-75. Представительства организаций есть во многих областных центрах. Если вам это удобно, нанесите личный визит в одно из отделений указанных служб.

Самое популярное:

Ваш отзыв: Отменить ответ

Рубрики

Свежие записи

Свежие комментарии

  • Елена к записи Сбербанк – государственный или коммерческий банк

Что делать, если мало заплатили по ОСАГО

Мало кто пытается решить страховые споры в суде. А ведь при знании, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, можно выиграть дело и получить то, что причитается вам по закону. Выясним, какие меры предпринять в случае занижения компенсации.

Все чаще граждане, оформившие полис, жалуются на то, что страховая компания не доплатила компенсацию по ОСАГО при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В чем причина возникновения таких ситуаций? Рассмотрим, когда такие случаи встречаются, и определим, какие предпринять меры, чтобы не остаться «с носом». Какая должна быть сумма компенсации, и как действовать при ее невыплате или уменьшении страховыми компаниями.

Почему страховая компания не доплачивает

Страхователи все чаще подают иски на страховые компании по причине если не отказа в выплате, то значительного занижения суммы.

Причиной таким действиям является то, что страховой бизнес становится убыточным. Дело в том, что на дорогах выросло количество автомобилей, и соответственно, неопытных водителей.

Как результат, увеличилась и частотность обращений за выплатами ОСАГО после дорожно-транспортных происшествий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Это подтолкнуло страховщиков к нарушениям своих обязательств по договорам. Обычно для отказа используют формальные поводы или спорные ситуации, которые поддаются разным трактовкам.

Не стоит полагать, что специалист, который проводит экспертизу, не может правильно произвести расчеты стоимости ремонта поврежденного автомобиля. Такие «недосчитанные суммы» — это результат взаимодействия страховщика и эксперта.

Страховые организации надеются, что из сотни недовольных клиентов только 1-2 страхователя отправятся в судебный орган для восстановления справедливости.

Почему же покупатели ОСАГО так редко обращаются в судебный орган? Одни убеждены в том, что не смогут ничего отстоять, вторые не желают тратиться на услуги адвокатов. Есть такие, которые уверены в том, что сумма доплаты не превысит затраты в суде.

Но как показывает судебная практика, почти во всех случаях клиенты отстаивают свои компенсации. Только 2 процента составляют дела, где разница суммы оценщика и суммой, установленной независимой экспертизой, не более 5 – 10 000 руб.

Какую сумму требовать

В соответствии с законом об ОСАГО, страховщик должен при наступлении страховых случаев заплатить сумму до 400 тыс. рублей.

Страховую выплату определяют, учитывая износ деталей. Процент такого износа будет зависеть от того, когда выпущено транспортное средство и какой его пробег. Более старые транспортные средства имеют больший пробег, а значит, и процент износа у них выше.

Поэтому можно требовать со страховщика только разницу цены ремонтных работ по результату оценки независимого эксперта и суммы, которую выплатила страховая компания.

Стоит ли жаловаться в суд

Вам мало выплатили по ОСАГО и что делать – не знаете? Тогда стоит исправить ситуацию и учиться отстаивать свои права.

Сначала дождитесь произведения выплат, и только затем начинайте восстанавливать транспортное средство.

Если вы уверены, что страховая компания не доплатила, попросите провести повторную экспертизу, которая определит, все ли повреждения внесены в акт.

Подтверждением наличия повреждений будут фото, которые сделаны с разных ракурсов. Такие снимки также могут послужить основанием для проведения повторной экспертизы.

Если, все же, сумма не выплачена в полной мере, получите акт в страховую компанию о страховом случае и требуйте возмещения по расходам на ремонтные работы.

Подождав с ремонтом и получив выплату или компенсации через судебный орган, вы сможете сэкономить.

Чтобы получить акт, нужно иметь оценку специалиста и расчеты. Далее напишите заявление в страховую организацию, в котором изложите просьбу о выдаче акта с расчетом суммы выплаты. В ст. 71 правил об обязательном страховании говорится, что страховщик обязан представить по требованию ксерокопию акта.

После получения всех документов, проведите независимую экспертизу.

В акте сумма отражена без учета износа.

Если размер компенсации практически такой же, как и затраты на ремонт, значит, занижение выплат произошло по причине расчета ОСАГО с учетом износа. В таком случае все разбирательства результата не принесут.

  • занизить цену часов по определенным работам на СТО;
  • не учитывать необходимые работы;
  • занизить цену детали и материала, что будет использоваться при ремонте поврежденного транспортного средства;
  • не учитывать цену комплектующих вовсе.

После подготовки отчета об оценке ущерба стоит заняться написанием досудебной претензии в страховую фирму на имя руководителя.

Изложите свои требования, укажите причину обращения, сумму, которую желаете получить. Ответ на претензию должен поступить в течение 10 дней. Пока ожидаете ответа от страховой компании на претензию, подайте жалобу в РСА и ФССН.

Только после этого (если вопрос не удалось решить), отправляйтесь в судебную инстанцию. При наличии такой претензии у вас будет доказательство того, что были попытки разрешить ситуацию мирно.

В судебный орган подают все справки, которые имеют отношение к страховому случаю. Это:

  1. Документы на транспортное средство.
  2. Документы, оформленные работниками правоохранительных органов;
  3. Акты о страховых случаях.
  4. Акты осмотра автомобиля.
  5. Расчеты или отчеты эксперта.
  6. Исковое заявление.

Чтобы составить иск, нужно подсчитать сумму требований. Она включает:

  • сумму ремонта;
  • затрат на независимого оценщика;
  • моральный вред;
  • затраты на отправку заказных писем и уведомлений.

Но стоит вычесть ту сумму, которую страховая компания выплатила.

Если размер компенсации превысит 120 тыс. рублей, то стоит вызывать в суд и виновное в аварии лицо.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Рассматривают дела по обязательному страхованию транспортных средств мировые судьи или районные суды.

Процедура может длиться не один месяц, но оно того стоит. Ведь обычно суд становится на сторону страхователей.

Как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, читайте здесь.

Как подать претензию по ОСАГО в суд

Остановимся подробнее на правилах составлении претензии, которая часто позволяет решать спор еще до суда.

В ней должны быть ссылки на законодательство и положения страховки. Документ подкрепляют результатами независимого эксперта.

  1. Шапка. Содержит сведения о страховщике и страхователе. Постарайтесь максимально полно отразить все реквизиты.
  2. Описание ситуации с обоснованием необходимости принять иное решение. Перечислите нарушения законов, на основании которых было решено написать претензию.
  3. Дата и подпись застрахованного лица.

Отправить претензию страховщику можно двумя способами – лично или по почте (заказным письмом). В любом случае стоит иметь официальное подтверждение того, что документ принято представителем страховой компании.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

При наступлении страхового случая нужно потребовать от виновного лица представить номер ОСАГО, а также данные о страховщике, где был приобретен полис.

Затем придерживайтесь такого порядка:

  1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся.
  2. Оформите все документы с инспектором ГИБДД, или составьте европротокол (если нет пострадавших, в аварию попало 2 авто и у обоих собственников транспортных средств есть полис ОСАГО, а также нет разногласий).
  3. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно перечитывайте. Удостоверьтесь в полноте представленных сведений.
  4. Зафиксируйте положение автомобилей фотоаппаратом или видеокамерой.
  5. Подайте документы в страховую компанию. Представляют:
    • протокол о дорожно-транспортном происшествии;
    • документ из ГИБДД об аварии;
    • результат проведения экспертизы;
    • заявление, составленное по образцу, который есть в интернете или у страховщиков;
    • водительские права;
    • диагностическая карта техосмотра транспортного средства;
    • документы на транспортное средство (техпаспорт на авто, свидетельство о регистрации ТС и т д.).
  6. Страховщик выдаст направление на прохождение экспертизы. Она состоится в течение 5 дней после подачи заявления.
  7. Далее ждете решения страховой организации.

Если размер выплат вас не устроит, то переходите к активным действиям, описанным выше.

Но есть случаи, когда возместить ущерб по ОСАГО не удастся:

  1. Не имеют право на выплату государственные служащие, которые в момент аварии находились при исполнении своих обязанностей. Полагающиеся суммы им выплачиваются фондом соцстраха.
  2. Не производится перечисления, если автомобиль угнано или украдено, или повреждение причинено предметом.
  3. По полисам обязательного автострахования не компенсируется ущерб, причиненный при учебном вождении, проведении соревнований.
  4. Нельзя рассчитывать на выплату, если в суде доказано, что представленные документы являются поддельными.
  5. Не осуществляется платеж при упущенной выгоде, моральном ущербе.

ОСАГО – обязательный вид страхования. А раз от покупки полиса никуда не деться, хотелось бы при наступлении страхового случая получать и компенсацию в полной мере.

Если вы застраховались в компании, которая пытается обмануть вас и перечисляет маленькие компенсационные средства, не терпите. Ведь у вас есть возможность отстоять свою правоту.

О том, как рассчитать класс ОСАГО, смотрите эту страницу.

Мало выплатили по ОСАГО: что делать?

Если человек стал участником дорожного происшествия не по своей вине, то он вправе требовать от виновника выплаты компенсации. Занимается этим страховое общество, в котором оформлялся полис ОСАГО.

Чтобы не предоставлять возможности страховой фирме обманывать клиента или затягивать с выплатой, необходимо предпринимать конкретные шаги. Как это сделать? Что еще необходимо знать?

Не то, на что рассчитывали

В случае происшествия на дороге страховая компания виновной стороны аварии обязана выплатить потерпевшему положенную компенсацию. Случается, что страховое общество платит мало. Делают это они тогда, когда точно знают, что потерпевший не знаком с законами, поэтому не знает, какая сумма ему положена.

Что делать в таких ситуациях? К кому обращаться, и какими правами обладает потерпевший?

Из-за чего занижают выплаты?

Методика расчета причиненного вреда является единой для всей. Разрабатывается Центральным банком. При расчете используется специальная литература, в которой описаны цены на детали автомобиля. Согласно законодательству, смета должна оформляться двумя экспертами. Показатели должны быть примерно точными.

Если не брать в расчет возможные мелкие недостатки, то маленький размер компенсации может назначаться из-за использования разных актов осмотра. Также недостаточная квалификация специалиста может повлиять на размер суммы, не тщательный осмотр, отсутствие доступа к некоторым узлам. Поэтому необходимо проведение экспертной оценки, которая является независимой.

Бывает, что страховая компания не учитывает мелкие повреждения – работы за покраску. Это касается тех деталей, которые изношены.

Как понять, чтобы выплата недостаточная?

Недостаточность выплаченной компенсации – личное мнение пострадавшего, оно должно быть объективным. О том, что страховое общество выплатило маленькую сумму, свидетельствует несколько факторов. Первый – в сервисном центре могли насчитать большую сумму, чем в страховой фирме. Сотрудники автосервиса могли перепутать коды запчастей, как результат – сумма неверная.

Второй фактор – методика расчета деталей для автомобилей. Представлена она на сайте союза страхователей транспортных средств. Воспользоваться ею можно в любое время.

Путей у пострадавшей стороны несколько – обратиться в суд (с целью получения недостающей суммы) или к юристам, которые выкупят дело.

От страховщика необходимо получить акт. Он будет нужен в суде.

Имея документ на руках, пострадавший сможет доказать, что:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
  • страховщик специально уменьшил число и стоимость работ по ремонту автомобиля;
  • были проигнорированы некоторые восстановительные работы;
  • снижена стоимость деталей;
  • вовсе не учтена стоимость некоторых деталей.

Если выяснится, что были учтены не все детали, ни в коем случае не стоит ремонтировать автомобиль самостоятельно. Необходимо дождаться повторной экспертизы. На ней должен присутствовать представитель страховой компании. Для этого ему необходимо выслать уведомление. Если в назначенное время представитель не является, то нужно подождать еще полчаса и начинать экспертизу. В этой ситуации она будет считаться действительной.

Как списать дебиторскую задолженность в бюджетном учреждении? Смотрите здесь.

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Обращение в суд

Для оспаривания суммы необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Направить в страховое общество телеграмму с просьбой посетить независимую экспертизу.
  2. Провести экспертизу.
  3. Выслать в страховое общество ксерокопию итогов независимой экспертной оценки. К ней приложить досудебную претензию – просьба выплатить недостающую сумму без обращения в суд.
  4. Если реакции нет, обратиться с иском в суд.
  5. Судебное заседание. Вариантов исхода 3 – суд одобряет иск, отклоняет его или назначает судебную экспертизу. Последний вариант возникает в тех случаях, когда у судьи есть сомнения.
  6. Если суд выигран, необходимо отнести страховщику лист решения суда. В продолжение указанного времени он обязан выплатить положенную сумму.

Для составления иска подсчитывается сумма требований.

  • сумма ремонта;
  • расходы за работу независимого оценщика;
  • моральный вред;
  • расходы за отправку писем.

Дело рассматривает районный или мировой судья.

К исковому заявлению нужно приложить такие документы:

  • расчет (на отдельном листе);
  • документ, подтверждающий особу заявителя;
  • права на транспортное средство, которое было повреждено;
  • акт страхового случая и осмотра машины;
  • ксерокопии справок из дорожно-патрульной службы.

Чтобы лично не заниматься бумажной волокитой, можно нанять представителя. Он осуществит всю работу. За его услуги придется оплатить, но потраченная сумма будет входить в возмещение в случае выигрыша дела.

При выборе представителя необходимо учитывать его опыт, квалификацию. Также нужно будет оформить на него доверенность.

Продажа дела

Наиболее быстрый способ получить недостающую компенсацию. Дело продается юристам – они выплачивают клиенту ту сумму, которая его устраивает. Взамен пишется доверенность на представление интересов в суде и право получения выплаты юристом.

Он самостоятельно обращается в суд, занимается разбирательством и получает от страховой фирмы сумму, которая была выплачена клиенту.

Согласно Гражданскому кодексу (статья 966) пострадавший имеет право на получение недостающей суммы в течение 3 лет (исковая давность).

Порядок действий

Когда человек заметил, что ему выплатили меньше, чем полагается, алгоритм его действий таков:

  1. Взять в страховой фирме расчет выплаты.
  2. Посетить бюро независимой экспертизы с целью проведения повторной оценки ущерба.
  3. По итогам проверки предъявить страховой компании претензию.
  4. В случае отказа общество выплатить недостающую сумму обратиться с иском в суд.

В продолжение 3 дней после обращения в страховое общество с письменным заявлением обязаны выдать ксерокопию расчета по выплате или акт о страховом случае. Сумма может быть указана с учетом износа деталей автомобиля или без него.

При повторном осмотре эксперты должны составить акт. Результаты будут точнее, если после аварии транспортное средство не подлежало ремонту. По итогам будет указана реальная сумма ущерба.

Для взыскания со страховой фирмы недостающих финансов применяется досудебная претензия. Является предупреждением. Если фирма отказывается платить, лицо вправе обратиться в суд для дальнейшего разбирательства.

Чтобы подать иск, понадобится следующая документация:

  • документы, касающиеся транспортного средства;
  • паспорт личности;
  • ксерокопия акта осмотра;
  • итоги повторной экспертной оценки;
  • требования истца (указываются на отдельном листе).

Какую сумму необходимо требовать?

Сумма заявления-иска рассчитывается просто – необходимо указать размер расходов (на ремонт, независимую экспертизу, помощь юристов и прочие). Из суммы, которая получилась, необходимо вычесть страховую компенсацию.

При обращении к адвокату можно добиться от страховой фирмы возмещения морального вреда. Размер составляет половину невыплаченной суммы.

Как получить компенсацию за путевку в детский лагерь? Подсказки в статье.

Можно ли купить бланк полиса ОСАГО с печатью серии ЕЕЕ? Смотрите здесь.

Претензия

Претензия должна быть составлена правильно – указаны ссылки на законы и страховочные положения. К документу прикрепляется решение независимой экспертизы. В шапке необходимо указать точные данные о страховщике и страхователе. Далее нужно описать ситуацию и обосновать, почему суд должен принять другое решение. Перечислить законы, которые были нарушены, и на основании которых составлена претензия. Поставить дату и подписать документ.

Случаи, при которых на возмещение ущерба можно не рассчитывать:

  • государственным служащим выплата не положена, если они были при исполнении;
  • перечислений не будет, если транспортное средство угнано;
  • при проведении соревнований или учебном вождении;
  • если суд докажет, что документы фальшивые;
  • если выгода упущена.

При написании текста жалобы можно ссылаться на следующие нормы закона:

  • причиненный вред должен быть возмещен в полном объеме – статья 1063 Гражданского кодекса;
  • не превышая ограничения установленной суммы компенсации, можно предъявлять требования к выплате недостающей суммы – статья 931 Гражданского кодекса;
  • размер ущерба устанавливается исходя из оформленного экспертного заключения – статья 12 закона «Об ОСАГО»;
  • если есть разногласия по поводу размера компенсации, потерпевшая сторона вправе направить в страховое общество претензию, рассмотреть ее необходимо в продолжение 5 дней – статья 16.1 закона «Об ОСАГО».

К претензии прилагаются следующие документы:

  • паспорт потерпевшего, если по доверенности, то паспорт представителя;
  • документ, который подтверждает интерес имущественного характера на поврежденный объект;
  • полис страховки;
  • заключение экспертной оценки (для обоснования требований о доплате);
  • документы о произошедшем происшествии – справки из дорожно-патрульной службы, протоколы и прочее.

Нюансы

Прежде чем предъявлять претензии страховой компании или обращаться в суд, необходимо разобраться, реально ли занижена сумма. Для этого можно обратиться за помощью к юристу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

При расчете важно учитывать возраст транспортного средства. По ОСАГО выплата осуществляется с учетом износа деталей, которые были повреждены. Стоимость одной и той же детали на разных автомобилях (имеется ввиду год выпуска) будет разной.

  • для успешного завершения дела необходимо иск составить правильно, указывать верные данные;
  • прежде чем подавать иск, консультация юриста важна – он поможет разобраться в деталях;
  • перед судебным разбирательством обратиться к профессионалам, которые реально оценят ущерб.

Что делать, если автомобиль поврежден полностью? В этом случае вариантов несколько. Первый заключается в том, что страховщик производит оценку годных деталей – те, которые уцелели и могут использоваться в дальнейшем. Далее их стоимость вычитается из суммы страховки. Разница и будет выплатой. Во втором случае страхователь отдает поврежденное транспортное средство страховому обществу и получает за него компенсацию, размер которой равен страховой сумме.

Таким образом, пострадавшая в аварии сторона имеет право на получение компенсационной выплаты. Начисление ее происходит по закону. Если страховое общество выплатило меньше полагаемой суммы, сначала необходимо предъявить к нему претензию, а затем обращаться в суд (если требования будут игнорироваться).

Чтобы процесс не затягивался и закончился успешно, необходимо обратиться за консультацией к юристу по автомобильной теме. Стоимость его услуг компенсируется – войдет в сумму недостающей компенсации.

Что делать, если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб?

Ситуации, когда компенсация по ОСАГО не покрывает полученный ущерб не редкость. Специалисты в области автострахования подчеркивают: потерпевший вправе воспользоваться независимой экспертизой или подать гражданский иск против виновника аварии. Правда, залогом успеха служит не желание получить причитающееся, а строгое следование закону. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос - что делать пострадавшему в случае, если выплата по ОСАГО оказалась недостаточной.

Как СК рассчитывают ущерб?

Согласно действующей редакции Закона «Об ОСАГО», в течение пяти дней после обращения заявителя по страховому случаю, компания организует независимую техническую экспертизу повреждений или остатков автомобиля. Эксперт, как нетрудно догадаться, аффилирован с СК, поэтому будет стремиться насчитать сумму, намного меньшую реальных затрат.

К примеру, в Екатеринбурге федеральная СК компания выплатила владельцу Nissan X-Trail, в который сзади врезался грузовик, 300 (триста) рублей. По словам экспертов, для устранения повреждений достаточно полировки бампера и замены одного пистона. Обратившись в независимую организацию, мужчина выяснил, что общая сумма повреждений составляет 90 тыс. руб.

Рассчитывая размер возмещения по ОСАГО, эксперт обычно учитывает:

  • цену материалов, запчастей и работ;
  • износ запчастей и комплектующих;
  • среднегодовой пробег подобных машин;
  • региональный коэффициент стоимости;
  • стоимость остатков (при гибели ТС).

Важно понимать: «заказчиком» малых сумм по автогражданке служит СК, а техник-эксперт, по сути, исполнитель. Формально они независимы друг от друга, и федеральный закон предусматривает ответственность за недостоверность указываемых данных. Однако практика показывает: независимые эксперты отсуживают в 5-10 раз больше, причем суды единогласно встают на их сторону.

Как опротестовать малую выплату?

Предельная сумма возмещения по автогражданке за ущерб жизни и здоровью составляет 500 тыс. руб., автомобилю — 400 тыс. руб. При прямом возмещении ущерба пострадавший обращается в «свою» компанию, которая, после проведения независимой экспертизы, выплачивает ему определенную сумму. Далее она связывается с компанией виновника и истребует выплаченную сумму в порядке прямого урегулирования убытков.

Страховая виновника ДТП имеет полное право поднять ему коэффициент за аварийную езду или истребовать деньги в порядке регресса. Следовательно, потерпевший в ДТП, исключая эту схему может обратиться к виновнику напрямую в порядке гражданского иска. Но обратите внимание: суд вправе отказать в удовлетворении, если истец вообще не обращался в СК за компенсацией.

К примеру, в Екатеринбурге владелец Volkswagen Passat двигался по парковке, когда в него задним ходом въехал гражданин на Kia Ceed. После выплаты ОСАГО страховой компанией в размере 15 тыс. руб., потерпевший подал в суд на виновника и истребовал еще около 40 тыс. руб. Общая сумма ремонта превысила те самые 50 тыс. руб., и, с технической точки зрения, владелец Volkswagen мог потребовать ее от своей страховой.

В общем алгоритме возмещения по ОСАГО есть два ключевых плательщика: страховая компания пострадавшей стороны и непосредственный виновник. Разумеется, к ответу можно привлечь третью сторону — дорожные и коммунальные службы, ответственные за состояние уличной сети — но такие ситуации относительно редки и, как показывает практика, суды не выносят положительных решений.

Алгоритм опротестования выплат

Если СК насчитала слишком малую компенсацию, заявитель вправе обратиться в независимую техническую экспертизу. Это следует из Закона «Об ОСАГО» и «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», разработанного ЦБ РФ. Обратите внимание, что с 01 января 2017 года это можно сделать только после экспертизы по направлению СК.

Для этой цели в страховой компании необходимо запросить два ключевых документа:

  • акт калькуляции повреждений, полученных транспортным средством;
  • акт о страховом случае, оформленный по требованиям законодательства.

Первую бумагу, как нетрудно догадаться, готовит технический эксперт, рекомендованный СК. Вторая составляется представителем СК в присутствии заявителя. Акт является подтверждением факта ДТП, причин и обстоятельств страхового инцидента, что является основанием для исчисления суммы ущерба и определения возможности компенсации.

Обратите внимание, что СК выдает акт о страховом случае только в ситуациях, когда ДТП зафиксировано должным образом, а обстоятельства аварии попадают под требования ФЗ «Об ОСАГО». Если страховая компания сомневается в приводимых заявителем обстоятельствах и не считает повреждения полученными в ходе аварии, акт не готовится и, тем более, не выдается.

Далее нужно обратиться в любую независимую экспертизу и предоставить специалистам тот же пакет документов, что вы подавали в СК + первичный акт калькуляции и акт о страховом случае. Обязательно поинтересуйтесь, предоставляет ли компания услуги судебной защиты прав и сотрудничает ли с автосервисами по восстановлению автомобилей (об этом — чуть ниже).

Подача претензии в страховую компанию

Если сумма калькуляции в независимой организации превышает 10% от той, что была насчитана экспертами по направлению страховой, необходимо подготовить претензию в адрес СК с требованием доплаты. Это называется досудебным порядком рассмотрения спора, причем пакет документов подается даже после получения первичной выплаты.

На его рассмотрение у компании есть десять календарных дней, не считая выходных и праздников (ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО»). При согласии заявителю будет произведена доплата, при отказе — направлен мотивированный ответ с указанием причин и обстоятельств отказа. Далее необходимо обратиться в суд с требованием доплаты, причем страховщику придется отвечать за нарушение ФЗ № 2300-1 от 07 февраля 2002 «О защите прав потребителей».

Вот основные положения судебного решения споров при удовлетворении иска потерпевшего:

  • страховая будет оштрафована на 50% разницы между начисленным возмещением и присужденным;
  • при несвоевременной выплате страховой премии — штраф 1% за каждый день просрочки;
  • общий размер компенсации, включая штрафы и пени, не может превышать предельную сумму по данному виду страхования;
  • ответственность за нарушения брокера или агента всегда несет страховщик.

Если страховщик отказывает в доплате, причина не важна — неверно оформлены документы, потерпевший сам допустил правонарушение, в вашем городе нет независимой экспертизы — стоит подать в суд на непосредственного виновника ДТП. К иску прикладывают все бумаги по факту аварии и, обязательно, акты о страховом случае и о калькуляции, что является финансовым подтверждением полученных повреждений.

Подводя итог

Немногим выше мы упомянули сотрудничество независимых экспертов с автосервисами по восстановлению транспортных средств. В последнее время в обществе обсуждается «натуральная выплата» — форма компенсации, при которой страховая компания обеспечивает полный восстановительный ремонт автомобиля в уполномоченных на то автосервисах.

Учитывая, что между ними есть договорные отношения, автосервисы по просьбе СК будут снижать затраты — применять подержанные детали, дешевые материалы, снижать общее качество ремонта. Независимые эксперты и дружественные им сервисы действуют наоборот: используют только оригинальные детали и доводят процесс почти до заводского уровня.

Дело в том, что чем дороже обойдется восстановление вашего ТС, тем больше денег они насчитают, укажут в иске к страховой компании и заработают!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
  • Страховой портал.ру
  • ОСАГО
  • Что делать, если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб?

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Что нужно делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО?

Согласно российскому законодательству, отечественные автовладельцы обязаны оформлять полис ОСАГО. Что такое ОСАГО, мы уже писали на Води.су, это страхование нашей ответственности. То есть, если вы попадете в ДТП и повредите чужую собственность, компенсацию пострадавшей стороне будете выплачивать не вы, а страховая компания.

Но часто происходит, что страховые компании выплачивают совсем не ту сумму, на которую надеялся водитель, поэтому приходится либо раскошеливаться из своего кармана, либо искать пути, чтобы заставить СК адекватно оценить ущерб и оплатить его в полной мере.

Напомним, что с 2015 года действуют следующие лимиты по ОСАГО:

  • лечение пострадавших из-за аварии — до 500 тысяч рублей;
  • возмещение ремонта автотранспорта — 400 тыс.

В течение 5-ти дней после аварии вы обязаны правильно оформить и подать документы в СК. Для этого желательно сразу же позвонить своему страховому агенту и он оформит их по правилам. СК обязана выплатить сумму в течение 20 дней.

Конечно, каждый автомобилист-виновник ДТП желает, чтобы ОСАГО покрыло все расходы на ремонт ТС или лечение пострадавшей стороны. Но что делать, если денег не хватает, а свои вы платить не хотите, или не имеете возможности?

Рассмотрим данный вопрос на нашем автопортале Vodi.su.

Есть четко расписанная стратегия, помогающая добиться от СК не только возмещения реальных расходов на ремонт, но и текущих расходов, а иногда и морального ущерба:

  • получение акта страхового случая с калькуляцией и оценкой эксперта — в страховой вам обязаны выдать на руки данный документ, так как такой пункт имеется в договоре;
  • обращение в независимое экспертное бюро для реальной оценки ущерба;
  • подача в СК досудебной претензии;
  • обращение в суд.

На первый взгляд все кажется достаточно простым, но свои подводные камни имеются, поэтому на них акцентируем особое внимание.

Прежде всего, к ремонту не следует приступать пока вы не получили компенсацию.

Если же ждать 25-30 дней у пострадавшей стороны нет возможности, например пострадали люди или автомобиль им нужен для ведения предпринимательской деятельности, то старайтесь сохранять чеки, а также сфотографируйте поврежденный автомобиль с разных ракурсов.

Акт страхового случая оформляется агентом, затем эксперт составляет заключение и указываются суммы, необходимые на восстановление транспортного средства. Обратите внимание, что стоимость восстановления указывается с учетом износа деталей. То есть ремонт двух абсолютно одинаковых моделей авто, но разных годов выпуска, не будет одинаковым — восстановление более новой машины обойдется дороже.

Стоит отметить, что часто автомобилисты не учитывают степень износа деталей и думают, что СК им не доплачивает. Кроме того, если автомобиль не подлежит ремонту, то и в этом случае вы вряд ли получите на руки максимально возможную сумму, так как в СК считают, что владелец не будет его сдавать в утиль, а продаст по запчастям. Соответственно, в страховой завысят стоимость подлежащих продаже деталей, и таким образом выплатят меньше положенного.

Независимая повторная экспертиза

Имея на руках акт о страховом случае, калькуляцию и заключение эксперта, вы обратитесь в независимую экспертную организацию. Оптимальный вариант — эксперт сможет оценить все повреждения в реале, а не по фото или чекам.

Автомобилисты, которые часто попадают в аварии, сразу же на месте ДТП вызывают не только страхового агента, но и независимого эксперта, потому что знают, что страховые компании в большинстве случаев не выплачивают всю сумму по ОСАГО.

Независимый эксперт сверит калькуляции с реальным положением вещей и составить свою резолюцию, которая либо подтвердит правильность расчетов специалистов СК, либо опровергнет. Независимый специалист учтет также износ деталей и даст вам максимально правильное заключение.

Обратите внимание, что заниматься подобной деятельностью могут лишь бюро, у которых имеются все необходимые лицензии и допуски. Попросите их предоставить вам, или расспросите своих знакомых, к кому они обращались в подобных случаях.

Есть еще некоторые важные моменты:

  • вам необходимо уведомить СК о месте и проведении повторной экспертизы;
  • если авто не старше 5 лет, то в результате ремонта его стоимость значительно снизится. Утрата товарной стоимости также должна входить в размер компенсации.

Сохраните платежные документы за оплату услуг экспертного бюро. Вам эту сумму должны будут возместить.

Досудебная претензия и судебное разбирательство

Досудебная претензия подается в СК.

Она составляется по образцу:

  • адресат — руководство СК;
  • причина обращения — невыплата требуемой суммы;
  • результат — укажите сумму, на которую рассчитываете.

Необходимо также приложить копии всех документов: паспорт, СТС, ПТС, полис ОСАГО, чеки с СТО и экспертного бюро, результаты повторной экспертизы. СК обязана в 10-дневный срок рассмотреть ваше обращение и принять решение.

Соответственно, если благоприятного для вас результата не последовало, остается обращаться в суд. Одновременно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Эти организации не помогут вам в решении спора, но репутация СК будет испорчена.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Иск в суд подается также по образцу. Желательно нанять хорошего автоюриста. Задать свой вопрос специалисту вы можете бесплатно на нашем сайте. СК, в случае проигрыша, обязана будет восполнить реальную сумму ущерба, а также выплатить штраф в размере 50% от той суммы, которую они не доплатили первоначально.

Рекомендуем посмотреть:

При увольнении не выплатили расчет что делать

Сломался телефон на гарантии мои права 2018

Какова минимальная продолжительность еженедельного непрерывного отдыха

Порядок проведения капитального ремонта многоквартирного дома

Какие налоги платит фирма