Расчет процентов по договору займа

Обременение долговым обязательством – это не только необходимость своевременной уплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентной ставки. В зависимости от типа заключенного договора займа размерность процентов и формула их расчета различна, поэтому знать то, на каких условиях нужно возвращать деньги, должен каждый должник.

С целью помочь в расчете процентов по займу наш ресурс представляет сегодняшнюю статью, в которой подробно освещены всевозможные варианты расчета и примеры подобных операций.

Базовые принципы расчета процентов

Расчет процентов по договору займа не каждому под силу…

Займ – это вид кредитного обязательства, по которому одна сторона – займодавец, передает другой стороне – займополучателю, некоторую сумму средств в долг на конкретных условиях. Как правило, основным условием является начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Стоит отметить, что размерность процентов определяется по-разному. Всего возможно три варианта определения процентной ставки:

1. По договору, если налагаемое на возвращаемую сумму процентное начисление указано в нем.
2. По ставке рефинансирования, если в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ является беспроцентным.
3. Опять же по договору, если в нем указано, что займ является беспроцентным. В таком случае проценты не начисляются.

Дополнительные проценты возвращаются займополучателю вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата средств в соглашение не указан, то займополучатель обязуется возвращать займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется исходя из условий договора или же действующих ставок ЦБ РФ. Вне зависимости от варианта расчета для проведения данной процедуры необходимо знать:

1. сумму займа, облагаемою процентной ставкой;
2. размерность самих процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный и т.д.);
3. количество дней за тот период времени, за который начисляются проценты.

Помимо этого, при расчете процентов по договору займа необходимо учитывать и тот фактор, имеет ли место быть просрочка платежа или же иной порядок расчета и выплаты процентов, что может быть дополнительно оговорено в договоре.

Так, к примеру, наличие просрочки обязует займополучателя уплатить, без учета процентов, неустойку, определяемую либо договором, либо законодательством (та же ставка рефинансирования).

Варианты расчета

Расчет процентов по договору займа лучше сделать до оформления самого договора

Процедура расчета процентов по договору займа не столь сложна, но имеет некоторые нюансы, которые важно соблюсти для правильного подсчета всей суммы. На сегодняшний день рассчитать процентное начисление по займу должник может несколькими способами:

• Первый – при помощи онлайн-сервисов, представленных специальными калькуляторами. Для подобного расчета необходимо лишь открыть соответствующий ресурс и ввести в поля определенные данные конкретно по вашему займу.
• Второй – при помощи специалиста. Подобная методика расчета используется через обращение к профессиональному экономисту, который по договору займа за некоторую плату высчитывает проценты.
• Третий – самостоятельно. Данный метод расчета требует знания некоторых нюансов процедуры расчета и данных по конкретному займу, проценты на который рассчитываются.

Важно отметить, что вне зависимости от выбранного варианта расчета процентов, необходимо иметь на руках договор займа, так как вся нужная для процедуры информация находится именно в нем. Помимо этого, придется иметь календарь и, в некоторых случаях, калькулятор.

Расчет процентов и комиссии по кредиту. Что выгоднее процентная ставка или комиссия? Ответы — в видеоматериале:

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Так как расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не требует особых знаний, рассматривать данные варианты определения процентных начислений на займ не будем. Однако процедуру ручного расчета процентов осветим во всех подробностях, ибо нюансов и тонкостей она имеет немало.

https://www.youtube.com/watch?v=S_jRPYAzCu8

Отметим, что в качестве исходных данных для представленных ниже примеров будет брать следующую информацию:

1. сумма займа – 100 000 рублей;
2. срок возврата – 1 год;
3. вариант выплаты долга – ежемесячный;
4. проценты по займу – 10;
5. вид процентов – годовые;
6. проценты за просрочку – 3;
7. вид процентов за просрочу – начисляемые на просроченную сумму;
8. курс доллара на момент возврата средств – 60 рублей.

Формулы помогут провести расчет процентов по договору займа

Итак, давайте приступим к детальному разбору основных вариантов расчета процентов по договору займа самостоятельно.

Пример 1. Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (ДОЛГ * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

• Долг – размерность той части займа, которую займополучатель еще не вернул.
• Срок – срок, за который возвращается часть займа.
• Ставка – процентная ставка, разделенная на 100.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 657,5 рублей. Именно данную сумму займополучатель должен предоставить займодавцу при возврате части средств за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 2. Расчет процентов за просрочку, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле:

(СУММА * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

• Сумма – часть займа, которую просрочил займополучатель.
• Срок – количество дней, на которые произошла просрочка платежа.
• Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на 100.

Пример расчета: (10 000 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 49 рублей. Такую сумму неустойки должен выплатить займополучатель при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 3. Расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочку, если таковые не указаны в договоре. В данной ситуации применимы представленные ранее формулы за исключением того, что показатель «СТАВКА» определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ на момент возврата займа.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,09) / 365 = 591,7 рублей – проценты по займу. (10 000 рублей * 60 дней * 0,09) / 365 = 148 рублей – неустойка.

Пример 4. Расчет процентов на займ или неустойки за него, полученного в иностранной валюте. Здесь также применимы представленные ранее формулы, но проценты рассчитываются в рублях, если иного не предусмотрено договором. Курс валюты определяется:

• либо по фиксированному значению в договоре;
• либо по действующему курсу валют ЦБ РФ на момент возврата средств.

Пример расчета: При фиксированном значении валюты в договоре размером 70 рублей за 1 $:

• (500 долларов * 70 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 257,5 рублей – проценты по займу.
• (100 долларов * 70 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 35,5 рублей – неустойка.

При определении курса валюты по показателям ЦБ РФ:

• (500 долларов * 60 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 246,5 рублей – проценты по займу.
• (100 долларов * 60 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 14,8 рублей – неустойка.

Расчет процентов по договору займа

При некотором стечении обстоятельств представленные ранее формулы необходимо комбинировать, дабы получить максимально достоверный результат, поэтому, прибегая к собственноручному расчету процентов по займу, важно учитывать и этот нюанс.

В остальном же порядок расчета процентов по договору займа или неустойки не особо сложен и требует лишь использования указанных выше формул и информации, регламентированной договором самого займа или ЦБ РФ.

Важно понимать, что некоторые договоры займа имеют достаточно запутанно организованную систему начисления процентов, называемую «сложной». Разобраться с таковой без определенных знаний будет крайне проблематично и не всегда возможно в домашних условиях, поэтому, если вы столкнулись именно со «сложными» процентами, настоятельно рекомендуем не заниматься саморасчетами, а доверить эту процедуру профессионалам. Подобные действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.

В целом, пример расчета процентов по договору займа максимально подробно освещен ранее. Придерживаясь данного материала, самостоятельно провести расчет подобного рода будет не столь проблематично. Главное в такой процедуре – грамотный подход к делу и максимально эффективное использование знаний. Надеемся, сегодняшняя статья дала ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в расчете процентных начислений!

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

• Андрей к записи Какие полагаются льготы участникам боевых действий в Чечне?
• Елена к записи Временная прописка: что это и для чего необходима
• Марина к записи Страховой полис для новорожденного: важность его наличия, порядок оформления документа и нюансы данной процедуры
• Даниил к записи Положена ли компенсация при увольнении по соглашению сторон?

119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

Расчет процентов по договору займа

Проценты по договору займа бывают двух видов: договорные и штрафные. Договорные заёмщик выплачивает за время пользования деньгами кредитора, а штрафные — когда не возвращает деньги вовремя. Как рассчитать проценты по договору займа и их начисление?

Расчет договорных процентов

Сумма процентов, которую заёмщик выплачивает кредитору сверх основного долга, рассчитывается по формуле:

Сумма = ( Долг х Срок х Ставка ) / Дней в году

Долг — сумма займа, которую должник еще не вернул. Частичное погашение долга уменьшает сумму процентов, но не останавливает их начисление.

Ставка — проценты по договору займа. Когда ставка не указана, применяется ставка рефинансирования Центробанка. В формуле ставку переводят в десятичную дробь, разделив ставку на 100. Например, 11% = 0,11.

Дней в году — количество дней в году: 365 или 366, если год високосный.

Срок — срок использования займа в календарных днях.

Выше рассказано как начислить проценты по договору займа. Расчет срока использования займа зависит от условий договора. Дата начала начисления процентов может быть прописана в договоре или зависеть от какого-либо условия. Если даты начала и конца срока не прописаны, срок займа начинается на следующий день после получения должником денег, а заканчивается в день возврата займа кредитору.

Расчет процентов за просрочку возврата долга

Кроме расчета процентов по договору займа, кредитор вправе потребовать с заёмщика штраф за нарушение срока возврата — неустойку или пени. Размер неустойки стороны указывают в договоре.

Если неустойка не указана, её рассчитывают по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает. Поэтому при расчете неустойки можно применять не одну ставку, а ставки, соответствующие периодам расчета.

Сумма процентов за просрочку возврата долга рассчитывается по формуле:

Неустойка = ( Сумма х Срок х Ставка ) / 360

Сумма — сумма займа или его часть, которую заёмщик не выплатил вовремя.

Ставка — средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц.

Срок — количество календарных дней, на которые заёмщик задерживает деньги.

Сумма иска о взыскании

Сумму иска вычисляют перед обращением в суд. Кредитор берет в расчет только проценты, начисленные к этому моменту. В иске о взыскании долга кредитор указывает:

• сумму основного долга,
• формулы расчета процентов по выданному займу,
• проценты по договору,
• неустойку.

По договору займа возникают и другие суммы. Например, фиксированный штраф за просрочку, который должник обязан выплатить независимо от процентов и пени.

Договорные проценты и неустойка начисляются, пока заёмщик не вернет долг. День получения кредитором денег так же входит в срок их расчета.

После подачи иска о взыскании долга начисление процентов не прекращается. Если заёмщик не погасит долг добровольно, проценты продолжат расти и во время судебного процесса. По просьбе кредитора судья может обязать должника выплатить проценты, рассчитанные на день судебного решения.

Вам могут потребоваться следующие шаблоны в Конструкторе документов:

Как правильно рассчитать проценты по займу?

Опубликовал: Олег Юдин Янв 24, 2017 0 Просмотров: 2,968

Чтобы лучше оценить свои финансовые возможности потенциальному заемщику желательно знать, как рассчитают проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации. Это вполне реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике либо же используя программу Excel (приложение к пакету Microsoft Office) в ноутбуке, компьютере или современном смартфоне. Сначала о том, какими могут быть начисления.

Виды процентов и их формулы для Excel

Простые (годовые)

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам осуществляют этим методом. В качестве основных переменных служат:

• данные о сумме микрозайма;
• ставка в % годовых;
• количество дней в периоде расчета;
• база в календарном году (365 или 366).

Проценты начисляются на весь остаток задолженности и далее равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия договора займа. Формула наглядно представляет из себя следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Такой способ подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Возникшая задолженность добавляется к основному долгу. Такой процесс называется капитализацией. Она применяется с целью стимулирования заемщика к погашению основного долга по утвержденным в договоре срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel также возможно произвести расчеты. Здесь соотношение будет таким:

Сумма в результате получается в разы больше чем та, которая была изначально взята в долг.

В РФ при начислении по микрозаймам сложные проценты почти не применяются.

Комиссии, штрафы, пени

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Договором займа у многих микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую комиссию предложат уплатить единовременно отдельной суммой, или она может быть присоединена к размеру основного долга.

Пример: микрозайм составляет 15 тыс. р. Комиссия за перевод на карту заемщика составляет 2%. Таким образом, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При несоблюдении условий договора и нарушении сроков погашения задолженности, клиенту начислят штраф. Обычно сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые распространенные варианты неустойки:

• Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. Обычно устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
• Повышение процентной ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
• Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в сутки.

Перечисленные санкции применяют по одиночке или комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в договоре займа или публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, тоже можно в программе Excel.

Пример расчета в Excel и вручную

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

1. Сумма займа – 50 тыс. р.
2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
3. Срок займа – 84 дня.
4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

Таким образом, общая сумма платежа каждые две недели составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример расчета процентов и объема минимальной уплаты можно реализовать следующим образом:

Онлайн-калькуляторы

На официальном сайте выбранного МФО

Практически каждая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис чтобы произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам и узнать их стоимость.

Важно! В сумму не будут входить комиссии, которые могут быть дополнительно предусмотрены по условиям договора.

У большинства МФО долг выдается сроком до 30 суток, поэтому в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику необходимо вернуть в обозначенный договором день. В случае получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор рассчитает размер платежа на каждый период уплаты.

Цифра будет фиксированной, так как основной долг и проценты распределяются равными частями.

Чтобы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в специальном разделе достаточно ввести интересующую сумму и срок. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст результат в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, можно получить ответ на вопрос «как рассчитать проценты по займу», а также произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы аналогично сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие заключается в присутствии соответствующего поля для проставления размера процентной ставки по займу. На сайте МФО это не требуется, т.к. сервис уже включает в себя всю необходимую информацию по финансовым продуктам организации.

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково верно. Но в реальном случае при оформлении и получении микрозайма цифра переплаты может быть несколько иной. Причина этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов финансовой сделки:

• Займ могут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
• В вычисления не включена комиссия за перевод средств.
• Типовой договор займа конкретной МФО может предусматривать различные тонкости в начислении процентов, которые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов можно задать самостоятельно. Например, есть возможность установить округление полученных значений с точностью до копеек.

При получении результата на специализированном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются точными. В программе Excel такого сообщения нет, поэтому реальную стоимость займа можно узнать только при оформлении финансового продукта и подписании договора.

Как рассчитать проценты по договору займа

Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

Порядок расчета

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Для того чтобы правильно высчитать проценты по займу, нужно убедиться в том, что на руках имеются все необходимые для этого документы: сам договор, дополнительное соглашение, график платежей (если займ оформлялся в микрофинансовой организации), расписки, банковские выписки и т. д.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

• суммы предоставленных средств;
• процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
• срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
• переплата (если указывается);
• количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

• воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
• самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу:

Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет:

Сумма процентов составит 339,04 рублей. Общая сумма выплаты составит:

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней. В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%).

Сумма процентов составляет 28000 рублей. Общая сумма платежа составит:

Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Если возник вопрос о том, как рассчитать проценты по договору займа за месяц, можно воспользоваться все той же формулой. Подставляем то количество дней, на которое выдаются деньги (в месяце может быть 28, 29, 30 или 31 день).

Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%:

Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

Вычислить простые проценты можно по формуле:

Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,

Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,

Тгод – количество дней в году,

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

• во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
• если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
• третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Можно ли получить займы на банковскую карту по СМС, смотрите на странице.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

Сложные проценты определяются по формуле:

s – годовая или ежемесячная ставка,

n – число истекших месяцев или лет.

По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии. При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Однако для больших сумм расхождения будут уже ощутимыми, что станет для заемщика стимулом к своевременному внесению платежей.

Комбинированные схемы начисления

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

Комбинированный метод может применяться к продолжительным, но не целым промежуткам времени, при этом по целому числу лет начисляются сложные проценты, а по нецелому остатку – простые.

Например, если на 2 года и 46 дней (46 дней – это 0,13 часть года) была выдана ссуда в размере 500000 рублей (под 10% годовых), итоговая задолженность будет рассчитываться по формуле:

Повышенный процент при просрочке

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента:

Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

Законодательная база

В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема (ст. 809 ГК РФ, п. 1). Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

Если в документе о процентах ничего не сказано, это еще не означает, что заем является безвозмездным. В подобной ситуации проценты начисляются по текущей ставке рефинансирования.

Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов.

Проценты могут быть простыми или сложными, также документом может быть определена «плавающая» ставка, которая зависит от обозначенных условий.

В п. 3.9 Положения ЦБ РФ № 39-П как раз об этом и говорится: процентные ставки определятся по простым или сложным формулам, а также с применением фиксированной или плавающей ставки.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты уплачиваются каждый месяц до дня окончательного покрытия задолженности (если нет иного соглашения между сторонами договора).

Это означает, что заемщик и заимодавец могут определить другой порядок расчета процентов, например, использовать «сложную» методику. Свобода сторон в выборе способов исчисления процентов по договору заема ограничивается ст. 10 ГК РФ.

Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения.

Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с ст. 395 ГК РФ.

Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы.

Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных.

Какие документы нужно предоставить для оформления займа на сервисе Турбозайм, читайте на странице.

Образец договора займа между физическими лицами, скачайте здесь.

Видео: договор займа

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

Калькулятор расчёта процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ)

или на условиях коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ)

• проверено 07.11.2017

Калькулятор работает по правилам расчёта процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ) или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ)

Если вам необходимо расчитать неустойку по договору, то вам необходимо воспользоваться калькулятором расчёта пени по договорной неустойке

Калькулятор учитывает положения статьи 319 ГК РФ в совокупности с п. 49 ПП ВС от 24.03.2016г. №7 (о порядке погашения сначала процентов, затем тела долга)

Последнее обновление алгоритма калькулятора 13.04.2017

Введите параметры задолженности

1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).

Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

2. Вставьте данные в поле слева

3. Нажмите «Вставить»

1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).

Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

2. Вставьте данные в поле слева

3. Нажмите «Вставить»

Сайты, которые нам доверяют

Ниже перечислен список сайтов, которые разместили на своих площадках виджет данного калькулятора

Суды, которые нам доверяют

Ниже перечиселен список официальных сайтов судов, которые поделились ссылкой на наши калькуляторы, как образец для расчётов

Суды, принявшие расчёты

Ниже перечиселен список ссылок на решения судов, которые приняли исковые заявления с таблицей расчётов, выполненных с помощью данного калькулятора

2.А как вводить дополнительные задолженность по займу, если на различные дополнительные суммы займа — различные процентные ставки?

Т.е. по одному договору займа предусмотрено несколько процентов, а также происходит и увеличение займа, и его частичное погашение (N353-ФЗ от 21.12.2013)

Должник в течении 2 лет выплачивал по чуть-чуть. Но по закону сперва ведь выплачиваются проценты на сумму займа?

Т.е. в таблицу надо вносить только именно платежи в погашение суммы займа (основного долга)?

Или любые уплаченные должником суммы?

и расчет,как бухгалтерскую справку можно распечатать

Спасибо за отзыв! Стараемся!

После проверки отпишитесь — верно ли считает.

Не забывайте поделиться с коллегами информацией

Поделитесь номером дела в суде или хотя бы названием суда, принявшего расчёт

Написано 3% в месяц. Но в месяце где-то 30, где-то 31, тогда это не классические 0,1%. А меньше, если в месяце 31 день.

Спасибо за отзыв!

К сожалению, более точно не получится. У нас алгоритма для помесячных процентов.

Как видите по расчёту вашим платежом в 600 тыс вы полностью погасили проценты и погасили часть основного долга. Теперь проценты начисляются на 468 тысяч, оставшихся после погашения.

Также нужно учесть вариант капитализации процентов, которая прописана в договоре. Скорее всего она ежегодная. Но в общем случае: проценты нужно начислять на оставшуюся часть основного долга.

Справедливое замечание. Исправлено.

При расчета процентов по займу некорректно отображается сумма основного долга в итоговой таблице:

«Сумма процентов: 50 000,00 руб.»

«Сумма накопившегося долга: 100 000,00 руб.» — это не накопившаяся сумма, а сумма ОСНОВНОГО долга. т.е. задолженность .

Спасибо за отзыв!

или на условиях коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ)? Если да, то в когда именно?

5 468,70 02.08.2014 01.09.2014 31 5 468,70 × 31 / 365 × 30% + 139,34 р. = 139,34 р.

+5 552,43 02.09.2014 Новая задолженность

11 021,13 02.09.2014 01.10.2014 30 11 021,13 × 30 / 365 × 30% + 271,75 р. = 411,09 р.

+5 694,37 02.10.2014 Новая задолженность

16 715,50 02.10.2014 01.11.2014 31 16 715,50 × 31 / 365 × 30% + 425,90 р. = 836,99 р.

+5 882,24 02.11.2014 Новая задолженность

22 597,74 02.11.2014 01.12.2014 30 22 597,74 × 30 / 365 × 30% + 557,20 р. = 1 394,19 р.

+5 990,32 02.12.2014 Новая задолженность

28 588,06 02.12.2014 01.01.2015 31 28 588,06 × 31 / 365 × 30% + 728,41 р. = 2 122,60 р.

+6 175,96 02.01.2015 Новая задолженность

34 764,02 02.01.2015 01.02.2015 31 34 764,02 × 31 / 365 × 30% + 885,77 р. = 3 008,37 р.

+6 301,34 02.02.2015 Новая задолженность

41 065,36 02.02.2015 01.03.2015 28 41 065,36 × 28 / 365 × 30% + 945,07 р. = 3 953,44 р.

+6 462,43 02.03.2015 Новая задолженность

47 527,79 02.03.2015 01.04.2015 31 47 527,79 × 31 / 365 × 30% + 1 210,98 р. = 5 164,42 р.

+6 627,64 02.04.2015 Новая задолженность

54 155,43 02.04.2015 01.05.2015 30 54 155,43 × 30 / 365 × 30% + 1 335,34 р. = 6 499,76 р.

+6 808,49 02.05.2015 Новая задолженность

60 963,92 02.05.2015 01.06.2015 31 60 963,92 × 31 / 365 × 30% + 1 553,33 р. = 8 053,09 р.

+7 036,08 02.06.2015 Новая задолженность

68 000,00 02.06.2015 31.12.2015 213 68 000,00 × 213 / 365 × 30% + 11 904,66 р. = 19 957,75 р.

68 000,00 01.01.2016 17.10.2016 291 68 000,00 × 291 / 366 × 30% + 16 219,67 р. = 36 177,42 р.

Сумма процентов: 36 177,42 р.

Сумма накопившегося долга: 68 000,00 р.

А это наш график:

Сумма основного долга Сумма проц.по займу Сумма платежа в месяц дата фактических платежей просрочка Пени сумма фактической оплаты

Всего в том числе

Договор займа № 14 от 01.07.2014 Ряднов Александр Александрович 68 000 2,50% кол-во дней 1% Основной долг Сумма уплаты % пени

01.08.2014 5 468,70 1 682,30 7 151,00 -41852 0,00

01.09.2014 5 552,43 1 598,57 7 151,00 -41883 0,00

01.10.2014 5 694,37 1 456,63 7 151,00 -41913 0,00

01.11.2014 5 882,24 1 268,76 7 151,00 -41944 0,00

01.12.2014 5 990,32 1 160,68 7 151,00 -41974 0,00

01.01.2015 6 175,96 975,04 7 151,00 16.01.2015 15 7 151,00 7 151,00

01.02.2015 6 301,34 849,66 7 151,00 -42036 0,00

01.03.2015 6 462,43 688,57 7 151,00 -42064 0,00

01.04.2015 6 627,64 523,36 7 151,00 -42095 0,00

01.05.2015 6 808,49 342,51 7 151,00 -42125 0,00

01.06.2015 7 036,08 179,87 7 215,95 -42156 0,00

68 000,00 3 574,95

Здесь вы можете оставлять свои пожелания, замечания и предложения.

Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору

Спасибо, что воспользовались расчётом калькулятора от «Договор-Юрист.Ру»! x

Данный калькулятор предоставляет расчёт абсолютно бесплатно, и доступ к нему никогда не станет платным.

Взамен мы просим от вас совсем немного лояльности и помощи в распространении:

1. Рассказать! Не забудьте рассказать об этом калькуляторе своим знакомым, коллегам и особенно судьям
2. Отзыв! Оставьте отзыв или замечание и предложение на этой странице
3. Показать судье! В заявлении в суд вы можете указать: «расчёт был проведён с помощью калькулятора на сайте https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/».

Вполне вероятно, что судья уже знает о калькуляторе и охотно согласится с расчётом без дополнительных проверок.

• Помочь людям! Если Вы прилагали к заявлению таблицу с расчётами данного калькулятора и получили положительное решение, поделитесь номером дела с нами! Или для анонимности можно сообщить примерную дату (месяц, год) и название суда, в котором проходило дело.

Пусть люди знают, что расчёты данного калькулятора принимаются судами!

Возникли вопросы по пунктам? Можете обращаться на электронную почту dogovor-urist@yandex.ru

Информация

Документы

Калькулятор расчёта процентов по договору займа

Калькулятор расчёта процентов по договору займа (актуален на 7 ноября 2017 года) поможет Вам сделать расчёт пени лёгким с учётом ежемесячных обновлений среднего банковского процента, публикуемым ЦБ РФ в 15х числах каждого месяца.

Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов