Как взять военную ипотеку

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

• будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
• супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
• при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288 16 73 (Москва)
+7 (812) 385 57 31 (СПБ)
8 (800) 550 47 39 (Остальные регионы)
Это быстро и бесплатно!

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

• 3 года до права вступления в систему;
• 3 года до возможности использования средств;
• оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

• покупки готового жилья;
• приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
• для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

• Связь-банк;
• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
• Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

• копии всех страниц паспорта;
• копию кредитного договора;
• копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку. Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления. Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

• оплаты экспертной оценки объекта;
• стоимости страховки;
• оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Насколько выгодна военная ипотека в 2017 году: разбираем детали

Улучшение жилищных условий военнослужащих – одна из приоритетных задач федеральной власти. Поэтому военная ипотека в 2017 году станет доступней для заемщиков. Когда и как можно воспользоваться своим правом на приобретение квартиры?

В чем заключается суть федеральной программы

Что такое военная ипотека? Это один из видов социального кредитования. Заем предоставляется военнослужащим, которые зарегистрированы участниками Накопительно-ипотечной системы (НИС).

Регистрация в программе производится на основании рапорта, который заинтересованное лицо подает командиру части. По истечении трехлетнего периода участник вправе требовать Свидетельство на целевой жилищный заем.

Читайте также:  Размер алиментов на двух детей в 2020 году с безработного

Процедура получения документа происходит в несколько этапов:

1. Подача рапорта о выдаче Свидетельства на целевой жилищный заем.
2. Регистрация поданного экземпляра региональным управлением жилищного обеспечения.
3. Передача документа Департаменту жилищного обеспечения Минобороны.
4. После одобрения бумаги военнослужащего Департаментом жилобеспечения, он направляется ФГКУ «Росвоенипотека».
5. ФГКУ «Росвоенипотека» выдает Свидетельство на целевой жилищный заем, которое экспресс-почтой пересылается заявителю.

Сумма накоплений в 2017 году

После регистрации военнослужащего в НИС, на него отрывается именной накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы. Их размер определяется законодательством о федеральном бюджете. На протяжении 2015-2016 годов сумма не менялась. Каждый участник получал по 245 880 рублей.

При оформлении военной ипотеки в 2017 году суммы накоплений за трехлетний период достаточно для оплаты первоначального взноса при получении жилищного займа.

Существенные моменты займов для военных

Поскольку «Военная ипотека» является государственной программой, то изначально кредитные заявки принимали только государственные кредитные учреждения. Коммерческие банки присоединяются к проекту по собственному желанию. Примерный список кредиторов-партнеров выглядит так:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Банк Жилищного финансирования;
• ДельтаКредит;
• ФК «Открытие»;
• Россельхозбанк;
• Связь-Банк;
• ВТБ 24;
• Банк Зенит;
• Глобэксбанк;
• Фондсервисбанк;
• РосЕвробанк;
• Русстройбанк.

Есть ли особенности в военной ипотеке и условиях предоставления в 2017 году — рассмотрим подробнее. Поскольку программа государственная, то ключевые моменты сделки в кредитных структурах типичные:

• процентная ставка по займу — 12%;
• максимальная сумма ипотеки – 2 млн 10 тыс. руб.;
• авансовый платеж – 15-20%;
• минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
• период кредитования – от 3 до 20 лет.

Отказ военнослужащего от страхования своей жизни, здоровья на процентную ставку не влияет. При оформлении ипотеки для военнослужащих по контракту условия кредитования аналогичные.

Рекомендуем к прочтению: Условия для получения ипотеки в сбербанке

Для анализа ипотечных предложений и выбора оптимального варианта вы можете воспользоваться различными ипотечными калькуляторами в режиме онлайн. Например, Сбербанк предлагает использовать калькулятор военной ипотеки 2017 для расчета ежемесячных платежей, суммы и переплаты за весь период кредитования.

Как получить кредит

Как взять военную ипотеку? Прежде чем просить банки предоставить ссуду, надо получить Свидетельство на целевой жилищный заем. Такую бумагу выдает ФГКУ «Росвоенипотека». Документ на руках? Запускайте процедуру по приобретению квартиры в ипотеку. Она состоит из нескольких этапов.

Этап 1. Подача заявки банку

После анализа ипотечных предложений и выбора оптимального варианта, надо подать банку кредитную заявку установленной формы. К ней прилагаются такие документы:

• внутренний паспорт РФ;
• Свидетельство на целевой жилищный заем.

Этап 2. Выбор недвижимости

После одобрения заявки банком у военнослужащего есть 60 календарных дней на выбор объекта недвижимости. Выбранный вариант кредитор должен одобрить.

Для этого подаются банковскому учреждению для изучения документы относительно приобретаемого жилища:

• выписку Госреестра;
• техпаспорт;
• правоустанавливающие документы;
• экспертную оценку недвижимости;
• проект купчей;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии);
• правоустанавливающие бумаги: документы, на основании которых продавец получил продаваемый объект в собственность (купчая, дарственная, договор мены);
• нотариальное согласие супруга продавца на продажу недвижимости.

Этап 3. Подписание ипотечного соглашения

После согласования будущей собственности военнослужащего, стороны подписывают ипотечный договор. Этим документом определяется и способ, момент передачи денег продавцу. Материалы заемщик предоставляет такие, как и при подаче кредитной заявки, плюс бумаги относительно приобретаемой собственности.

Этап 4. Приобретение жилища

Стороны подписывают договор купли-продажи. Бумагу можно составить самостоятельно или воспользоваться услугами юристов. Нотариальное удостоверение сделки необязательно.

Копия договора предоставляется банку.

Этап 5. Регистрация права собственности и обременение квартиры

Чтобы зарегистрировать право военнослужащего на жилище и внести информацию в Госреестр об обременении жилища, необходимо в многофункциональный центр (МФЦ) или регистрационную палату подать:

• заявление установленной формы;
• внутренние паспорта РФ продавца, покупателя;
• оригинальный экземпляр договора купли-продажи;
• подтверждение оплаты госпошлины;
• свидетельство о браке продавца;
• нотариально удостоверенное согласие на продажу супруга продавца;
• акт приема-передачи квартиры;
• ипотечный договор;
• закладную.

На что можно потратить ипотечные деньги

На что можно взять военную ипотеку? Лицо, в рамках данной программы может приобрести:

• объект вторичного рынка;
• квартиру в новостройке;
• частный дом;
• строящееся жилище.

К таким расходам относятся:

• услуги оценщика недвижимости;
• оплата госпошлин;
• оформление личной страховки заемщика;
• нотариальное удостоверение сделки (нотариус привлекается по желанию сторон);
• услуги риелторских агентств.

Требования к заемщику

Кто может получить военную ипотеку? Приобрести жилье в кредит по сниженной процентной ставке могут граждане, которые проходят службу в воинских подразделениях РФ и являются участниками НИС. В накопительной программе вправе участвовать, а соответственно и получить ссуду могут:

• лица, поступившие на службу после окончания ими образовательных учреждений, если по окончании учебы им присвоено офицерское звание;
• офицеры, призванные из запаса;
• офицеры запаса, решившие продолжать службу добровольно;
• граждане, получившие офицерское звание в связи с поступлением на контрактную службу;
• военнослужащие, которые окончили курсы подготовки младших офицеров, получившие после этого первое офицерское звание;
• сержантский состав;
• мичманы, прапорщики (при наличии трехлетней выслуги);
• солдаты, матросы.

Основаниями для исключения из участников НИС и закрытия накопительного счета являются:

• гибель военнослужащего;
• увольнение;
• безвозмездное получение квартиры из государственного жилого фонда.

Как проверить военнослужащему состояние счета НИС

Военнослужащий знает о своем участии в НИС, его уведомили письменно. Но как узнать сумму накоплений по военной ипотеке? Информация о средствах, которые хранятся на накопительном счете, обновляется ежегодно до конца первого квартала.

Участник может получить новые данные двумя способами:

• в региональном управлении жилищного обеспечения;
• подав онлайновый запрос.

В первом случае обновленная информация будет доступна с 16 апреля. Запрос подается письменно согласно утвержденному образцу.

Чтобы проверить накопительный счет в режиме онлайн надо зайти на веб-сайт ФГКУ «Росвоенипотека» и зарегистрироваться. При регистрации указывается:

• ФИО военнослужащего;
• регистрационный номер участника НИС (последние 10 цифр), дата включения в реестр (указано в уведомлении о включении в реестр участников НИС);
• контактный email;
• пароль – военнослужащий выбирает самостоятельно;
• дата рождения.

После регистрации пользователь из «Личного кабинета» может отправить запрос. Через 4 дня он получит уведомление о том, что информация о состоянии счета направлена ему на email.

Данные о накопленных средствах участникам НИС предоставляются бесплатно.

Не всегда ипотечные кредиты направляются на покупку жилья заёмщику, кто-то покупает помещения для последующей сдачи в аренду, кто-то берёт помещения под мес. →

Приобретение собственного жилища – важное событие для каждого россиянина. Кто может взять ипотеку на жилье? По какому принципу одобряются заявки соискателей о п. →

Жилье для военнослужащих: военная ипотека. Что такое военная ипотека? Ипотека для военнослужащих на новостройку

Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.

Что это такое?

Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа накопительно-ипотечной системы (НИС).

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

Кому дадут военную ипотеку?

Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.

Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:

• вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
• срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
• мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
• солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
• выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
• вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.

Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.

Условия в 2016 году

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться жилищной субсидией, существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

1. Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
2. Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
3. Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
4. Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
5. Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
6. Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

«Военка» шаг за шагом

Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.

1. Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2–3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
2. Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
3. Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
4. Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
5. Подписание документов о купле-продаже жилья.
6. Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
7. И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.

Читайте также:  Образец положительной характеристики на работника

Отличия армейской ипотеки и «гражданки»

Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.

Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого вида кредитования.

Плюсы

По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.

• Средства для первого взноса уже есть.
• Жилье можно выбрать в любом регионе, а не только там, где проходит служба.
• Принимать участие в НИС можно вне зависимости от наличия жилья в собственности.
• Можно покупать как новострой, так и вторичный сектор.

Минусы

Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.

Рекомендуем к прочтению: Переподготовка военнослужащих увольняемых в запас

• Длительная процедура заключения сделки. На оформление может уйти более 2 месяцев.
• Для выполнения отделочных работ (если жилье приобретается в новостройке) придется брать дополнительный потребительский кредит.
• Жилье оформляется в собственность непосредственно армейца, а не членов его семьи.
• Условия программы действительны только в случае продолжения службы. При увольнении заемщик обязан погасить кредит из собственных средств. Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья.

• Подписаться
• Поделиться
• Рассказать
• Рекоммендовать

«Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья». Также исключением являются оргштатные мероприятия и семейные обстоятельства но на момент наступления этих обстоятельств у военнослужащего за плечами должно быть не меньше 10 лет выслуги. и это плюсы.

По поводу ипотеки на новые квартиры, я натыкалась на сайт «ВоенГарант». Там обещают скидку на жилье от застройщиков. Кто-нибудь слышал о таком? Это вообще законно или обман??

Как получить военную ипотеку

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы.

Одно из направлений ее реализации – приобретение недвижимости по ипотечной системе. Она предусматривает льготные условия на покупку квартир, домов, земельных участков под ИЖС. Участвовать могут контрактники всех родов войск и званий.

Что такое военная ипотека?

Гарантии получения квартир были предусмотрены и раньше. До 2005 года при выходе на пенсию военнослужащий имел право получить квартиру в доме, построенном специально для этих целей. Очереди на получение такого жилья были огромными – финансовые трудности не позволяли Минобороны своевременно сдавать дома. Было принято решение изменить механизм финансирования.

1 января 2005г. вступил в силу Федеральный закон №117-ФЗ, регулирующий процедуру обеспечения жильем уволенных в запас. Накопительно-ипотечная система дает право приобрести квартиру, участок под застройку или готовый дом уже через три года службы. Ждать пенсии не нужно – создать нормальные бытовые условия для своей семьи можно уже сейчас. Новая программа пока работает наравне со старой. Но с 2023г. получить жилье военнослужащие смогут только по специально разработанной для них ипотечной системе.

В чем особенность НИС?

В отличие от традиционного кредита на покупку квартиры эти займы предоставляются ограниченным числом банков по льготным ставкам. Они предусматривают государственные субсидии на внесение первоначального взноса.

Это единственная программа с госучастием и безвозмездным субсидированием – первоначальный взнос в размере от 20 до 40% общей стоимости квартиры, дома или земельного участка оплачивается с накопительного счета, средства на который переводятся из бюджета. Сумма ежегодных выплат, поступающих на него одинакова для всех участников, она регулярно индексируется.

Как работает программа?

Участие в накопительно-ипотечной системе предполагает регистрацию и открытие контрактнику личного счета. На него раз в год перечисляется государственная дотация из фонда Минобороны. В 2015 году эта сумма составила 245 880 руб. Она одинакова абсолютно для всех участников вне зависимости от срока участия и звания. Эти деньги накапливаются, а затем используются для оплаты первого взноса по ипотеке.

По истечении трех лет после регистрации в НИС (накопительно-ипотечной системе) можно подать рапорт на получение целевого займа. Он должен содержать дату регистрации контрактника в системе, собранную на накопительном счете сумму, банковские реквизиты для перевода средств.

Контрактнику выдается свидетельство о том, что он является участником системы, имеет право на ЦЖЗ. Следующий шаг – выбор недвижимости. Выбрать любую не получится. Она должна соответствовать требованиям Минобороны, банка, который будет инвестировать покупку, и страховой компании.

Далее подается заявка в банк, участвующий в государственной программе, вместе с пакетом необходимых документов. Открывается счет, на который переводятся средства с накопительного счета – ими оплачивается первоначальный взнос. Остальную часть заемщик выплачивает самостоятельно, как обычный кредит. В 2015 году его максимальная сумма составляет 2 200 000 руб.

Ограничения по возрасту и объектам недвижимости

Купить недвижимость по вышеописанной схеме могут контрактники в возрасте от 25 лет. К 45 годам кредит должен быть уже погашен. Это единственное ограничение, касающееся самих участников. Оно действует на всех, кроме контрактников, имеющих звание не ниже полковника или капитана 1-го ранга.

В качестве жилья можно рассматривать не только типовую квартиру. За счет военной ипотеки можно приобрести таун-хаус, готовый дом, земельный участок под строительство или использовать накопления на возведение коттеджа по индивидуальному проекту. Недвижимость обязательно страхуется – заключается договор со страховой компанией.

Соответственно, оно должно быть не просто пригодно для проживания, а обладать работоспособными, надежными коммуникациями, не быть аварийным, не попадать под определение «нуждающееся в капитальном ремонте».

Какими нормативными актами подкреплена ипотека?

Помимо вышеупомянутого закона №117-ФЗ право на жилье служащим по контракту закреплено следующими нормативными актами.

• Федеральный закон от 27 мая 1998 г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих».
• № 168-ФЗ «О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 28 июня 2011 г.
• приказы Минобороны, постановления Правительства РФ, прочие нормативы.

Согласно этим документам определены категории граждан, имеющих право на льготы и субсидирование покупки недвижимости государством.

Кто может получить жилье по военной ипотеке?

В указанных выше нормативных актах четко определен перечень лиц, которые могут стать обладателями собственных квадратных метров или участка под застройку в рамках НИС.

• Офицеры, мичманы, прапорщики, у которых срок службы по контракту составляет не менее трех лет. Учитываются только контракты, заключенные с 1 января 2005г. и далее.
• Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие повторный контракт после той же даты.
• Выпускники профильных учебных заведений, получившие диплом после 1 января 2005г., а также поступившие на службу до этого срока.

Но мало подходить под одну из перечисленных категорий, нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

Как стать участником?

Просто иметь право на ипотеку недостаточно. Нужно его правильно реализовать. Первое, что потребуется сделать, это обратиться к командиру части с рапортом о регистрации в системе НИС. Процедура оформления длится не долго – до 12 дней. За это время происходит проверка документов, вносится информация о новом участнике в регистрирующий орган.

Через три года или позже, когда на накопительном счету соберется достаточная сумма, заключается договор с ФГУ «Росвоенипотека» и оформляется целевой ипотечный займ. На факт одобрения, объем займа влияет срок службы (истекший и оставшийся), наличие несовершеннолетних детей, иждивенцев, получение наград.

Как можно распорядиться полученными средствами?

При выборе объекта недвижимости не имеет значения регион. Не обязательно выбирать жилье по месту прохождения службы. Это может быть любой населенный пункт на территории Российской Федерации.

Увеличить размер покупки можно за счет собственных средств. Получается, что от 20-40% выплачивает государство, используются кредитные средства плюс можно добавить свои сбережения. Это существенно увеличивает возможности по выбору качественного, современного жилья.

Можно ли воспользоваться средствами НИС при увольнении?

При увольнении из армии все накопления на счету, субсидируемом государством, замораживаются – воспользоваться ими уже нельзя. Единственным исключением является увольнение после 10 лет службы, по причине выхода на пенсию, по состоянию здоровья или семейным причинам. В этих случаях право на дальнейшую реализацию программы и получение льготного жилищного кредита сохраняется.

Где можно оформить военную ипотеку?

На сегодняшний день количество банков, вовлеченных в программу «Военной ипотеки» достаточно велико. К ней привлечены кредитные организации представленные во всех российских регионах – АИЖК, Газпромбанк, Связь-банк, ВТБ24, Банк Зенит, Сбербанк РФ. До 2011-го года по этой системе могли работать только банки, заключившие партнерское соглашение с АИЖК.

На второе полугодие 2015 года основными кредиторами, предоставляющими займы на спецусловиях, являются Сбербанк и ВТБ 24 – банки с госучастием, предлагающие ставки не более 12,5% годовых. Остальные кредитные организации существенно повысили стоимость своих услуг, что обусловлено экономическим спадом.

Специально ходить по банкам и уточнять условия в каждом не придется. Вся аналитика по процентным ставкам, льготам, страховкам, срокам, прочим нюансам собирается и резюмируется Объединением военнослужащих УНИС. Его официальный сайт регулярно обновляет информацию и содержит актуальные данные на текущий момент.

Основные условия займа

Оформить кредит на покупку жилья с участием государства можно только в российских рублях. Гарантом его возврата является приобретаемая недвижимость, выступающая залогом. По сравнению с традиционной ипотекой, предлагаемой остальным категориям граждан, у этой программы более широкие возможности. Ориентируясь лишь на собственные доходы, военнослужащие могут претендовать на гораздо меньшую сумму, чем по специализированной НИС.

Обязательные документы

После выбора банка для предоставления ссуды собирается следующий пакет документов:

• Заявка на получение ипотечного кредита.
• Анкета по форме банка.
• Согласие на получение и использование персональных данных заемщика.
• Копия всех страниц паспорта.
• Копия свидетельства участника НИС, подтверждающего получение займа.
• Копия свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
• Согласие супруга на покупку недвижимости по программе ипотеки, заверенное нотариусом.

Налоговый вычет при военной ипотеке

Согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ граждане, уплачивающие подоходный налог и приобретающие недвижимость, имеют право на однократный налоговый вычет. Его сумма составляет 13% от стоимости покупки. Этим правом могут воспользоваться участники НИС. Но предоставление вычета ограничено следующими условиями.

• Его могут получить только лица, совершившие покупку за счет собственных средств.
• Возврат налога производится однократно. Если ранее при оформлении иной сделки им уже воспользовались, то получить его еще раз нельзя.
• Вычет не начисляется лицам, купившим жилье у родственника, работодателя, другого взаимозависимого лица.

Читайте также:  Руководитель проекта в строительстве

Следуя букве закона, по военной ипотеке предоставление налогового вычета не предусмотрено, так как покупка совершается не за счет собственных средств. Однако, льгота все же предоставляется. Она основана на том, что личные средства все же используются для покупки — к сумме кредита добавляются личные сбережения.

Еще одно основание – затраты на ремонт при приобретении первичного жилья без отделки. В последнем случае нужно сохранять все чеки, расписки строителей. При выборе вторичного жилья под налоговый вычет не попадают затраты даже на капитальный ремонт.

Сколько денег можно вернуть по налоговому вычету?

Суть возврата налога состоит в перечислении плательщику реально уплаченных сумм НДФЛ. Если приобретена квартира за 3 500 000 руб., из них 2 200 000 получены по ипотеке, то вычет рассчитывается, исходя из внесенных собственных средств 1 300 000 руб. Вычет составит 13% от 1,3 млн. руб., то есть. 169 000 руб.

Возврат производится не одной суммой и не сразу, а пропорционально реально уплаченному налогу. Если заявление налоговикам подано в 2015г., то учитываются выплаты за предыдущий 2014-й. Возврат по вычету в 2015-м будет произведен соразмерно сумме реально произведенных выплат по НДФЛ за 2014 год. В 2016-м производятся выплаты по итогам 2015-го и так далее до погашения полного размера вычета.

В результате действия НИС, госсубсидирования, льготных процентных ставок, налоговым вычетам военнослужащие имеют право на приобретение качественного жилья по низким ценам. В ходе реализации программы собственным жильем обзавелись более 100 000 служащих по контракту в Российской Армии. Это лишний раз доказывает ее доступность и лояльность.

Рекомендуем к прочтению: Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Вам также может понравиться

На сколько лет дают ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Лучше все же обращаться в специализированные компании, которые сделают все это быстро и в лучшем виде. Мы в Питере сюда обращались в Центр военной ипотеки . Результатами полностью удовлетворены…

Свежие записи

Алишер Усманов — российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Бурханович Усманов – российский бизнесмен и долларовый миллиардер, известный своими выдающимися предпринимательскими способностями. Именно ему «Газпром» обязан возвратом активов,

Жилье по военной ипотеке

С принятием в 2004 году ФЗ № 117 «О НИС военнослужащих« госпрограмма обеспечения военных жильем приобрела характер накопительно-ипотечной системы. До этого времени государство предоставляло военнослужащим жилье по прежней программе, что позволяло за год обеспечить квартирами не более тысячи претендентов на квадратные метры.

Особенности военной ипотеки

Как получить военную ипотеку? Практически любой военнослужащий, но в силу разницы поступления на службу, имеет возможность стать участником накопительно-ипотечной системы. Но чтобы иметь право на получение военной ипотеки, сроки службы в рядах российской армии оговариваются не менее трех лет. Важно учесть, что квартирная очередь по военной ипотеке не существует. Участник НИС может самостоятельно выбирать подходящую по условиям ипотеки жилплощадь.

В рамках этой программы, Министерство обороны военная ипотека в виде накопительных взносов перечисляется из бюджета на специальный счет военнослужащего. Ежемесячно производится зачисление государственных средств, которые можно использовать на приобретение жилплощади по истечении 3-х лет службы. Как пользоваться военной ипотекой, т.е. средствами с именного счёта, описано здесь.

Так называемый механизм, как обналичить военную ипотеку, сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных — бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны. Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве. Размер военной ипотеки для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа военная ипотека на жильё по долевому договору регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа военная ипотека и служебное жильё, в котором проживает участник НИС — не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как использовать средства именного счета

Чтобы использовать по назначению накопленные средства, те военнослужащие, кому положено жилье по военной ипотеке, самостоятельно выбирают подходящую недвижимость и банк, имеющий право предоставлять кредит для военных по армейской ипотеке.

После оформления необходимых документов и заключения договора между продавцом и банком-кредитором, весь пакет документов передается в ведомство Министерство обороны — Росвоенипотеку. Оно, в свою очередь, занимается перечислением необходимых средств кредитной организации.

Необходимо также учесть, что правила оформления военной ипотеки устанавливают сумму ЦЖЗ, которая на практике не превышает 2,3 миллионов рублей.

Исходя из того, что фактически, по количеству и темпам жилищного строительства, центр военной ипотеки — Москва, но цены на недвижимость здесь значительно превышают размер ЦЖЗ. Поэтому участнику НИС, желающему приобрести жилплощадь в самой столице или Подмосковье необходимо будет использовать дополнительные средства — собственные или заёмные.

Кроме того, профессия военнослужащего зачастую сопряжена с опасными видами деятельности и рисками. Поэтому важным условием и основным отличием военной ипотеки перед обычной, гражданской, является обязательное заключение договора комплексного страхования жизни заемщика.

Для каких категорий положено жилье

• Обязательные — прапорщики и офицеры, заключившие свой первый контракт на службу в ВС после 1 января 2005 г.;
• Возможные, к которым относятся:
• — офицеры, находящиеся в запасе, которые добровольно или по призыву проходили службу с заключением первого контракта после 1 января 2005 г.;
• — Мичманы и прапорщики, срок контрактной службы которых на момент 1 января 2005 г. уже составляет три года и более;
• — Солдаты, матросы, старшины и сержанты, имеющие на руках второй контракт после 1 января 2005 г.;
• — выпускники ВУЗов военных специальностей, которые после обучения подписали контракт на прохождение службы до 1 января 2005 г.

Лица, относящиеся ко второй категории участников НИС, могут вступить в программу, только изъявив собственное желание.

Например, военная ипотека для прапорщика доступна после 3-х лет контрактной службы. Это право закреплено в программе военная ипотека пункт 6 части 2 статьи 9 Федерального закона ФЗ117: «для прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, — в письменной форме обращение об их включении в реестр участников;» .

Вызывает вопросы возможность обязательного участия в программе жилищного обеспечения выпускника среднего специального учебного заведения. Например, школа сержантов в Рязани, военная ипотека выпускникам которого доступна на общих основаниях, указанных в ФЗ 117. В законе говорится лишь о выпускниках высших военных заведений, а сержантам участие в НИС доступно только после второго контакта.

Стоит отметить, что участвовать в накопительно-ипотечной системе могут не только военные, но также жилье по военной ипотеке положено и представителям других силовых структур, где предусмотрена военная служба. Например,

Порядок оформления документов

Существует отработанный по программе Военная ипотека — порядок включения в реестр участников.

Чтобы стать участником НИС и получать взносы на счёт, военнослужащий соответствующей категории обязан подать рапорт на имя командира части.

Далее в журнал учета служебных документов вносится отметка о подаче рапорта, после рассмотрения которого, составляется список претендентов на участие в НИС. Сводный перечень отобранных участников программы формируется в вышестоящем органе управления и направляется на окончательное утверждение в Министерство обороны.

Каждый участник программы получает личный регистрационный номер по военной ипотеке и именной накопительный счет, куда будут начисляться денежные поступления.

Необходимые документы для проведения сделки по приобретению жилья:

• оригинал и копия паспорта участника сделки;
• оригинал и копия свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа;
• копия свидетельства о браке/разводе;
• нотариально заверенное согласие супруги(а) на приобретение жилплощади на условиях кредита и последующую передачу ее в залог;
• заявка на получение целевого кредита.

Условия использования средств НИС

Целевое использование средств возможно при следующих условиях:

• общий срок военной службы от двадцати лет и более;
• — увольнение военнослужащего прослужившего более десяти лет:
• — достигшего предельного возраста нахождения на службе в ВС;
• — в связи с плановым уменьшением численности штатного состава путем сокращения;
• — в связи с гибелью или признанием безвестно отсутствующим;
• увольнение в связи с признанием непригодности военнослужащего к военной службе по заключению соответствующей ВВК;

В последнем случае погашение жилищного займа происходит не за счет средств членов семьи, а осуществляется уполномоченным федеральным округом за счет обязательств государства перед участником программы.

Права участника накопительно-ипотечной системы

После трех лет с момента подписания контракта на военную службу, участник НИС получает возможность распоряжаться накопившимися средствами.

Использовать их можно для покупки и оформления в собственность жилья с помощью ипотечного кредита или иного целевого займа.

Также накопленные средства возможно использовать на улучшение жилищных условий или же приобрести жилье по обычной схеме купли-продажи без использования заемных средств.

Ещё одним правом участника НИС является то, что возможен налоговый вычет при покупке квартире по военной ипотеке. То есть, согласно Налогового кодекса, на сумму дополнительно использованных средств при покупке жилплощади возможен вычет в размере 13%.

По поводу использования дополнительных средств, так же можно использовать заёмные средства. То есть, на возникающий вопрос, если есть военная ипотека дадут ли обычную ипотеку ещё оформить? Ответ будет однозначный, что это законодательством не запрещено.

Права участника НИС могут затрагиваться также при разводе — делится ли жилье, приобретенное по военной ипотеке? Такой вариант раздела имущества, приобретённого на средства ЦЖЗ участника НИС, не предусмотрен. Основная причина в том, что жилплощадь находится под двойным залогом: банка и военного ведомства.

И наконец, военнослужащие, купившие квартиру по военной ипотеке в другом городе, и которая теперь простаивает пустая, задаются вопросом — можно ли сдавать жильё по военной ипотеке купленное? В данной ситуации жилплощадь будет являться предметом залога и потому все вопросы по аренде необходимо решать с банком-кредитором, если такие условия не запрещены напрямую в договоре жилищного кредитования.

Рекомендуем посмотреть:

Права и обязанности военнослужащих

Раздел квартиры по военной ипотеке

Социальная ипотека для молодой семьи

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Документы для рефинансирования ипотеки

Рекомендуем посмотреть:

• Как взыскать долг по исполнительному листу с юридического лица
• Как внести изменения в электронный полис осаго
• Как выйти из учредителей ооо без согласия остальных учредителей
• Как выплачиваются алименты на ребенка после развода
• Как вести себя на медкомиссии