8 (800) 302-92-80  Бесплатная консультация с юристом
Получите бесплатную консультацию
юриста по телефону прямо сейчас:

Сбербанк отсрочка платежа по кредиту

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-92-80 (Остальные регионы)
Это быстро и бесплатно!

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

у меня сегодня день платежа кредита, что будет если я заплачу завтра?

Как узнать решение об отсрочки кредита?

  • 8 (800) 555-55-50 Для звонков РФ (бесплатно)
  • 8 (495) 500-55-50 Для звонков из любой точки мира
  • 900 Для звонков по мобильному

Использование материалов сайта возможно при обязательном указании активной ссылки на сайт. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Особенности процесса реструктуризации

Еще не так давно успешно реализовал Сбербанк отсрочку платежа по кредиту на месяц. То есть клиент мог обратиться, письменно пояснить изменения своего состояния и попросить разовую отсрочку. Сбербанк откладывал один платеж на месяц, а далее необходимо было продолжать сотрудничество по оговоренным в договоре срокам и размерам. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но разово. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Реализована реструктуризация в Сбербанк и отсрочка платежа по кредиту в 2016 году может быть по таким параметрам:

  • снижение ежемесячного размера платежа;
  • изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  • изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  • возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Банк может предложить изменить размер ежемесячного платежа или срок кредитования

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, потому, чтобы разрешить в Сбербанк отсрочку платежа по кредиту, условия и изменившиеся характеристики клиента будут проверять тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность будет проверена весьма тщательно. В Сбербанк отсрочка платежа по кредиту предоставляется только при признании причин заемщика весомыми и требующими внесения изменений в договор.

Процедура оформления реструктуризации

Рассматривая, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, стоит отметить некоторую длительность процесса. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит он поэтапно:

  • Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  • Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  • Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  • Оглашение ответа.

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит переподписание условий договора. При разрешении снижения размера платежа, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

Читайте также:  Исковое заявление о снятии обременения с квартиры образец

В обязательно порядке предоставляется в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, Сбербанк может продлить срок до 3 лет , если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту ( телефон 8 800 555 55 50 ). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса реструктуризации.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
  • Google+

СХОЖИЕ СТАТЬИ

У меня совсем недавно сложилась неприятная ситуация — предприятие, где я работал, перешло другому владельцу. Начались сокращения и я попал в число тех, кого уволили. А на мне висит кредит, который я взял 2,5 года назад. Осталось платить всего полгода, но сейчас, с потерей работы это просто невозможно. Пришлось обратиться в банк и рассказать о своей ситуации.Мне объяснили, как можно отстрочить платеж по кредиту. Сбербанк предложил оплату раз в квартал, а не ежемесячно.

Брали с мужем кредит, все шло нормально, оплачивали без задержек. Серьезно заболела свекровь и потребовались немалые деньги на ее лечение. Погашать кредит было не из чего. Надеялись, что в Сбербанке действует отсрочка платежа, когда по письменному заявлению заемщика банк позволяет пропустить платеж на 1 месяц. Но сейчас это правило, к сожалению, не действует. Пришлось иначе решать, как можно отсрочить платеж по кредиту. Официальное подтверждение у нас были, все справки с больницы мы подготовили. Процедура проверки затянулась, но нам дали добро.

В жизни возникает много ситуаций, когда может все резко поменяться. У моего мужа был оформлен автокредит. Оставалось выплатить каких-то полгода. Но муж потерял работу, а я нахожусь в декретном отпуске. Чтобы не испортить кредитную историю (может быть, еще придется воспользоваться кредитом), сразу же обратились в банк за отсрочкой платежа. Отсрочить платеж по кредиту нам предложили единственным способом — оформить реструктуризацию.В данной ситуации это показалось нам единственным выходом.

Не радует, что Сбербанк отменил отсрочку платежей по кредиту на один месяц, как это было раньше. Похоже сейчас условия для заемщиков ужесточаются. Поэтому другого варианта, чтобы отсрочить платеж по кредиту, кроме как реструктуризация, я не вижу.

Сбербанк уже не представляет вариант возможной отсрочки по проблемному кредиту, что раньше было очень выгодно клиентам. Теперь данную проблему предлагается решить при помощи реструктуризации. Но проблема в том, что реструктуризация — это инициатива клиента и чтобы добиться ее необходимо приложить немало усилий. И не всегда эта услуга экономически бывает выгодной. Да, могут поставить кредитные каникулы и увеличить срок действия договора, но почему-то не учитывается, что при прежней ставке клиенту грозит большая переплата по кредиту. А об этом не стоит забывать. По-моему к рекруструктуризации следует прибегать только в исключительных случаях, когда нет другого выхода, чтобы не испортить кредитную историю и не получить судебный иск от банка.

То что раньше считалось отсрочкой платежа по кредиту в Сбербанке (замечу — более удобно и выгодно), теперь заменили на оформление реструктуризации. Если раньше можно было предоставить убедительные справки о невозможности погашать кредит, отсрочка давалась на месяц. А теперь намного сложнее, и не всегда банк пойдет навстречу и позволит оформить реструктуризацию. Увы.

Рекомендуем к прочтению: Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

На данный момент Сбербанк не предлагает отстрочить платеж по кредиту. Сейчас предлагают оформить реструктуризацию, но не всем. Фактически, такой услуги в банке нет. Банк может предложить не отсрочку, а увеличение кредитного срока за счет уменьшения процентов. На самом деле, это немного не то. Отсрочка дает возможность передохнуть, а реструктуризация может привести к увеличении суммы по погашению. Но иногда это может быть выгодно.

Целью сайта является предоставление исключительно ознакомительной информации потребителю банковских продуктов и услуг. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям. Использование материалов сайта полностью или частично возможно при обязательном указании активной ссылки на страницу-источник сайта СБанками.ру

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

По статистике, примерно 70% всех российских кредитных заемщиков хоть раз, но сталкивались с ситуацией, когда вносить установленные банковским договором ежемесячные суммы в счет погашения кредита становится практически нереально. Причем необходимость приостановки выплат возникает в любом банке. В том числе и у клиентов самого крупного кредитно-финансового учреждения РФ – Сбербанка. Отсюда возникает вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке? В данной статье изучаются ситуации и варианты, касающиеся только физических лиц. Решение вопросов о реструктуризации кредита, выданного юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, является отдельной темой.

Нужно предупредить, что получение такой поблажки может оказаться процессом весьма трудоемким. Финансовая организация, с одной стороны, заинтересована, чтобы клиент сохранял платежеспособность и полностью выплатил положенную сумму с учетом процентов. Это идет в плюс решения, которое касается подтверждения отсрочки или изменения условий кредита. Но с другой стороны, банк также заинтересован, чтобы заемщик вернул кредитный заем как можно быстрее. И желательно в том объеме, который был установлен в условиях кредитного договора. Поэтому добиться отсрочки по кредиту в Сбербанке все-таки достаточно сложно. Потребуется весомая причина и ее документальные подтверждения.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

  • потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной. Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
  • возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
  • смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
  • рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
  • появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
  • переезд в другой населенный пункт;
  • различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Не считая парочки пунктов, остальные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты влекут за собой увеличение финансовых расходов. Подчас такие, что по размерам перекрывают ежемесячные кредитные выплаты. Чтобы иметь реальные шансы отсрочить платеж или произвести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Судя по перечисленным причинам, могут понадобиться следующие документы:

  • запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть отражены отрицательные изменения в доходах клиента;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
  • свидетельство о смерти близкого человека;
  • справка о получении опекунства;
  • справка от врача о болезни / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (желательно, чтобы были указаны все необходимые лекарства, поскольку если препараты будут дорогими – это тоже пойдет в плюс клиенту);
  • бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
  • документы, доказывающие неожиданные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценки ущерба при разрушении жилья и т. д.).

Варианты облегчения кредитного бремени

Сбербанк отсрочку платежа по кредиту может дать, если сочтет, что обстоятельства действительно не позволяют продолжать гасить кредитный долг. Проблема в том, что в России не разработана четкая схема приостановки кредитных взысканий, их изменение в пользу клиента. Как взять отсрочку в условиях, когда банки из-за кризиса ужесточили политику? Это проблема. Но в любом случае заемщику потребуется посетить банк, где необходимо заполнить бланк-заявление с соответствующей просьбой. Разумеется, нужен паспорт. И документ, подтверждающий указанную причину финансовых затруднений заемщика. Рекомендуется делать это сразу после внесения последнего платежа, т. е. чтобы до следующего взноса оставалось около месяца. Поскольку заявку клиента банковская организация будет рассматривать недели две или даже чуть дольше. У каждого банка своя политика. В особенности это касается частных заведений. Но в Сбербанке отсрочить платеж, если обстоятельства действительно объективные, вполне возможно. Какие варианты могут предложить сотрудники учреждения? В целом, таких вариантов можно выделить пять:

  1. Определенный период заемщик будет платить только проценты, а тело кредитного займа уменьшаться не будет. Основной минус данного способа отсрочки платежа заключается в том, что сам кредит будет оставаться неизменным по сумме. А значит, когда закончится оговоренный льготный период, придется начинать гасить тело кредита с учетом все тех же процентов. То есть выходит большая процентная переплата.
  2. Определенный период заемщик будет платить только взносы в счет погашения исключительно тела кредитного займа, без процентной надбавки. Вариант достаточно удобен, поскольку основная сумма займа – это и есть главный источник, от которого начисляются годовые проценты. Но после нивелирования тела кредита могут возникнуть проблемы с подсчетом процентов, которые клиент должен оплатить. Некоторые банки даже использовали этот метод отсрочки как средство дополнительной наживы с клиентов, начисляя проценты на проценты. Необходимо заранее вместе со специалистами банка точно подсчитать, сколько останется заплатить по годовым процентам.
  3. Самый лучший и желанный вариант для заемщика – это списание кредитного долга вообще. Однако официально и добровольно банк на такое идет крайне редко по понятным причинам. Для финансовой организации это будут чистые на 100% издержки. В редких случаях, когда сумма займа маленькая по банковским меркам (близка к микрозайму), учреждение может, что называется, «махнуть рукой». По-другому кредитный долг аннулируется только через решение суда. Либо после истечения срока давности (3 года), но с ним тоже возникает масса проблем, в которые сейчас углубляться не стоит.
  4. Хотя уже упоминавшаяся программа «каникул на месяц» и была отменена, но в индивидуальном порядке Сбербанк изредка дает клиентам передышки, когда вообще ничего платить не нужно. Сроки таких «каникул» варьируются от одного до нескольких месяцев.
  5. Последний способ самый разнообразный. В принципе, это и есть реструктуризация долга. Кредит в Сбербанке может быть пересмотрен по всем статьям. Какие изменения в условиях кредитования специалисты способны предложить заемщику, дабы облегчить ему финансовое бремя? Во-первых, снижение процентной ставки, что уменьшит размер ежемесячных выплат. Во-вторых, изменение частоты взносов. Например, не каждый месяц, а раз в полгода. Иногда клиентам удобнее вносить более крупные суммы, но реже по времени. В-третьих, частичное списание суммы долга, т. е. уменьшение тела кредита. Обычно банки подобные акции проводят за счет рефинансирования. В-четвертых, увеличение срока кредитования, т. е. растяжение займа во времени, что также снизит размер ежемесячных платежей. Но тут есть свои границы. Потребительский кредит нельзя растянуть дольше чем на 7 лет, а ипотечный – на 35 лет. Наконец, в-пятых, банк может оставить условия кредита прежними, но за любые просрочки не будут начисляться штрафные проценты. Долг при таких условиях будет копиться только чисто из ежемесячных взносов.
Читайте также:  Как составить европротокол при дтп

Главное, что когда речь идет об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке, все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Не существует какой-то единой программы, предусматривающей решение проблемы заемщиков, оказавшихся в неплатежеспособном состоянии или около него. Важно предоставлять только доподлинную информацию. Иначе банк, обнаружив несоответствие, может не только не пойти навстречу, но и подать в суд с заявлением о мошенничестве. В данной статье рассматриваются все основные моменты касательно пересмотра кредита для тех клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По крайней мере, в рамках одной финансовой организации – Сбербанка. Хотя общая схема одинакова во всех банках.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

17 мая 2015, 18:32

Сберегательный банк РФ, сталкиваясь с проблемами заемщиков, всегда старается идти им навстречу. Некоторое время назад банк предоставлял разные варианты отсрочек для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Сейчас используется только процедура реструктуризации долга. О том, как получить отсрочку погашения кредита в Сбербанке, читайте в статье.

Есть ли в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту

В некоторых случаях Сбербанк отказывает должникам в предоставлении отсрочки. В других принимает решение пойти на уступки клиенту. По статистике Сбербанка, доля положительных решений составляет 90%. Отказы возможны только по объективным причинам. К таким относится плохая КИ заемщика или подозрение на мошенничество.

Еще в 2012 году в банке не было специальной службы, занимающейся только просроченной задолженностью. В настоящее время данная проблема выделена в отдельное направление. Просрочка превратилась в текущую работу специалистов, эффективно выполняемую штатными средствами.

Ранее в банке применялись разные виды отсрочек погашения кредита. Решением кредитного комитета могла быть как реструктуризация долга, так и рефинансирование кредита. В сегодняшних условиях банку выгоднее использовать реструктуризацию остатка по кредиту.

В договоре кредитования Сбербанка отсутствует пункт, описывающий процедуру предоставления отсрочки платежа по кредиту. К каждому клиенту банк подходит индивидуально. Тщательно проверяется кредитная история и предоставленные документы.

Главное для заемщика – это вовремя обратиться в Сбербанк с заявлением об отсрочке погашения кредита. Банковская служба по работе с просроченной задолженностью не использует методы коллекторов, любыми путями «выбивающих» долги. Даже после решения суда банк готов идти на компромисс с должником.

Как сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Некоторых заемщиков волнует вопрос: Дает ли Сбербанк отсрочку по кредитам своим клиентам? Да, но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • Потеря работы или перевод на нижеоплачиваемую должность.
  • Длительная болезнь заемщика или члена его семьи.
  • Выход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
  • Потеря жилья или иного дорогостоящего имущества в результате чрезвычайной ситуации.
  • Переезд на новое место жительства.
  • Обременение кредитами в разных банках.

В качестве подтверждающих документов используют следующие:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Справку с места работы о снижении уровня зарплаты.
  • Справку из службы занятости о постановке на учет.
  • Справку о выходе в декрет или отпуск по уходу за ребенком.
  • Мед. справку.
  • Справку о наличии задолженности по кредитам в разных банках.
  • Прочие документы.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Первое, с чего нужно начать – это написать заявление на отсрочку погашения кредита. Примерная форма приведена ниже.

Написанное заявление необходимо отнести в Сбербанк и передать кредитному менеджеру. Данный документ должен быть зарегистрирован банком. Копия заявления с пометкой банка о регистрации остается у заемщика.

Время на рассмотрения заявления составляет 2 недели. За это время работники банка проверяют подлинность документов, изучают кредитное поведение клиента в Сбербанке и других финансовых учреждениях, запросив кредитную историю в БКИ. Главное для клиента в этом случае – доказать, что ухудшение финансового положения произошло не по его вине.

В случае отрицательного решения банка клиента извещают об этом письменно. С официальным отказом заемщик может обратиться в суд с ходатайством о получении отсрочки платежа по кредиту. В случае положительного ответа клиент приглашается в банк для обсуждения возможностей реструктуризации кредита.

Сбербанк предлагает должникам следующие виды реструктуризации:

  • Рассрочка платежа.
  • Пролонгация кредитного договора.
  • Изменение вида платежей.

В зависимости от тяжести ситуации определяются сроки реструктуризации долга. Для ипотечных кредитов срок договора может увеличиться на 10 лет, но общий срок при этом не должен превышать 35 лет. По потребительским и автокредитам срок договора может быт увеличен на 3 года при максимальном сроке 7 лет.

Рассрочка платежа предполагает изменение графика погашения кредита. Сбербанк использует гибкий подход к каждому клиенту. В некоторых случаях пересматриваются графики погашения основного долга, в других – процентов по кредиту, в третьих – обеих составляющих платежа.

Обращается внимание и на сезонный характер работы заемщика. Например, для клиентов, получающих основной доход летом, в зимнее время график предусматривает минимальные платежи по кредиту, и наоборот.

Еще одним инструментом реструктуризации является изменение графика выплат с дифференцированных платежей на аннуитетные и обратно. Иногда прибегают к квартальному графику погашения процентов. В редких случаях банк идет на снижение размера пеней до уровня процентов по кредитному договору.

Бывают ситуации, когда все виды отсрочки платежа применяются в комплексе. Если данная мера не приносит желаемых результатов, то процедура реструктуризации может быть повторена через год после первой.

При неукоснительном соблюдении должником соглашения с банком о реструктуризации долга кредитная история не страдает. Поэтому обращаться в банк нужно сразу после личного финансового кризиса или раньше, если заранее ясно, что его не избежать.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка не всегда можно спланировать, поэтому многие заемщики попадают в трудную ситуацию с выплатами по кредиту именно в период декретного отпуска и в течение последующих лет.

Получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка может не только женщина, но и ее муж, если кредит оформлен на него. Для запуска процедуры реструктуризации кредита заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с заявлением. Дополнительно необходимо предоставить:

  • Справку о нахождении женщины в отпуске по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке (если заемщиком является муж).

Решение принимается кредитным комитетом банка в течение 2 недель. При принятии положительного решения могут устанавливаться следующие условия по кредиту:

  • Увеличение срока действия договора, тем самым снижение ежемесячного платежа.
  • Уменьшение размера процентов с возрастанием их по окончании установленного периода.
  • Отмена штрафов за просрочку.

При наличии ипотеки молодым родителям Сбербанк предоставляет отсрочку выплат на 3 года с рождением первого ребенка и на 5 лет – с появлением второго. Отсрочка распространяется только на тело кредита. Проценты остаются неизменными.

Читайте также:  Договор уступки права требования проводки в бухучете

Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке. Отзывы заемщиков

Прежде, чем брать кредит в Сбербанке, нужно оценить все за и против этого шага. Банк – не благотворительная организация, поэтому всё, что причитается с заемщика, будет взято теми или иными путями.

  • Благодаря процедуре реструктуризации долга клиенты смогли выкарабкаться из финансовой ямы с минимальными потерями.
  • К проблемам каждого должника работники банка подходят индивидуально.
  • Принятие решения об отсрочке не затягивается.
  • Благодаря пролонгации срока ипотеки удалось избежать продажи недвижимости.
  • Для получения отсрочки платежа по кредиту заемщик должен иметь постоянное место работы.
  • Каникулы по процентам не предоставляются, в результате чего общая переплата по кредиту возрастает.
  • Кредитные работники придираются к оформлению предоставленных должником документов.

Советы заемщикам

  • Вовремя обратившись в банк, заемщик может получить именно тот вид отсрочки платежа по кредиту, который ему подходит.
  • Банки не обязаны предоставлять отсрочки заемщикам. В случае отказа можно обратиться в суд.
  • Предоставление недостоверных данных о финансовом положении заемщика чревато для него судебным разбирательством и привлечением к ответственности.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Veravladi 22.05.2015 00:26

Все, кто собирается оформлять кредит в Сбербанке и у кого на руках уже действующий кредит без графика, например, кредитная карта, обратиться в банк для начала нужно для уточнения суммы задолженности и процентов. В кредитных договорах указано, что условия могут изменяться в одностороннем порядке с уведомлением. Меня никто не уведомлял! Зато теперь вместо рассрочки мне придется писать заявление о продлении срока кредита, так как на сумму кредита в 60 тыс рублей набежало процентов и комиссий 47000 рублей!

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена после официального обращения должника с соответствующим заявлением. Такая возможность существует, но стандартной процедуры для потребительских кредитов (в отличие от ипотеки) нет, решение может быть принято индивидуально. Для обращения потребуются серьезные основания (потеря работы, рождение ребенка, изменение состояния здоровья и т.д.). На официальном сайте подробной информации и инструкции по данном вопросу нет. По телефону вряд ли возможно решение такого вопроса (отзывы подтверждают данный факт). Рассмотрим подробно, как действовать в случае возникновения задолженности, и оформить реструктуризацию или небольшую отсрочку (на один или несколько месяцев).

Рекомендуем к прочтению: Как получить отсрочку от армии

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Сбербанк фактически самый крупный банк РФ, услугами которого пользуются многие жители. Естественно, что кредитование – одно из востребованных направлений деятельности Сбербанка. Как и другие банки, после изменения экономической ситуации в стране, Сбер столкнулся с невозвратом займов и просрочками по кредитным договорам. В таких ситуациях клиента интересует вопрос: возможна ли в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту? Условия реструктуризации ипотеки можно узнать только при личном обращении.

Написать заявление

С потребительским кредитованием получить реструктуризацию более проблематично. Чаще всего эти ссуды не обеспечены залогом, банки неохотно идут на изменения условий действующего договора. Но, согласно действующему законодательству, у заемщика в случае возникновения трудностей с выплатой, есть право обратиться в кредитующую организацию для мирного урегулирования вопроса.

Как свидетельствуют отзывы, в Сбербанке отсрочки платежа по кредиту добиться можно. Но для этого потребуется:

  • обратиться с соответствующим заявлением лично или в письменном виде (по телефону такие вопросы не решаются);
  • составить заявление самостоятельно или с помощью квалифицированных юристов (стандартной формой лучше не пользоваться);
  • указать объективные причины, которые мешают выполнять свои обязательства: потеря работы или изменение уровня доходов, рождение ребенка, длительная болезнь являются уважительными причинами;
  • предложить свои варианты урегулирования проблемы (если небольшая отсрочка в месяц или два, допустим, при потере работы, вас не интересует, лучше сразу указать желаемые сроки. ).
  • обязательное условие: к заявлению следует приложить документы, подтверждающие причины просрочки (копию трудовой, справку о доходах, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки).

Если заявление отправляется по почте, то сделать это нужно заказным письмом, если заемщик обратился лично, то следует получить отметку о принятии документов на рассмотрение с указанием входящего номера. Стандартные сроки для ответа составляют 15 дней. Если в течение этого времени ответа нет, то следует приступать к следующему шагу – обратиться в суд. Поэтому важно сохранить квитанцию об отправке письма или копии заявления с входящим номером (разговор по телефону не предоставишь в качестве доказательства попытки мирного урегулирования).

Если банк не готов изменить условия договора добровольно, то потребуется судебное разбирательства, в ходе которого можно будет решить эту проблему и определить новые условия

Отзывы подтверждают, что нет смысла ждать ответа больше двух недель (допустим, месяц).

Изучить отзывы

Если возникла ситуация, при которой заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком, то действовать нужно как можно быстрее. Это позволит избежать начисления штрафов и пени, которые существенно увеличивают долг. Как обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту? Отзывы подтверждают, что не стоит этого делать:

  • по телефону: решение таких проблем – вне компетенции операторов колл-цента;
  • в режиме онлайн: чат с консультантом также не позволит изменить договор, вам посоветуют лично посетить банк и общаться с кредитным специалистом;
  • в стандартной форме: такие заявления часто не содержат нужных пунктов, они формальны. Стандартная форма часто не позволит изложить важную информацию, поэтому не стоит ее использовать.

Подготовить документы

Заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк лучше составить самостоятельно, обязательно указав причины просрочек (потеря работы, перевод на другую должность с понижением заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, разводе) и варианты решения проблемы.

Важно: необходимо приложить документы, подтверждающие ваше заявление.

  • копия трудовой книжки (при потере работы, переводе на другую должность, при отправке в отпуск за свой счет на срок более месяца);
  • приказ о переводе на другую работу с понижением уровня оплаты (потребуется справка о доходах за последнее время, где указан ее размер);
  • документы, подтверждающие изменение семейного положения: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе и т.д.;
  • медицинские справки о болезнях, травмах, других причинах длительной нетрудоспособности.

Причины относящиеся к объективным, такие как рождение ребенка, например, и могут стать основанием для пересмотра условий действующего договора

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

Для скорейшего урегулирования вопроса о задолженности, следует предложить свои варианты решения (лично, письменно или по телефону). Это могут быть:

  • отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке на месяц, три или полгода;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Обязательно укажите собственные способы дальнейшего погашения, реальную сумму, которую вы готовы вносить каждый месяц, новые сроки кредитования и т.д.

Отсрочка на месяц

Отзывы свидетельствуют, что банки часто идут на предложения должников и меняют условия выплат по обоюдному согласию.

Что делать, если ответ пришел отрицательный или не пришел вообще? Остается единственный выход – писать исковое заявление в суд. После отказа или отсутствия ответа, у должника появляется такое право.

Необходимо собрать все документы (о потере работы, изменении уровня дохода, болезни, рождении ребенка), приложить в ним копии заявлений, отправленных в банк, и передать их в судебные инстанции для рассмотрения.

При рождении ребенка

Если мирным путем урегулировать проблему не удалось, то следует писать исковое заявление и решать через суд вопрос о погашении займа (отзывы подтверждают: получить решение в вашу пользу – вполне реально). Обязательно подтвердить факт вашего обращения в банк, именно поэтому при переговорах с кредитными экспертами не следует вести по телефону. Это подтверждается следующими документами:

  • заявлениями о реструктуризации, рефинансировании или о предоставлении кредитных каникул;
  • документами, подтверждающими причину возникновения просрочек (это может быть обращение в Сбербанк об отсрочке платежа по кредиту в связи с рождением ребенка, потерей работы, болезнью, изменением уровня оплаты, вынужденный отпуск без сохранения заработной платы и т.д.);
  • проект мирового соглашения (его тоже сначала следует отправить в банк);
  • копия сопроводительного письма, которое было направлено кредитным экспертам.

Предоставление такого пакета позволит отменить (или снизить) штрафы и пени, начисленные банком за время рассмотрения вашего обращения.

При потере работы

В суде можно добиться более комфортных условий, чем при мирном урегулировании, если ваши финансовые трудности вызваны объективными причинами (отзывы это подтверждают).

При потере работы банк могут обязать предоставить кредитные каникулы на несколько месяцев, которые заемщик использует для поиска новой работы. А также могут отменить часть начисленных за просрочку штрафов и пени.

Например, отказ в отсрочке платежа по кредиту при потере работы в Сбербанке судьями будет воспринят как неправильный подход к решению вопроса.

Заключение

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту предоставляется по заявлению должника. Оно должно быть подкреплено документально, а причина появления задолженности – объективной. К таким относятся: потеря работы, изменение уровня зарплаты, длительная болезнь, рождение ребенка и т.д. На короткий срок (несколько месяцев) предоставляются кредитные каникулы. Также могут быть пересмотрены условия договора (реструктуризация, рефинансирование). Как свидетельствуют отзывы, при обращении в онлайн режиме или по телефону урегулировать данный вопрос невозможно, нужно личное общение с письменным подтверждением данного факта. Оно может пригодиться в суде, если мирного урегулирования достичь не получится.

Рекомендуем посмотреть:

Не пришла пенсия на карту сбербанка куда звонить

Россельхозбанк перевод на карту сбербанка

На карту сбербанка пришли непонятные деньги

Рекомендуем посмотреть: