Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Долги

Сколько стоит банкротство физического лица

В жизни каждого из нас может случиться ситуация, которая вынуждает оформлять кредиты. Но что делать, если физическое лицо не в состоянии его оплатить в дальнейшем? Ждать, когда штрафные санкции заведут в угол и уже ничего нельзя сделать? Лучшим вариантом станет обращение в арбитражный суд для начала проведения банкротства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Но какой порядок этой процедуры? Можно ли это поручить специалистам? Все это, и важные законодательные положения в этом вопросе разберем более подробно.

Самые важные положения законодательства

Каждому физическому лицу крайне важно знать законодательные положения процедуры банкротства, чтобы при необходимости воспользоваться ими в полном объеме.

Одним из важных положений принято считать Федеральный закон “О несостоятельности физического лица”, в котором четко прописаны условия:

  1. заявление вправе подаваться в арбитражный суд самим должником, кредитором, либо доверенным лицом заемщика;
  2. для рассмотрения вопроса о признании банкротом, необходимо наличие задолженности в размере не меньше 500 тыс. рублей.

Помимо этого, еще одним Федеральным законом предусматривается право на реструктуризацию задолженности, если заемщик имеет стабильный ежемесячный доход.

Согласно закону “О банкротстве физического лица”, заемщик вправе начать процедуру банкротства, если вариантов его избежать — попросту нет.

Процедура банкротства физического лица

Принять решение о банкротстве человека имеет право только арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

  • размер долга превышает 500 000 рублей;
  • наличие просрочки по выплате долгов более 3 месяцев.

Банкротство для физических лиц может осуществляться не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физического лица. Пошаговые действия

На первом этапе человеку предстоит составить заявление и собрать документы. После этого обратиться в суд.

Пакет документов должен включать в себя:

  1. оригинал и копию паспорта;
  2. при наличии брака,- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”);
  3. при наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов);
  4. оригинал и копию ИНН и СНИЛСа;
  5. справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства.
  6. различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее;
  7. документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо).

Что касается самого заявления, то оно составляется в любой форме. Единственный момент в нем — необходимо указывать причины, из-за которых возникли долги, а также реквизиты кредиторов, перед которыми имеются долги.

Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту жительства физического лица.

Порядок действий арбитражного суда

В том случае, если арбитражный суд признает заявление обоснованным и вся документация будет предоставлена в полном объеме, будет назначен арбитражный управляющий, а само физическое лицо заносится в базу федерального реестра банкротов.

На протяжении следующих 2 месяцев после занесения в реестр банкротов, арбитражный управляющий оповещает кредиторов о начале банкротства и назначает дату их собрания.

На собрании кредиторов, физическое лицо имеет полное право предоставить на рассмотрение его план реструктуризации задолженности на 3 года. Но реструктуризация возможна только в том случае, если соблюдается несколько условий:

  • имеется стабильный ежемесячный доход;
  • раньше не было процедур банкротства;
  • у физического лица отсутствует судимость, связанная с экономической преступностью.

После согласования дальнейшего плана действий, решение передается в суд. Если назначена реструктуризация, исполнительное производство приостанавливается (исключением при этом являются выплаты по алиментам, возмещения ущерба и так далее), перестают начисляться дополнительные штрафы по задолженностям.

При этом реструктуризация накладывает на физическое лицо определенные ограничения, которые включают в себя:

  1. полный запрет на безвозмездные сделки;
  2. внесение финансовых капиталовложений в уставной капитал юридических лиц;
  3. приобретение акций;
  4. приобретение либо продажа движимого и недвижимого имущества стоимостью больше чем 50 000 рублей.

Если же реструктуризация не помогла либо же ее проведение невозможно, арбитражный управляющий оповещает об этом судью и тот принимает решение о признании физического лица банкротом.

Процесс реализации имущества физического лица

В процессе подготовки имущества к реализации, арбитражный управляющий формирует полные его перечень, который согласно действующему законодательству вправе быть реализован для погашения задолженности перед кредиторами.

В информации об имуществе должны быть пункты, которые указывают на уровень из износа, а также стоимость.

Для защиты прав физических лиц, запрещается реализация такого имущества, как:

  1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
  2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
  3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
  4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
  5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
  6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
  7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
  8. призы, награды, а также именные знаки.

Поэтому, если сложилась ситуация при которой нет возможности осуществлять выплаты по долгам в срок, а банки отказали в реструктуризации — не стоит паниковать, достаточно обратиться с этим вопросом в суд и начать процедуру банкротства.

Но как показывает практика, самостоятельно произвести эту процедуру затруднительно, и лучшим вариантом в этом вопросе станет обращение за помощью к специалистам этой области.

Важным моментом процедуры банкротства является то факт, что все это платно и придется немного финансово потратится.

Из чего складывается стоимость банкротства

Многих интересует вопрос о том, во сколько все это обойдется? Именно стоимость этой процедуры отталкивает многих жителей нашей страны от многомиллионных заявок о банкротстве.

Прежде всего, следует отметить, что оплате подлежит:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

  1. подача соответствующего заявления в суд;
  2. оплата за работу финансового управляющего;
  3. оповещение кредиторов через газету;
  4. публикация важной информации на сайте федерального реестра;
  5. дополнительные расходы.

За что платить при подаче заявления

Процесс подачи заявления состоит не только из его написания и сбора документов, но и первоначальных финансовых затрат.

  1. государственную пошлину в размере 6 000 рублей,
  2. оплату в размере 25 000 рублей за первоначальную работу финансового управляющего (до этого года, размер оплаты управляющего составлял 10 000 рублей).

Работа финансового управляющего

Помимо первоначальной оплаты за работу финансового управляющего, в дальнейшем необходимо будет оплачивать его работу на каждом этапе в таком размере:

  • осуществление реструктуризации задолженности – дополнительно оплачивается в размере 25 000 рублей;
  • продажа имущества должника- оплата в размере 25 000 рублей;
  • подписание мирового соглашения — также 25 000 рублей.

Но, при этом, дополнительно к этим цифрам происходит оплата в размере 7% от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации, либо в размере 7% от общего размера суммы, полученной от продажи имущества.

Публикация объявления в газете

В деле о признании банкротства физического лица, опубликовывается такая информация, как:

  • оповещение кредиторов о принятии решения по реструктуризации либо начале процедуру банкротства;
  • информация о том, что физическое лицо было признано банкротом.

В том случае, если реструктуризация невозможна, то в газете «Коммерсантъ» публикуется только 1 раз объявление. Его средняя цена составляет 10 000 рублей.

При наличии этапов реструктуризации и продажи имущества, необходимо 2 объявления, общей стоимостью порядка 20 000 рублей.

Публикация сведений на портале федерального реестра

Bankrot.fedresurs.ru – это портал федерального реестра сведений о банкротстве. На нем всегда опубликовываются все значимые мероприятия в процедуре банкротства физических лиц.

Для каждого физического лица количество публикаций определяется в ходе проведения судебных разбирательств.

Стоимость одной размещенной информации составляет порядка 400 рублей.

Дополнительные траты

Что касается дополнительных финансовых затрат в процедуре банкротства физического лица, то к ним относятся:

  • почтовые пересылки (оповещение кредиторов осуществляется по почте);
  • банковские услуги (комиссионные сборы за оплату и так далее);
  • Финансовые затраты на организацию проведения торгов имущества.

Если говорить о конкретных цифрах, то их нет, но, как показывает практика, дополнительные расходы могут составлять не более 6000 рублей.

Куда и как обращаться за услугой

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

Если же, человек решает поручить это дело квалифицированному юристу, необходимо обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет подобные услуги и составить договор о сотрудничестве. После оформления доверенности на право заниматься этим вопросом третьему лицу, оплата производится согласно договору по ходу выполнения каждой задачи.

Стоимость услуг

Если физическое лицо приняло решение обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется по данной области, необходимо осознавать, что за это нужно платить.

В таблице приведены средние расценки по территории Российской Федерации, которые берут за оказание своих услуг юридические компании.

Банкротство — недешевое «удовольствие»?

Доступно ли банкротство банкротам? Смотрите на видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Признание банкротом состоялось. Сколько стоит банкротство

Сколько стоит банкротство физического лица в вашем представлении, уважаемый должник (если вы являетесь таковым)? Думаете все просто? Ошибаетесь. Скорей всего наша судебная система “обкатывает” саму введенную процедуру и дает возможность судьям арбитражного суда получить опыт ведения таких дел. Ведь одно дело банкротить предприятие (в этом вопросе уже накопился опыт), а совсем другое – банкротить физическое лицо, которое “будет крутиться как уж на сковородке”, чтобы решить проблему долга.

В связи с этим обратите внимание на то, что в настоящее время к банкротству допускаются лишь должники, у которых сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Задайтесь вопросом – кто эти люди? Явно не простые работяги, которые не в состоянии обеспечить залог для взятия кредита. Автокредит не в счет, поскольку при этом кредитовании в качестве залога идет сам автомобиль, который и будет изъят при отсутствии денег. Такая же история у ипотечного кредита. Нечем платить – освободи квартиру, поскольку она еще не твоя, а банка до полного выкупа.

Поэтому и обсуждать стоимость банкротства на сегодня не имеет особого смысла – сегодня банкротство не для всех. Однако понимать сколько стоит банкротство физического лица даже в нынешних условиях желательно нынешним и будущим должникам. Будет даже слегка веселей при смягчении условий, как это уже предлагалось (но пока это предложение на стадии обсуждения/осмысления).

Рассмотрим затраты на примере текущего дела, о котором мы сообщали в октябре пошлого года. Для описания ситуации дадим слово самому должнику. Рассказ от первого лица.

Как я попал в должники

Прежде всего, надо понимать, что практически нет на 100% совпадающих ситуаций попадания в должники. Из истории каждого стоит искать похожее и делать для себя выводы.

Мой бизнес (я был директором и совладельцем) к моменту краха имел 15-летнюю историю, в которой практически не было ошибок. Все шло по накатанному пути до 2008 года, когда грянул гром и была отозвана лицензия у нашего банка. В результате были потеряны приличные деньги.

Чтобы выбраться из ситуации, пришлось встать на дорожку: занял здесь, чтобы погасить предыдущие долги. В результате заемные деньги становились с каждым таким шагом все дороже и неустойчивей. В какой-то момент времени все рухнуло буквально за один день. Пришлось срочно гасить долги из того, что было в наличии и вышли мы с приличными остатками долгов.

Предприятие прошло процедуру банкротства. Меня таскали в ОБЭП и прокуратуру, чтобы выяснить умышленное ли ли банкротство. Все подозрения не нашли подтверждения. Предприятие-то обанкротилось, да вот только я как директор на всех кредитных договорах ставил подпись о поручительстве. Так хотели банки. Но они же не спрашивали – есть чем у меня ответить по долгам (если что). А у меня кроме пенсии больше ничего и не было (не накопил).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

В результате четыре года до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц на мне “висели” пять исполнительных производств у судебных приставов.

Как мы подавали заявление на банкротство

Собирал все необходимые документы для заявления на банкротство мой адвокат. Весьма длительная процедура. Полгода как ходьба (не бег…) с препятствиями. Приставы теряются, не хотят заниматься бумагами. Строят козни. К чести адвоката (знающий человек) все препятствия были преодолены.

Долги, по которым я выступал поручителем, были естественно проданы/перепроданы коллекторам и долговому центру и не по одному разу. А в арбитражный суд необходимо представить конечные данные (официальное письмо) с адресом и остатком суммы долга по каждому кредитору.

В итоге в конце ноября все документы были собраны и заявление на банкротство подано в арбитраж.

Сколько стоит банкротство физического лица

Да, мы же разбираем основной вопрос о стоимости процедуры. 6 тысяч было уплачено в качестве госпошлины и 25 тысяч отправлено на депозит арбитражного суда. На первом же заседании отложили рассмотрение дела и предложили мне внести на депозит еще 10 тысяч. Таким образом, на депозите оказалось 35 тысяч рублей. Итого к моменту рассмотрения дела я уже заплатил 44 тысячи.

На первом же основном заседании суда по совокупности документов было принято решение о моей несостоятельности, то есть банкротстве. 25 тысяч были в решении суда отписаны арбитражному (финансовому) управляющему, которые он получит по окончании дела. Дело перешло в стадию реализации имущества (четвертая стадия).

Однако действительность оказалась не совсем приятной. Случилось неожиданное для меня. Я уже привык к тому, что последние четыре года жил на половину пенсии (вторую удерживали приставы по решению суда). По крайней мере ситуация устоялась, и я рассчитывал на то, что после признания меня банкротом, закрываются исполнительные производства и я получаю полную пенсию.

Не тут-то было. После прохождения объявления о моем банкротстве моя банковская карта, на которую поступала пенсия была заблокирована Сбербанком, поскольку в решении арбитражного суда было указано сдать все банковские карты арбитражному управляющему. То есть меня вообще лишили любых денег. Задал вопросы – пока жду ответов.

Тут попала на глаза статью о возможном банкротстве американской компании Westinghouse. Вот выдержка из статьи: “…в США активно ищутся инвесторы/кредиторы для «ссуды должника», которая позволит «Toshiba» провести процедуру банкротства «Westinghouse». Чтобы продолжить выплачивать зарплаты сотрудникам компании и осуществлять текущую деятельность на время проведения процедуры банкротства, нужно свыше 500 миллионов долларов, которых у компании попросту нет.”

Я понял, что я не очень был готов к такому развитию ситуации. Нужно было иметь какую-то сумму для проживания и выполнения обязательств перед финансовым управляющим, которому нужно ежемесячно выплачивать договоренную сумму. Иначе никто не хотел заниматься моим делом.

Да, публикации. Сразу после решения о банкротстве публикация в газете Коммерсант и в реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – 9500 и такую же сумму нужно готовить после завершения реализации имущества, которое уже приставами реализовано.

Здесь есть еще момент. Я не знаю на какой срок затянется процедура. Насколько понимаю она не бесконечна, но может быть затянута и это отразится на конечной сумме оплаты финансовому управляющему.

Итак, подведем итоги затрат в моей ситуации:

  • адвокат (подготовка документов к подаче заявления о банкротстве) – как договоритесь.
  • на депозит в арбитражный банк – 35 тысяч
  • на объявления 19 тысяч
  • ежемесячные выплаты финансовому управляющему начиная с принятия решения судом о банкротстве до получения финального документа – как договоритесь.
  • финансы на выкуп имущества, выставляемого на торги. Оставшееся у должника имущество, как правило, не представляет интереса для рынка и самому должнику приходится его выкупать, чтобы завершить процедуру. Этот момент обговаривается с финансовым управляющим, который обязан все проверить. И учтите, что он рисковать своими полномочиями из-за вас не будет – все будет по закону.

В результате и получается сумма, примерно от 100 до 150 тысяч. Еще раз стоит отметить, что сегодняшняя ситуация с банкротством физического лица касается людей, которые могли по своему положению сделать такие большие долги. Ну или, как в моем случае, не сделать, а поставить свою подпись под поручительством.

Какой расклад по финансам будет при снижении планки от 500 тысяч неизвестно. Но уже были проекты снизить госпошлину до 300 рублей и ограничить время на саму процедуру до трех месяцев. Эти меры при их принятии могут уменьшить сумму вложений. И это будет правильно для должников с меньшими суммами.

Какие расходы предстоят для признания человека неплатежеспособным

Финансовую ситуацию в России можно назвать кризисной, так как многие граждане не находят работу, вследствие чего им не хватает денег на элементарные вещи. Это вынуждает их оформлять кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Но при этом не стоит забывать, что рано или поздно долги придется погашать.

При отсутствии трудоустройства возвращать одолженные деньги проблематично. В таком случае физическое лицо может признать себя банкротом. Этот шаг способствует частичному списанию кредитов и реструктуризация остальных долгов. Но какие будут последствия, и сколько стоит банкротство физического лица сейчас?

Нюансы

Банкротство физического лица – это признание человека неплатежеспособным, в результате чего часть долгов или полная сумма задолженности может быть списана. Также имущество должника могут конфисковать с целью реализации: вырученные средства уходят на погашение кредитов.

Для многих людей присвоение статуса банкрота – это единственный шанс избавиться от всех долгов.

Стоит заметить, что признать гражданина неплатежеспособным могут лишь в следующих случаях:

  • Общая сумма задолженности перед банковскими учреждениями составляет более 500 тысяч рублей;
  • Человек не выполняет свои обязательства уже более трёх месяцев, в результате чего появилась просрочка.

Признать человека банкротом может уполномоченный орган – арбитражный суд. Туда необходимо подавать соответствующее заявление для начала расследования и дальнейших судебных разбирательств.

Инициировать процедуру банкротства могут:

  • Кредиторы;
  • Компетентные органы (федеральная налоговая служба);
  • Должник.

Процедура банкротства описана более детально в законе «О несостоятельности», который был окончательно утвержден первого октября 2015 года.

Этапы проведения

Присвоение физическому лицу статуса банкрота – это длительный процесс, который может длиться несколько лет.

Давайте рассмотрим, какие этапы этой процедуры:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

  1. Подача искового заявления в арбитражный суд. Инициировать банкротство может любой из участников дела – как кредитор, так и сам должник. К заявлению нужно приложить определенный пакет документов (их список вы найдете в следующем разделе);
  2. Оплата госпошлины и услуг финансового управляющего. Средства вносятся на счет арбитражного суда до начала процедуры;
  3. После получения заявления и платы проводится первое заседание, в ходе которого уполномоченные лица проверяют, есть ли основания для проведения процедуры. Если будет доказано, что человек неплатежеспособный, для дальнейшей работы с ним утверждается финансовый управляющий. Он составляет план погашения долгов человека на основании информации о его доходах. Кроме этого, большинство кредиторов идут на встречу должнику – они соглашаются на реструктуризацию, в ходе которой часть начисленных процентов и штрафов списывается, а условия кредитования становятся более лояльными;
  4. Реструктуризация – это шанс для заемщика самостоятельно погасить долги и избежать конфискации имущества. Она может длиться до трех лет. Если человек исполняет свои обязанности и следует плану, который утверждается финансовым управляющим, статус банкрота не присваивается;
  5. Если же реструктуризация не дала никаких результатов, и долг погашен не был, начинается процедура конфискации имущества, в ходе которой недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные участки должника реализуются на торгах. Вырученные деньги идут на погашение кредитов.

Вся процедура может длиться три-четыре года. Лучший исход для должника – это погашение долгов в ходе реструктуризации, так как во время проведения последнего этапа лишь малая часть имущества остается в собственности человека.

Какие документы нужно предоставлять?

Для начала процедуры банкротство в арбитражный суд нужно предоставить определенные документы.

Их перечень вы найдете ниже:

  • Заявление о банкротстве. Его может составить должник, кредитор или федеральная налоговая служба РФ.

Образец этого документа вы сможете скачать, перейдя по данной ссылке.

В дальнейшем могут понадобиться дополнительные документы. Они будут запрашиваться компетентными лицами в ходе следствия.

Видео: Это дорого?

Сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2017 году

Рассмотрим по пунктам, какие услуги необходимо будет оплачивать в ходе процесса, и сколько нужно будет заплатить в итоге.

Оплата госпошлины

Согласно статье 333 пункту 5 налогового кодекса РФ, для начала судебного разбирательства необходимо оплатить госпошлину. С 1 января 2017 года ее сумма составляет 300 рублей, хотя ранее плата была выше.

Нужно получить займ в Евросети? Смотрите здесь.

Оплата услуг временного управляющего

Временный управляющий – это человек, который назначается арбитражным судом после начала дела о банкротстве. Он занимается урегулированием вопроса: составляет план погашения задолженности, договаривается с кредиторами о реструктуризации, и если действия не приносят никаких результатов, организовывает торги для реализации имущества.

Для начала его работы нужно оплатить 25 тысяч рублей.

Но в дальнейшем, если необходимы будут дополнительные процедуры, прайс-лист будет выглядеть так:

То есть каждая услуга стоит 25 000 рублей.

Важно! Оплата работы временного управляющего производится только на счет арбитражного суда, после чего квитанция отдается в учреждение вместе с прочими документами. Управляющий не может самостоятельно устанавливать стоимость своей работы и брать деньги «на руки».

Затраты на юриста

Многие люди даже заявление о банкротстве не могут составить корректно, не говоря о защите себя в арбитражном суде. Между тем, грамотный юрист поможет минимизировать потери и повернуть дело в выгодную сторону для банкрота. Средняя цена услуг специалиста начинается от 400-500 рублей за час работы, и может достигать до 5000 рублей.

Стоимость работы зависит от его квалификации, сложности дела и других факторов.

В среднем стоимость банкротства физического лица составляет 50-70 тысяч рублей, но эта сумма может меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от нюансов дела.

Последствия

Статус банкротства имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Давайте вначале рассмотрим преимущества:

  • Приостанавливается начисление процентов и штрафов за просрочку;
  • Многие кредитные учреждения идут навстречу банкротам, предлагая более лояльные условия и совершая реструктуризацию;
  • Возможно списание части долгов.

Негативных последствий процедуры немного больше:

  • В течение трех лет после присвоения статуса банкрота человек не может занимать руководящие должности, связанные с исполнением юридических обязанностей;
  • В течение пяти лет после получения статуса неплатежеспособного банкрот должен указывать об этом во всех заявлениях на выдачу кредита, что значительно уменьшает шансы получить заем;
  • Во время судебного процесса запрещено покидать границы России;
  • Есть вероятность того, что большая доля имущества будет конфискована и продана для погашения долгов;
  • Большие расходы на проведения процедуры.

Нужен займ на телефон? Подробнее здесь.

Интересует, как оформить онлайн заявку на займ «Турбо»? Смотрите далее.

Учитывая все преимущества и недостатки, вы можете решить для себя, готовы ли вы принять статус банкрота, либо для вас лучше самостоятельно погасить все кредиты.

Сколько реально стоит банкротство физических лиц (цена)?

Сколько на самом деле стоит банкротство физлиц?

С 1 октября 2015 года для простых граждан стала доступной процедура признания несостоятельности – каждый должник, имеющий огромные долги по кредитам и не имеющий возможности их выплачивать, получил реальную возможность признать себя банкротом и списать долг. Однако насколько реальной и доступной для граждан является процедура банкротства? Сколько на самом деле стоит банкротство физлиц? Во сколько обойдутся услуги финансового управляющего? Давайте рассмотрим подробнее.

Что говорит законодательство о стоимости банкротства?

Все, что касается банкротства физлиц, отрегулировано в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) от 01.10.2015. В число расходов по банкротству входит:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
  • оплата госпошлины;
  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата расходов финуправляющего.

Давайте рассмотрим все отдельно. Итак, оплата госпошлины на данный момент составляет 6 000 рублей. Госпошлина оплачивается сразу, в процессе подачи иска. Ее оплачивает лицо, которое подает заявление (Как известно, это может быть сам должник, его кредиторы или же ФНС).

Важный момент! На данный момент в Правительстве рассматривается законопроект, согласно которому устанавливаются новые ставки по оплате госпошлины. Так, для простых граждан теперь госпошлина будет составлять 300 рублей, для юридических лиц – по-прежнему 6 000 рублей.

Что касается услуг финансового управляющего – ч.3 ст. 20.6 настоящего Закона указано, что размер вознаграждения для финуправляющего составляет 25 000 рублей. Средства вносятся на депозит суда, в процессе подачи иска. Они будут выплачены финуправляющему сразу после завершения процесса. Стоимость 25 000 установлена для каждой процедуры отдельно – реструктуризации долга или реализации имущества.

Размер оплаты услуг финуправляющего зависит от каждого отдельного процесса. В частности, финуправляющему необходимо будет подать несколько публикаций в ЕФРСБ, в газету «Коммерсантъ». Также, если к делу будут привлечены дополнительные специалисты, то потребуется также оплатить их услуги. Более подробно об этом – ниже.

Расходы финуправляющего: цена

В ч. 7 и 8 ст. 213.9 № 127-ФЗ четко установлены права и обязанности финуправляющего в рамках процесса о несостоятельности. Исходя из положений законодательства, к расходам финуправляющего следует причислить:

  • публикацию сведений в газете «Коммерсантъ»;
  • публикацию сведений в ЕФРСБ;
  • почтовые расходы;
  • расходы, возникающие при реализации имущества;
  • расходы на привлечение независимых экспертов.

Публикация сведений в газете «Коммерсантъ»

Итак, публикация сведений в журнале «Коммерсантъ» осуществляется, если суд вводит относительно должника процедуру реструктуризации долга или реализацию имущества. Одна публикация стоит 7 000 рублей.

Публикация в ЕФРСБ

Публикация в ЕФРСБ осуществляется по таким причинам:

  • если вводится реструктуризация;
  • если должник признан банкротом и вводится реализация имущества;
  • если найдены или отсутствуют признаки фиктивного банкротства;
  • если был утвержден план реструктуризации;
  • если план не был принят или отменен судом;
  • если получены требования кредиторов;
  • если проводится собрание кредиторов;
  • если реструктуризация завершена;
  • если реализация имущества подошла к концу;
  • если подано ходатайство о завершении реализации и другие сообщения, имеющие непосредственное отношение к процедуре банкротства.

Согласно нормам законодательства, публикация одного сообщения в ЕФРСБ составляет 402,5 рубля. В рамках простого дела о несостоятельности финуправляющему придется опубликовать как минимум 5-7 сообщений. Необходимо учесть, что каждое дело индивидуальное, и простых дел на самом деле очень мало.

Почтовые расходы

К почтовым расходам относятся затраты, которые были осуществлены на переписку с кредиторами и государственными структурами по делу о несостоятельности гражданина. Причем избежать таких расходов не удастся – дело в том, что даже собрание кредиторов должно проводиться с предварительным письменным уведомлением каждого из них.

В среднем в рамках одной процедуры на почтовые расходы в 2016 году тратится примерно до 4000 рублей.

Расходы на реализацию имущества

Расходы, которые возникают при процедуре реализации имущества – это наиболее «дорогостоящий пункт» дела о несостоятельности физ. лица. Так, если у банкрота имеется имущество, то оно, согласно законодательству, должно быть реализовано путем проведения электронных торгов. Исходя из этого, возникают следующие затраты:

  • публикация как минимум 2 сообщений в ЕФРСБ: чуть больше 800 рублей;
  • оплата услуг электронной торговой площади: порядка 7 000 рублей.

Привлечение независимых экспертов

Нередко у финуправляющего возникают конфликты в процессе оценки имущества гражданина, и в таких случаях необходимо привлекать экспертов-оценщиков. Их услуги оплачиваются в зависимости от предъявленной стоимости. Также могут быть привлечены другие специалисты, в зависимости от потребностей в рамках процесса о несостоятельности.

Какая полная стоимость услуг финансового управляющего?

Если упростить все затраты на судебные расходы процесса банкротства (без реализации имущества), то получаются такие расходы:

  • на оплату услуг финуправляющего;
  • на оплату госпошлины;
  • на расходы финуправляющего.

На оплату услуг арбитражного управляющего предусмотрено 25 000 рублей. Необходимо также добавить, что нередко из этих денег суд высчитывает различные административные штрафы (до 50 000 рублей) за мелкие нарушения, поэтому неудивительно, что финуправляющие попросту отказываются работать за такие деньги.

Сколько стоит грамотный управляющий? На самом деле стоимость услуг финуправляющих другая, размер оплаты заключается между управляющим и человеком, нуждающимся в признании несостоятельности, отдельно. В некоторых случаях цена может достигать 100 000-150 000 рублей, а с учетом реализации имущества – и того больше.

Основная проблема признания банкротства через суд – так называемые «скрытые» затраты. Люди думают, что достаточно просто заплатить 25 000 рублей для финуправляющего и все, вы – банкрот.

Однако это не так. При банкротстве физлиц возникает много дополнительных расходов, в особенности – если проводится реализация имущества банкрота. Нередко наши клиенты узнают об этом только в процессе личной консультации. Именно поэтому мы решили написать данный обзор, чтобы сориентировать людей на реальную стоимость всех процедур. Маргарита Холостова,

Банкротство в Москве

Одной из проблем признания несостоятельности является отсутствие грамотного подхода к процедуре. В частности, это проявляется еще на стадии подачи заявления в суд.

Известно, что при отсутствии одного из документов, которые должны прилагаться к заявлению, суд отказывает в рассмотрении иска. Поэтому важно составлять заявление и собирать документы только с помощью юриста. А это – дополнительные затраты (в среднем расходы на юриста при банкротстве составляют 20 000 рублей).

Однако, в таком случае Вам не придется отдельно искать СРО с арбитражным управляющим, юриста для оказания правовой помощи и думать, как собрать и правильно оформить всю документацию. Всю работу сделают профессионалы.

Мошенник хочет признать себя банкротом

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.

Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.

При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.

Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:

— долг на сумму не менее 500 000 рублей;

— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;

— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).

Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.

Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:

— если ранее вознаграждение финуправляющих составляло 10 000 рублей, то теперь составляет 25 000 рублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;

— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.

Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.

Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.

Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.

Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Получить консультацию юриста

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Сколько стоит банкротство физических лиц? Процедура банкротства - стоимость

Содержание статьи

После внесения в 2015 году поправок в Федеральный закон №127 «О несостоятельности» у физических лиц появилась возможность признавать себя банкротами. В связи с этим многие граждане России, имеющие задолженность перед кредитными учреждениями, всерьёз задумались о подаче в арбитражный суд соответствующего искового заявления. В то же время далеко не все должники знают, что такая процедура не бесплатна, а потому, прежде чем принимать окончательное решение, следует выяснить, какие неизбежные расходы влечёт признание себя банкротом. Рассмотрим сколько стоит обанкротиться.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Затраты на подачу иска и почтовые расходы

Дела, касающиеся банкротства, рассматривают арбитражные суды. За подачу искового заявления взимается государственная пошлина – для физических лиц её размер в соответствии со ст. 333.21 НК РФ составляет 6 тыс. руб.

Кроме того, в ходе процедуры возникают почтовые расходы, которые также должен оплачивать гражданин, инициировавший дело о своём банкротстве. В их число входят затраты на отправление тех или иных уведомлений уполномоченным органам и кредиторам, например, уведомлений о проведении собрания кредиторов. Как правило, сумма почтовых расходов по одному делу о банкротстве не превышает 1-1,5 тыс. руб.

Оплата услуг финансового управляющего

В процедуре банкротства в обязательном порядке принимает участие финансовый управляющий. Его назначает суд в ходе рассмотрения иска гражданина. Обязанности управляющего главным образом заключаются в выявлении имущества человека, желающего признать себя банкротом и обеспечении его сохранности. Также финансовый управляющий анализирует материальное положение гражданина и определяет, имеются ли признаки фиктивного банкротства.

Важно! На основании ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности» услуги финансового управляющего оплачивает должник, при этом стоимость таких услуг складывается из двух составляющих: фиксированной выплаты и процентов.

Согласно ст. 20.6 вышеупомянутого закона фиксированное вознаграждение за одну процедуру составляет 10 тыс. руб. Эти денежные средства гражданин должен внести на депозит суда ещё при подаче иска. У должника есть возможность заявить ходатайство об отсрочке выплаты вознаграждения до дня проведения судебного заседания, на котором будет рассматриваться вопрос о том, обосновано ли заявление о признании банкротом.

Размер выплачиваемых финансовому управляющему процентов зависит от исхода процедуры банкротства.

  • Если будет проведена реструктуризация задолженности по утверждённому судом плану, вознаграждение составит 2% от суммы всех требований кредиторов, которые были удовлетворены.
  • Если будет проведена реализация имущества должника, вознаграждение составит 2% от суммы выручки, полученной в результате реализации, а также денег, полученных при взыскании дебиторской задолженности и применении последствий недействительности сделок.

Приведённые выше суммы процентов гражданин обязан выплатить финансовому управляющему уже после того, как все расчёты с кредиторами будут завершены. Таким образом, если, к примеру, будет реализовано имущество должника на сумму 1 млн. руб., процентное вознаграждение составит 20 тыс. руб.

Важно! Кроме прочего, физическое лицо, желающее признать себя банкротом, в полном объеме возмещает затраты финансового управляющего, понесённые в ходе проведения процедуры. Их размер законодательно не регламентирован, но с учётом обстоятельств дела может достигать 50 тыс. руб. и даже больше.

Расходы на публикацию сведений

Ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует обязательную публикацию в газете «Коммерсантъ» информации о признании обоснованным поданного гражданином иска и введении реализации его имущества или реструктуризации задолженности. Стоимость каждой такой публикации составляет около 7 тыс. руб.

Помимо этого, в ходе процедуры банкротства на сайте ЕФРСБ обязательно должны размещаться сведения о проведении собраний кредиторов, проведении торгов, завершении реструктуризации имущества или реализации долгов и т. д. Каждое информационное сообщение оплачивается за счёт средств должника.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Важно! Плата за публикацию сведений на сайте ЕФРСБ для физического лица не может превышать половину платы, установленной за публикацию аналогичной информации для юридического лица. Для организаций стоимость одного сообщения составляет 712,96 руб., следовательно, для гражданина она будет вдвое меньше – 356,48 руб.

Заранее трудно предугадать, какое именно количество публикаций потребуется в ходе той или иной процедуры банкротства. В среднем при рассмотрении одного дела на сайте ЕФРСБ приходится размещать 5-10 сообщений, таким образом, общие затраты достигают 1782,4-3564,8 руб.

Затраты на реализацию имущества

Если в рамках процедуры банкротства проводится реализация имущества гражданина, возникают дополнительные расходы. Это и оплата торгов на электронной площадке, и публикации в местных печатных изданиях и газете «Коммерсантъ», и оплата публичного предложения, если таковое требуется. В результате сумма затрат может увеличиться на 40-50 тыс. руб., а то и гораздо больше.

Итак, минимальная сумма, которую гражданину придётся затратить на процедуру признания себя банкротом, будет складываться из следующих расходов:

  • госпошлина при подаче иска – 6 тыс. руб.;
  • фиксированная стоимость услуг финансового управляющего – 10 тыс. руб.;
  • одна публикация в газете «Коммерсантъ» - 7 тыс. руб.;
  • публикация пяти сообщений на сайте ЕФРСБ – в среднем 1,8 тыс. руб.;
  • почтовые расходы – 1 тыс. руб.

Итого, как минимум 25,8 тыс. руб., не считая оплаты процентов финансовому управляющему. В случае применения в деле о банкротстве процедуры реализации имущества затраты возрастут еще не менее чем в два раза. При этом следует учитывать, что вышеприведённая стоимость характерна для случая, когда должник участвует в деле самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. Привлечение специалистов значительно увеличивает расходы, но и максимально повышает шансы на получение желаемого результата.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

похожие статьи

Банкротство

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Рекомендуем посмотреть:

Как оформить приглашение иностранцу в россию от физического лица

Обстоятельства исключающие материальную ответственность работника

Продажа автомобиля юридическим лицом физическому лицу 2018