Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Долги

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку

Ипотечное кредитование помогает в решении проблемы с жильем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Многие банковские организации предоставляют денежные средства на приобретение квартиры.

При этом они выдвигают определенные условия, которые касаются как самой недвижимости, так и заемщика.

Только при их выполнении банк предоставляет деньги на жилье.

Основные требования к заемщику по ипотеке

Каждое кредитное учреждение выставляет свои требования и условия к заемщику. Связано это с тем, что любой банк хочет получить определенные гарантии при выдаче денежных средств гражданину.

Основные требования, выдвигаемые к каждому заемщику:

  • кредитуемый должен являться гражданином России.
  • Желательно, чтобы место проживания будущего клиента находилось в шаговой доступности от банковского отделения: допускается наличие временной регистрации в данном регионе.
  • Возрастной ценз: единого согласия у банков здесь нет. Сбербанк, например, предоставляет ипотеку для граждан старше 21 года, на момент погашения кредита максимальный возраст заемщик должен быть не больше 75 лет. Банк ВТБ24 предлагает ипотечное кредитование для лиц, находящихся в возрасте от 22 до 60 лет.

Причем здесь имеются отличия в возрастном ограничении для женщин, она составляет 55 лет. Связано это разграничение с разным возрастом выхода на пенсию для мужчин и для женщин. Кредитные организации считают, что к моменту наступления пенсионного возраста все задолженности перед банком должны быть погашены.

  • Доходы заемщика должны соответствовать определенному уровню. Если сумма ежемесячных отчислений за кредит будет превышать 40-50% от семейных доходов, то банк откажет такому заемщику.

    Подтверждение доходов обычно происходит в виде предоставления формы 2-НДФЛ или специальной справки, оформленной по требованиям банка. Чем выше уровень ежемесячных доходов, тем больше будет размер ипотеки.

  • Какой должен быть доход или сколько нужно зарабатывать для получения ипотеки? Например, общий доход семьи составляет 64000 рублей, из которых зарплата заемщика равна 50000 рублям. Сумма возможного отчисления для выплат за ипотеку может быть:

    Данный платеж составляет около 50% от зарплаты заемщика, что допустимо по законодательству.

    Для Москвы и Санкт-Петербурга если общий доход будет меньше 90 тыс. рублей, то банк такой семье в кредите откажет. Для регионов пограничной точкой является сумма доходов в 60 тыс. рублей.

    Если уровень зарплаты не позволяет взять ипотеку, то можно оформить поручительство. У граждан, выступающих поручителями также должен быть достаточный уровень зарплаты.

    Можно ли взять ипотечный кредит в декретном отпуске?

    Главной гарантией для получения ипотеки является уровень доходности клиента.

    При нахождении женщины в декретном отпуске ее доходы резко снижаются. Поэтому в получении кредита, скорее всего, ей будет отказано.

    Если женщина решит скрыть «интересное положение», то при обнаружении обмана банк может потребовать возврата денежных средств.

    Получить ипотеку в декрете возможно при оформлении кредита на мужа.

    Жена может выступить в этом случае в качестве созаемщика. Оба супруга будут нести одинаковую ответственность за погашение долга и права на приобретаемое жилье у них также будут одинаковыми.

    При этом ежемесячные доходы супруга должны быть достаточно высокими. Если денежных средств недостаточно, то можно привлечь в качестве поручителя кого-нибудь из родственников.

    Сколько нужно проработать?

    Одним из требований банка является постоянство в получении доходов, о котором позволяет судить наличие трудового стажа. Единого мнения в этом вопросе у кредитных учреждений нет. Для наиболее крупных банков (Сбербанка, Альфа Банка и Банка ВТБ24) нужно, чтобы заемщик отработал не менее полугода на текущем месте, причем общий стаж за последние пять лет не может быть меньше года. Для банка Тинькофф срок работы на последнем месте может быть чуть более трех месяцев.

    При оформлении кредита требуется предъявление справок с места работы или копии трудовой книжки, из записей которой можно сделать вывод о стаже заемщика.

    При оформлении кредита под приобретаемое жилье банковские организации выдвигают свои требования, которые касаются возраста, стажа, доходов, местожительства, семейного положения. Только при выполнении всех условий денежные средства будут предоставлены банком.

    Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

    Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

    Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

    +7 (499) 703-47-72 Москва +7 (812) 309-93-81 Санкт-Петербург Остальные регионы:

    Или задайте интересующий вопрос нашим

    юристам прямо на сайте

    Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

    Сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку?

    Информация, нашедшая отражение в трудовой книжке клиента, может сообщить кредитному инспектору довольно много, причем огромное значение имеет не только стаж, но и другие параметры. Например, частота смены мест занятости или наличие длительных перерывов в деятельности потенциального заемщика. Как долго нужно работать в одном учреждении, чтобы мечта о собственном жилье осуществилась?

    Почему стаж работы так важен при ипотечном кредитовании?

    Можно сколько угодно рассуждать о том, что все банки сегодня идут навстречу своим клиентам и снижают требования к потенциальным заемщикам, однако, факт остается фактом: информация о совокупном стаже и деятельности физического лица на последнем месте работы по-прежнему учитывается при оформлении ипотечного кредита. Чем это объясняется?

    Совокупный стаж, как и срок занятости клиента на текущем месте работы, является простым и надежным показателем, позволяющим сотруднику банка сделать правильный вывод о характере трудоустройства заявителя и его финасовой репутации. Физические лица, оформленные официально, представляют намного больший интерес для кредитных учреждений, и это вполне объяснимо:

    • наличие стажа в течение определенного периода позволит заемщику без проблем подтвердить свой доход;
    • значительно снижаются кредитные риски, связанные с возникновением сложностей при погашении ипотеки.

    Для размышления: любой банк принимает в расчет только тот период работы, который зафиксирован в трудовых книжках заявителей. Вот почему этот документ будет обязательно затребован при оформлении ипотечного кредита. Исключение составляют только клиенты, являющиеся участниками «зарплатных» проектов. Имеется множество признаков, по которым работники службы безопасности банка определяют подлинность трудовой книжки потенциального заемщика, и недостоверные данные могут стать причиной для отказа в ипотеке.

    Особенно важен для банка непрерывный стаж заявителя на последнем месте работы. Что нужно, чтобы получить ипотеку на жилье, и какие требования к сроку занятости физических лиц предъявляют различные кредитные организации России? Попробуем разобраться.

    Какой стаж необходим для оформления ипотечного кредита?

    Таблица составлена на основе информации, полученной с официальных сайтов банков, входящих в ТОП-20 портала Banki.ru по финансовым показателям.

    Основные требования к стажу заемщиков в различных банках России

    Необходимый стаж, мес.

    Название кредитного учреждения

    на последнем месте работы

    ПАО «Московский кредитный банк»

    Как видно из таблицы, многие банки не готовы к сотрудничеству с физическими лицами, имеющими общий трудовой стаж менее 12 месяцев. При этом продолжительность работы на последнем месте может составлять от 1 до 6 месяцев.

    В соответствии с условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк России», общий непрерывный стаж потенциального заемщика должен быть не менее 12 месяцев в течение последних 5 лет. При этом клиент обязан отработать в организации, предоставившей ему справку о доходах, не менее полугода. Эти требования распространяются на все виды ипотечного кредитования в банке, в том числе и на программу «Военная ипотека».

    Профессиональная деятельность клиентов в ПАО «ВТБ Банк Москвы» оценивается немного иначе. Их трудовой стаж на последнем месте работы начинает исчисляться с момента окончания испытательного периода и должен составлять не менее 1 месяца.

    АО «Газпромбанк» при оформлении ипотечных кредитов предъявляет более жесткие требования к заявителям. Минимальный срок сотрудничества с последним работодателем составляет 6 месяцев, в то время как общий период официальной занятости клиента должен быть не менее 1 года.

    Что нужно, чтобы получить ипотеку в ПАО Банк «ФК Открытие»? Для оформления жилищной ссуды клиентам кредитной организации придется подтвердить наличие стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. При этом минимальный совокупный период трудоустройства регламентирован 12 месяцами.

    В соответствии с кредитной политикой АО «Россельхозбанк», при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты применяется дифференцированный подход к потенциальным заемщикам. Чтобы пользоваться привилегиями, необходимо получать заработную плату на счет, открытый в банке или зарекомендовать себя положительно в бюро кредитных историй. Эти категории могут рассчитывать на ссуду при общем стаже 6 месяцев и длительности трудоустройства на последнем месте работы от 3-х месяцев. К пожилым людям, получающим пенсию на счета, открытые в банке, тоже предъявляются более лояльные требования.

    АО «Альфабанк», как и ПАО «ВТБ Банк Москвы», выдает ссуды на приобретение объектов недвижимости физическим лицам при наличии общего стажа не менее 1 года и официального трудоустройства (с учетом прохождения испытательного срока) в течение 1 месяца.

    Сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку в ПАО «Московский кредитный банк»? Клиент, подающий заявку на получение ипотеки в этом финансовом учреждении, как и посетители других банков, должен быть полностью дееспособным, и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев при общем стаже от полугода.

    Взять ипотечный кредит в ПАО «Промсвязьбанк» имеют возможность не только частные лица, но и представители бизнеса. Потенциальный заемщик может работать по найму или быть собственником компании. Общий трудовой стаж для населения должен составлять не менее 1 года, при этом клиенту придется подтвердить свое трудоустройство на последнем месте работы (от 4-х месяцев без перерывов). Минимальный срок деятельности ИП или ЮЛ – 2 года.

    Аналогичные требования предъявляются и к заемщикам ПАО «БИНБАНК». Получить кредит на приобретение недвижимости может как физическое лицо, работающее по найму, так и владелец собственного бизнеса. Индивидуальные предприниматели или предприятия к моменту подачи заявки на ипотеку должны отработать в одной сфере не менее 18 месяцев. Минимальный срок трудоустройства физического лица в компании, заверяющей справку о доходах, ограничивается 1 месяцем при общем стаже клиента не менее 1 года.

    Однако самые жесткие требования к периоду трудоустройства потенциальных заемщиков предъявляет АО «ЮниКредит Банк». Желающим оформить ипотеку в этом кредитном учреждении придется официально отработать не менее 2-лет. Непрерывный стаж физического лица, как минимум, должен составлять 12 месяцев. Однако последняя запись в трудовой книжке может быть сделана всего 1 месяц назад.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

    По статистике, количество людей, желающих приобрести собственное жилье и с этой целью обращающихся в банки, заметно растет.

    Рано или поздно, люди устанут платить за съемную квартиру и захотят приобрести свою. Но одного желания мало, нужны некоторые сведения в этой области.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру?

    Для получения ипотечного кредита проходят следующие этапы:

    • Подбор квартиры;
    • Подготовка документов, для ипотеки;
    • Страхование ипотеки;
    • Расчет с владельцем квартиры;
    • Государственная регистрация ипотеки.

    Если с квартирой все законно выполнено, то второе, что нужно сделать, так это найти подходящий банк и программу, по которой берется ипотека. Дело в том, что у каждого банка свои предложения по процентам, срокам выплаты и так далее.

    Общие условия

    Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи кредита, но есть некоторые положения, общие для всех:

    1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
    2. Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
    3. Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
    4. Стаж заемщика. Минимум полгода, а иногда и год. Если стажа нет, то человек скорее получит отказ.
    5. Платежеспособность заемщика. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.
    6. Наличие хорошей кредитной истории.
    7. Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т. д.

    Какие документы необходимы?

    Для получения ипотечного кредита надо подготовить:

    1. Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
    2. Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
    3. Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
    4. Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
    5. Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.
    6. Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
    7. Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
    8. Документ о владении ценными бумагами.
    9. Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
    10. От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку?

    При оформлении кредита банковские сотрудники учитывают трудовой стаж заемщика. Желательно, чтобы будущий владелец ипотечного кредита отработал на одном месте хотя бы 6 месяцев. Некоторые банки выдают кредиты лицам, имеющим трудовой стаж не меньше года.

    Так же банки интересуются характером выполняемой работы заемщика, его должностью и в какой именно компании он трудится.

    Если в трудовой книжке есть пропуски в стаже, оформления в сомнительных фирмах, то банк обязательно задаст вопросы на эту тему, и заемщик должен иметь ответ на все эти вопросы.

    Также банк рассматривает образование и квалификацию заемщика, должность, какую он занимает на данный момент.

    Если банк решит, что, покинув данную работу, заемщик не сможет трудоустроиться в месте с подобным уровнем квалификации и дохода, то это может стать причиной для отказа.

    Следовательно, надо заранее подготовить документы, подтверждающие уровень образования и квалификации заемщика, можно еще приготовить положительные характеристики и грамоты с места работы.

    Безработным ипотеку не выдают.

    Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

    Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, надо:

    • Иметь заработанную плату на сумму не меньше, чем на 35 — 40 тысяч рублей , если этого не хватает, нужны созаемщики;
    • Погасить все кредиты на крупную сумму;
    • Если у заемщика двое и больше детей, можно воспользоваться материнским капиталом при оплате первоначальной суммы.

    Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в ВТБ?

    ВТБ до сих пор занимает второе место среди крупных банков России, после Сбербанка. ВТБ 24 -дочерний банк ВТБ, который обслуживает клиентов круглые сутки.

    По требованию банка, заемщик должен:

    • Достигнуть совершеннолетия (минимум 21 год);
    • Иметь трудовой стаж более одного года, на последнем месте не меньше четырех месяцев;
    • Наемным работником или предпринимателем;
    • Привлечь созаемщиков, не больше четырех человек.

    Для получения ипотеки в этом банке надо рассчитать ежемесячную сумму платежа, которая зависит от размера, срока и первоначального взноса кредитования.

    Эта сумма должна составлять 40% от его зарплаты, то есть доход должен быть больше или равен 186,25 тысяч рублей .

    Если нет зарплаты в эту сумму, надо либо сначала заплатить большую сумму, тогда ежемесячный взнос уменьшится, либо же удлинить время кредита, например не на десять лет, а на двадцать.

    Тогда ежемесячно надо будет платить на 13 тысяч рублей меньше, но в итоге, за эти годы заемщик переплатит больше, чем за меньший срок.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

    В России разработана программа по оказанию помощи молодым семьям.

    Существуют два вида ипотеки для молодоженов:

    1. Программа «Жилище»;
    2. Специальные программы для молодых семей, такие, как «Ипотека молодым семьям».

    По программе «Жилище» возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет, так же они должны стать в очередь для получения жилплощади.

    В Москве бездетным молодоженам дают 42 кв. м, а если дети есть, то добавляют каждому по 18 кв.м. Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.

    Остальную сумму выдает банковское учреждение.

    Чтобы стать членом программы «Жилище», на до:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    1. Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
    2. Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
    3. Обрести соответствующий сертификат.

    Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет.

    • От 11,5 до 13,5% в год;
    • Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
    • Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
    • Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.

    Как взять ипотеку не работающему официально?

    Сейчас найдется немало людей, не работающих официально. Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру. Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т. д.

    Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:

    • Гражданства РФ;
    • Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
    • Возраст не менее 21 года;
    • Справка о наличии дохода;
    • Выплата 20% первичного взноса;
    • Оформление страховки;
    • Стаж работы, не меньше одного года;
    • Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.

    Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.

    Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально. К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими.

    Заемщик должен подготовить документы о своих доходах:

    • Справки о денежных средствах;
    • Справки и акты о выполненных работах;
    • Договоры об аренде или найме;
    • Копии ценных бумаг.

    Желательно сделать первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы квартиры. В обратном случае шанс получить ипотеку резко снижается, практически до нуля.

    При высоком первичном взносе в 75%, на доходы и место работы заемщика практически не смотрят.

    Хорошо иметь созаемщика или поручителя, зарплата супруги берется в расчет, также ипотеку можно оформить и на нее.

    Поручитель, имеющий стаж работы и нормальную зарплату, может помочь в этом вопросе.

    Заключение

    В заключение можно всем заемщикам посоветовать:

    • Прежде, чем оформлять ипотеку, надо оценить свои возможности, чтобы ежемесячная выплата не превышала 40% от дохода;
    • Оформлять кредит в той валюте, в какой получаете доход;
    • Договариваться в крупных банках;
    • Изучить все возможные программы по кредитованию и выбрать наиболее подходящую;
    • Взять ипотеку на небольшую квартиру, а затем, выплатив ее, можно оформлять и на большую жилплощадь;
    • Внимательно изучить все пункты договора, прежде чем его подписывать;
    • Желательно брать ипотеку на небольшой срок;
    • Реально оценить стоимость квартиры, прежде чем брать ипотечный кредит;
    • Иметь в запасе сумму для выплаты.

    Следуя этим нехитрым советам, можно со временем стать выгодным заемщиком в банке.

    Отменить ответ

    Работаем без выходных 24/7

    Вы из другого региона?

    По вопросам сотрудничества обращайтесь по e-mail: mail@consult1001.com

    Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство Сonsult1001.com не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.

    Копирование материала возможно только с активной ссылкой на сайт.

    Что нужно для оформления ипотеки?

    Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2017 году.

    Требования к заемщику

    Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

    Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

    Стабильный доход

    Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

    • Официальная работа на основании трудового договора.
    • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
    • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
    • Высшее образование.

    Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

    Кредитная история

    Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

    Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

    Ликвидная залоговая недвижимость

    Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

    Порядок действий

    Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

    Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

    Заявка на кредит

    Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

    Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

    Выбор жилья и его оформление

    Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

    Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

    Страхование жилья

    После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

    Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

    Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

    Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

    Передача жилья в залог банку

    Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

    Необходимые документы

    Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

    Для физического лица

    Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

    Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

    Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Копия трудового договора.
    • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
    • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
    • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
    • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
    • Бланк выписки по банковскому счету.
    • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

    В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

    • Справка о регистрации по форме №9.
    • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
    • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
    • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
    • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
    • Характеристика с места работы.

    Для индивидуального предпринимателя

    Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

    • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
    • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
    • Выписка из ЕГРИП.
    • ИНН и ОГРН.
    • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

    Документы на приобретаемую недвижимость

    Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

    Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

    • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
    • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
    • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
    • Документы бывших собственников недвижимости.

    Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

    Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

    • Копия технического паспорта.
    • Кадастровый паспорт участка.
    • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
    • Выписка из ЕГРП.
    • Результаты независимой оценки.

    Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

    • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
    • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

    В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

    Для участников специальных программ

    Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Для Материнского капитала

    Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

    Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

    Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

    Для Военной ипотеки

    Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

    • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
    • Подробная анкета заемщика.
    • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Ипотека по двум документам

    Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

    Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия

    26 Декабря 2014 08:53 | 13570 | 8

    Про "накопить" или "заработать" на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход — брать ипотеку.

    Общие условия предоставления ипотеки

    В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно?

    При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

    • Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.

    Ипотека не работающим официально

    Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования. Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.

    Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.

    Ипотека для пенсионеров

    Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

    • Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
    • Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
    • Обязательное наличие поручителей.
    • Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
    • Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.
    Но даже несмотря на эти условия, далеко не всем пенсионерам банковские службы идут навстречу. Иногда им все-таки отказывают в предоставлении кредита.

    Ипотека и декрет

    Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство перед банком, которое может длиться десятки лет, то за это время может произойти масса изменений в жизни заемщиков. Например, если два супруга имели стабильный доход, который позволял им совершать ежемесячные платежи без особого ущерба для семьи, но в один момент они решили пополнить свою семью. При этом супруга женщина в любом случае будет оформлять декретный отпуск. Следовательно, уровень доходов семьи существенно снизится. Как быть в такой ситуации?

    На самом деле выход есть только один — обращение в банк. Если он пойдет на определённые уступки, например, на продление срока кредита или на снижение ежемесячного платежа, то проблемы не возникнет. Но в большинстве случаев банки не предоставляют льготы гражданам, находящимся в декрете.

    Есть также второй вопрос — дадут ипотеку в декрете. На самом деле, шансы ничтожно малы. Банки в большинстве случаев не берут на себя такую ответственность, поскольку во время декретного отпуска у женщины существенно снижается доход, а трат при этом становится больше.

    В завершении сказанному следует отметить, что, несмотря на стандартные существующие условия для предоставления ипотеки, существуют еще некоторые поправки, которые рассчитаны на определенные категории людей. Как мы уже поняли, это пенсионеры, неработающие официально граждане и женщины, находящиеся в декрете. Для них банки выставляют особые требования, которые не всегда играют в их пользу. Так что, прежде, чем задуматься над вопросом приобретения собственного жилья, следует подробно изучить свои реальные возможности.

    Рекомендуем посмотреть:

    Как оформить ипотеку на квартиру

    Снятие обременения по ипотеке росреестр документы

    Раздел квартиры по военной ипотеке