Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Долги

Как списать долги по кредитам физических лиц

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности. Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность. Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Можно ли безнаказанно не платить по кредитам?

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства. После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки. Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

  • через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
  • арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
  • арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж. Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика. Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

  • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
  • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
  • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика. Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов. То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Несколько слов о сроках давности

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов. Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года. Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки. Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета. С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Что предшествует списанию задолженности?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий. Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами. Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний. Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга. Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

Заключение

Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу. Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях. Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

Законные способы, благодаря которым можно списать долг по кредиту

Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником. Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.

Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.

Как возникают долги

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

  • Увольнение с работы.
  • Болезнь.
  • Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
  • Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Что будет делать банк в сложившейся ситуации

Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:

  • Через обращение в гражданский суд.
  • Через службы просрочек и отделений взыскания.
  • Чрез коллекторские агентства.

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Может ли банк взять и простить долг

Когда заемщик оформляет кредит, то между ним и кредитором оформляется кредитный договор, в котором прописано о том, что в случае невыплаты долга, кредитор может обратиться в суд и взыскать таким способом деньги со своего неплательщика. Именно так и поступают кредиторы, когда заемщики не исполняют своих обязательств.

Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем. Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут. И рано или поздно вам придется платить свои долги.

Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.

Причины, по которым банк может списать долг

Как говорилось выше, то банк может списать долги по кредитам. Именно на это наедятся многие заемщики. Но списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:

  • Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
    • Расходы на телефонную связь.
    • Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
    • Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
  • После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
  • Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.

Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.

Рефинансирование кредита

Если нечем платить по кредиту, то можно воспользоваться рефинансированием, то есть обратиться в другую организацию, которая и предоставит вам деньги для погашения задолженности. Причем, взяв кредит в другом банке можно еще и выиграть на этом, например, если вам предложат пониженную процентную ставку.

Реструктуризация кредита

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Приостановить выплаты на 1-3 месяца.

Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Объявление о банкротстве

Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

  • Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
  • Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
  • Испорчена кредитная история.
  • Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
  • Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Частичное списание долга по кредиту

Если банк обращается в суд по делу неплатежеспособного клиента, то его решением может быть принято частичное списание долга по кредиту. Такое решение принимается для следующих категорий людей:

  • Если они контактируют с банком, отвечают на звонки.
  • Ходят на судебные разбирательства.
  • Не уклоняются от ответственности.

Но стоит понимать, что банкам тоже не выгодно передавать дело неплательщика в суд, так как платежи за просрочки и пени прекращают начисляться, а значит, банк теряет свой доход, на который он рассчитывает. И поэтому банки обращаются в суд в самом крайнем случае.

Стоит подвести итог, что есть такие ситуации, когда банк может списать долги по кредитам. Но не стоит радоваться раньше времени, так как для заемщика это может отрицательно сказаться в дальнейшей жизни. Поэтому лучше не пропускать платежи по кредиту и не становиться неплательщиком.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Отменить ответ

Копирование материалов разрешено лишь с указанием активной ссылки на наш сайт, как на источник.

Как законно списать долги по кредитам

В сегодняшней статье будет рассмотрены такие ответы на вопросы, как можно исходя из положения, которое требует закон списать задолженности по кредитам, какой закон это предусматривает, и через какое время списывается долг.

В каких случаях банк может списать долг

Исходя из положения, которое требует закон, при оформлении кредита или расписки по долгу кредитор обязан указать пункт, в котором говорится, что при не своевременной выплате по кредитам, на должника можно пожаловаться в судебную инстанцию за взысканием долга.

Однако существуют несколько причин, через которых кредитор может списать задолженность:

Причина №1: Небольшой кредит или долг. За то что кредитор обращается в суд, с него потребуют дополнительные затраты, в таком случае он останется только в минусе и такой расклад событий ему не выгоден.

Причина №2: Смерть должника. В таком случае задолженности по кредитам списываются, если оказывается, что должник не имеет никаких родственников, которые могли бы взять обязанности усопшего на себя.

Причина №3: Происходит довольно редко, но имеет место быть. Когда кредитор пропускает срок выплаты кредита. Однако все кредиторы и банки внимательно смотрят за временем, чтобы получит обратно свои деньги.

Это самые основные и главные причины, по которым кредиторы могут списать долги по кредитам должникам.

Реструктуризация кредита. Как не платить кредит банкам законный способ

Возможно ли уйти от обязанности не выплатить задолженности по кредиту?

На горечь кредиторам существует ещё одна причина, через которую многие должники не выплачивают свои задолженности и банкам приходится списывать долги по кредитам. По истечению последней капли терпения кредитора, он подает на должника в суд. И уже судебные инстанции начинают требовать возвращения долга с дебитора.

Ниже приведен перечень функций суда при взыскании долга по кредиту:

  • 50% взыска из общей суммы долга, в случае, если дебитор имеет статус рабочего;
  • Арестовать все счета и взыскать все дополнительные доходы, оставив только на необходимые нужды.

Вся недвижимость (кроме квартиры, исходя из положения, которое требует закон) будет арестована и положена за счет погашения кредита. В случае если дебитор не имеет ни официального, ни дополнительного дохода, то должнику закрывают все выезды из страны. Более, исходя из положения, которое требует закон, сделать суд не может. Затем, проверив все финансовые показатели должника, судебные приставы отправляют письмо к кредиторам, в котором сказано, что должник считается банкротом и взыскать с него ничего нельзя. В этом случае кредитор попросту списывает долг и благодаря этому у него падает рейтинг. Некоторые банки, чтобы «не упасть в грязь лицом» делают регулярную расчистку кредитных дел. Для должника же это и радость, и психологическое давление со стороны судебных инстанций и кредиторов, пока дебитора официально не признают банкротом. В основном зачастую списывают безденежные и безнадежные долги. В случае, когда кредиторы делают кредитные расчистки, банки могут продавать такие безнадежные долги, кредиты или задолженности до 99% от общей суммы всего кредита. Списать долг должнику удастся, если кредитор подаст заявление о не выплате кредита и дебитор сумеет доказать истечение срока выплаты долга по кредитам. На сегодняшний день выше описанные методы списывания задолженностей являются самыми эффективными.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Как происходит списание безнадежных долгов по кредитам?

Широкий резонанс вызвала новость о том, что судебные приставы спишут россиянам до одного триллиона безнадежных долгов. В конце июля 2017 об этом написала газета «Известия». Позже ФССП опровергла эту информацию, напомнив, что не имеет полномочий по списанию задолженности, а может только прекратить исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания долга – таких случаев в исполнительной практике около 11%. Однако прекращение исполнительного производства не означает автоматические списание долга по кредитам физических лиц – по инициативе взыскателя производство может быть вновь возобновлено.

Так как на эту тему осталось много вопросов, постараемся ответить на них в правовой инструкции:

  • что такое безнадежная задолженность?
  • возможно ли списание долга банком?
  • как эти процедуры применяются к кредитным и налоговым задолженностям?
  • считается ли списанный долг доходом гражданина?

Списание безнадежных долгов – что нужно знать?

Решение о признании долга безнадежным и его списании основывается на постановлении пристава об окончании исполнительного производства в соответствии с п.3 или п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Оно принимается по причине:

  • невозможности установить местонахождение должника;
  • отсутствии сведений о принадлежащих ему имуществе и деньгах;
  • после того, как были безрезультатно приняты все законные меры по поиску имущества, за счет которого должник мог бы расплатиться с долгами.

По информации пресс-службы ФССП, из 488 тыс. исполнительных производств за первое полугодие 2017 года только 11% было прекращено в связи с невозможностью взыскания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Исполнительные листы и приказы могут предъявляться к исполнению в течение трех лет со дня вынесения судебного решения о выдаче и со дня выдачи соответственно (ст. 21 Закона). Согласно ст. 22 Закона, этот срок начинает отсчитываться заново после каждого возврата исполнительного документа взыскателю, который вновь может предъявить его к исполнению в течение трех лет.

Когда бесполезность предъявления этого документа станет очевидной, взыскатель не обязательно сразу спишет его, т.к. он вправе уступить право требования по долгу третьим лицам и получить за это хотя бы небольшую сумму. Таким образом банки за 1-5% от стоимости долга продают безнадежные кредиты коллекторским агентствам, которые потом начинают кошмарить должников.

Для налогоплательщиков-граждан задолженность по налогам, сборам, страховым взносам может быть признана безнадежной и списана, если с даты образования недоимки и (или) задолженности по пеням и штрафам прошло более пяти лет и их размер не превышает 500 000 рублей (может быть возбуждено дело о банкротстве) — ст. 59 НК РФ.. А также в отношении следующих категорий граждан:

  • индивидуального предпринимателя, признанного банкротом (когда у ИП не обнаружено имущество);
  • гражданина-банкрота (по долгам, оставшимся после расчета с кредиторами);
  • умершего гражданина (по всем налогам, сборам, страховым взносам, а по транспортному и земельному налогам, а также налогу на имущество - списывается сумма в части, превышающей стоимость наследства);
  • гражданина, в отношении которого судебным актом предписано прекратить взыскание в связи с окончанием срока, в течение которого могут быть взысканы недоимка и др.

Как списывают долги по кредитам?

Кредитный долг признается безнадежным после того, как банк (МФО, КПК) предпримет все необходимые де-юре и де-факто действия по взысканию долга на основании все того же постановления пристава об окончании исполнительного производства или судебного акта (например, после применения к гражданину банкротных процедур). При этом дальнейшие издержки по взысканию должны быть признаны превышающими результат таких действий.

К актам госорганов, на основании которых принимается такое решение относятся не только постановления приставов и решения судов, но также и акты органов госрегистрации, и другие, доказывающие невозможность взыскания. Перечисленные документы нужны для списания безнадежного долга физлица в размере свыше 1 % от собственных средств (капитала) банка. При этом в организации могут действовать внутренние положения о дополнительных критериях признания безнадежными долгов менее 0,5 % от собственных средств, согласно которым акты госорганов не являются необходимыми для признания долга безнадежным. Во всех случаях должны быть документы, подтверждающие факт неуплаты по кредиту на протяжении как минимум одного года до даты принятия решения о списании. Безнадежные долги по кредитам и процентам списываются с баланса кредитной организации за счет резервов на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности (см. ст.ст. 292, 297.3 НК РФ, Положение Банка России 28.06.2017 N 590-П).

Возникает ли материальная выгода у должника?

Позиция уполномоченных органов по вопросу возникновения дохода в результате списания кредиторской задолженности неоднозначна. Согласно Письму ФНС России от 28.08.2014 N БС-4-11/17195, списанный долг является доходом должника, с которого он должен уплатить налог. Но если уже после списания долга по кредитам физическому лицу банк уступит право требования третьим лицам, доход не возникает, и кредитная организация обязана уведомить налоговую справкой об аннулировании сообщения о невозможности удержать налог, о суммах дохода, с которого не удержан налог, и сумме неудержанного налога (Письмо Минфина России от 11.10.2016 N 03-04-07/59132).

Верховный суд добавляет, что наличие задолженности должно подтверждаться документами. Согласно «Обзору практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 НК РФ» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.10.2015), факт списания задолженности, оспариваемый гражданином в части существования долга и его размера, сам по себе не является доказательством получения дохода. Если долг возник из-за таких условий кредитного договора, которые ущемляют права гражданина, и его списание не есть результат прощения долга, то в этом случае налогооблагаемый доход у гражданина также не возникает.

70% населения страны в долгах перед банками, т,к, уменьшение зарплаты, сокращение на работе ведут к длительным просрочкам по кредитам, из которых выйти практически невозможно,Население беднеет, а банки наживаются на ростовщических %,Думаю такая ситуация будет еще больше усугубляться,

Да, конечно, во времена Петра все были счастливы)))))

Наша РОССИЯ-ЩЕДРАЯ ДУША - списывает долги миллиардами - только не нам, гуманитарную помощь - тоже только не своим. Надо бить своих ,чтоб чужие боялись-неужели не понятно. У меня 43 года стажа - пенсия минимальная. Ветеран труда - без каких либо льгот. Сдала документы на троих досссрских детей - надбавка 20 рублей. Вот такие дела. РОССИЯ- ЩЕДРАЯ ДУША- только не для россиян

Да так и будет экономика разрушена окончательно В се что сдерут с народа то и величается той экономикой Все остальное растянули властьимущие Сколько еще протянем в таких условиях За такую ли страну воевали наши деды

Я так понимаю, что если гражданин РФ не является олигархом или влиятельным чинушей, то его можно долбить, чморить и кошмарить за долги. а вот если вы Сердюков или Васильева - то и лавры вам в руки за миллиарды украденых денег)))

Хороших дочек вырастили . Cмартфоны , надеюсь у них последней модели ?

Сколько платят за такие комменты? Мне хватит на погашение кредита, как думаете? Кхххх.

Татьяна Петровна! Вы о чем? Какая личность Путин? От куда он вообще взялся? Хорошо быть личностью сидя у кормушки! Вы видать лизоблюд.

Теперь нужно читиать закон ФЗ-101-фз от 28.05.2017г. там теперь все сказанно об испол.производстве.

Как списать долги, если высчитывают из пенсии 50% ? имущества нет, а пенсия 8500. На руки получаю 4250. Зато побывала поручителем у 2-х хороших знакомых. У них приставы закрыли исполнительные производства из-за отсутствия дохода и имущества, а у меня есть пенсия. Я подсчитала сумму, получилось, что выплачивать надо еще лет 5-6, а как жить?

Уважаемая Елена! Не надо бояться идти в суд. Но перед тем как написать исковое заявление надо немного попотеть: 1. Откройте Гражданский кодекс ст.446 и прочитайте. 2. Раздобудте размер прожиточного минимума в вашем городе (ниже Маргарита Васильевна написала как).3. Напишите заявление суд.приставам с требованием вернуть отнятое (не забудьте во втором экземпляре поставить отметку о принятии заявления, а то вдруг потеряют).4. Напишите главному области суд.приставку. 5. Получите писменные ответы. 6. Если деньги не вернули - пишите в прокуратуру. 7. Собираете в кучу все заявления и ответы и прямиком в суд (в мировой если меньше 50 т.р., а если больше то в городской). Надо будет еще справку из налоговой что вы не предпринематель. Удачи Вам, правда на вашей стороне

Это Гражданский кодекс и он обязывает к исполнению ст.446

Ну так и подавайте

Вся проблема нашей страны,что народ живёт отдельно а государство отдельно.Государству абсолютно наплевать как живёт его народ.И законы в нашей стране написаны для народа,а государство и особы приближенные(сердюковы,васильевы) к государству,не живут по этим законам.Народ для нашего государства стадо баранов,которое они выращивают до поры,до времени,что бы потом сожрать.

Если бы было наплевать, возможно и не жили бы вообще! Вы думайте Путин один успевает следить за всеми!?

С головой дружите?

Люди! Одно радует, что с июля 2017 года предъявить исполнительный лист кредитор приставу может только в течении 3-х лет (кроме алиментов,пожизненных выплат по здоровью).Потом исполнительное производство закрывают на совсем.

Потом могут снова открыть. Так что пожизненно будут вгонять в нищету, не позволяя встать с колен на ноги! У руля страны стоят продвинутые бойцы, которые знают, как вести себя в драке, не давая противнику даже вздохнуть свободно! Так теперь во всем, где есть рука правительства. Это профессионалы своего дела и нет никого, кто смог бы с ними сравниться. Кого убили, а кого по миру пустили, кого в клоуны опустили. Так что. никто нам не поможет, кроме нас самих.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Да законы у нас пишутся не для народа, а для верхов, чиновников и депутатов.Еще этими законами пользуются более-менее грамотные мошенники. Завлекают льготными кредитами и большими ставками про вкладам потом воруют деньги, выводят их в офшоры, имущество переводят на родственников или подставных лиц и они банкроты, с них нечего брать. А кто попался на их удочку остался без денег и без имущества. А кредит выбивают коллекторы- силовики. Полиция и прокуратура разводят руками мол все по закону. В 2010 г. была осуждена директор кооператива за мошенничество условно после осуждения она остается директором, приходит проверка прокурора составляют акт о недочетах в кооперативе " нет даты в документе, нет подписи члена кооператива в протоколе и т.д" а вот то что осужденный за экономическое преступление остается у кассы ни слова. И результат к 2012 году пустой счет, 0 касса, 6 000 000 р. долга кооператива директор после 4 лет мытарст кредиторов по судам осуждена на 4 года и никакого имущества никакого дохода и судебные приставы исполнители говорят выйдет из тюрьмы объявит банкротство и долги в 6 000 000 руб спишутся. Вот так работают наши законы.

Так мы сейчас все бомжи.Вся Россия бомжи.Ни работы,ни дома,а банки банкуют. А у россиян одни долги.Мы все счастливые люди

Списание долгов физических лиц по кредитам

на него прямо сейчас!

Финансовые проблемы и желание улучшить условия жизни часто приводят граждан в банк за получением кредита. В то же время нестабильная экономическая ситуация в стране провоцирует снижение платежеспособности заемщиков. В результате актуален вопрос, может ли банк списать долг?

Кредитная организация в некоторых случаях идет навстречу клиенту и облегчает условия выплаты кредита, отказывается от взимания штрафов и пеней. Однако происходит это только в том случае, если заемщик не скрывается, а вовремя оповещает официальных представителей кредитора о проблемах с погашением займа.

Полное списание долга банком — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.

  1. 1. Истечение срока давности подачи иска банком.
  2. 2. Невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, полная неплатежеспособность). Если у судебных приставов не получилось найти заемщика, долг тоже может быть признан безнадежным.

В любом случае списание долга — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. Схема действий кредитора следующая.

  1. 1. Начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты.
  2. 2. Попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, реструктуризация либо рефинансирование кредитного долга.
  3. 3. Обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет частичное списание долга по кредиту. Добиться этого проще, заручившись поддержкой юриста.
  4. 4. Передача долга. Коллекторское агентство в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей.

Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как списать долги по кредитам или уменьшить размер задолженности законным путем.

Списание долга по сроку давности

Некомпетентному человеку сложно понять, через сколько лет банк списывает долг. По закону заемщику предоставляется небольшой шанс уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

  • заключение соглашений с банком;
  • письменное признание долга;
  • частичная оплата.

Перечень таких шагов лучше уточнить у юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным.

Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд. В таком случае заемщик обязательно должен оповестить судью об истекшем сроке давности. Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке.

Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы. Через какое же время приставы списывают долги? Обычно это происходит, если выясняется, что:

  • заемщик неплатежеспособен;
  • местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным.

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список. Это надолго исключает возможность легальных займов.

Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо проконсультироваться у компетентного юриста. Специалист оценит, могут ли списать долг по кредиту, объяснит тонкости установления срока давности и предложит альтернативные варианты решения.

Частичное списание долга или смягчение условий выплаты через соглашение с банком

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту. Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа. В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту. Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа. В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

  • Реструктуризация. Многие банки практикуют индивидуальный подход. Заемщику могут предложить отсрочку платежей или уменьшить их размеры, растянув погашение кредита на больший период. Иногда банк списывает часть долга при погашении установленной доли займа.

Для проведения реструктуризации потребуется пакет документов:

    • заявление;
    • копия договора со всеми приложениями и соглашениями;
    • выписка из ЕГРЛ (если имеется недвижимость);
    • справка об отсутствии другого жилья;
    • копии паспорта и ТК;
    • справки-подтверждения длительной нетрудоспособности, потери работы и т. п.
  • · Рефинансирование. Обратившись в другое финансовое учреждение, заемщик оформляет кредит с более выгодными условиями. Полученными деньгами гасятся долги в остальных банках.

Для проведения рефинансирования нужны:

    • заявка;
    • подлинник первоначального договора;
    • график платежей;
    • справка из выдавшего исходный кредит банка с указанием суммы займа, данных о просрочках, реквизитов и др.

Таким образом происходит законное списание доли долгов без судебных разбирательств. Для переговоров с банком желательно пригласить юриста. Специалист поможет выбрать оптимальные условия, вникнув в ситуацию конкретного клиента.

Списание долгов через судебное разбирательство

Не договорившись с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд. Могут ли списать долг по кредиту в таком случае? Если должник участвует в разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение задолженности велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только тело кредита, а штрафы и пеня аннулируются.

Как подготовиться к суду, чтобы максимально списать долги по кредитам? Разумнее предоставить это юристу. Тщательно разобравшись в конкретной ситуации, специалист разработает стратегию поведения, скомплектует необходимый пакет документов и юридически грамотно представит интересы должника в суде.

Если суд признает долг безнадежным, банк отказывается от дальнейших претензий. Возникает вопрос — зачем списывают долги финансовые организации? Эта процедура освобождает банк от необходимости держать резервы, освобождая средства для доходных активов.

Банкротство физического лица

Списания долга физическому лицу можно добиться, пройдя через процедуру банкротства. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и кредитная организация или государственный орган (например, налоговая инспекция).

Чтобы суд возбудил дело, должнику необходимо собрать подтверждающие неплатежеспособность документы и подать заявление. Правильно оформленный пакет бумаг и грамотно написанное заявление ускоряют процесс, поэтому лучше доверить данную работу юристу. Комплект документов обширен, включает:

  • справки о задолженностях, расписки и другие подтверждения существования займов;
  • справки о наличии банковских счетов, депозитов и пр.;
  • выписка из ЕГРЛ (если имеется недвижимость);
  • опись имущества;
  • копии свидетельств гражданского состояния
  • и др.

Перед тем как списать долги через банкротство по суду, можно попробовать добиться мирового соглашения. В процессе разбирательств обе стороны должны прийти к компромиссному решению и составить документ, который утверждается судом. Заемщик, выполняя договоренности, банкротом не признается и дело закрывается. Есть и другие варианты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

  1. 1. Реструктуризация долгов. Если заемщик имеет доход, может быть разработан план погашения займа, рассчитанный на 3 года. В таком случае отменяется начисление процентов. У должника появляется шанс расплатиться по кредитам без продажи имущества.
  1. 2. Реализация имущества. Если стороны не договорились, не смогли утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. Чтобы удовлетворить претензии кредиторов, имущество ответчика продается на торгах — вырученными средствами гасится часть долгов. Остатки списываются.

Гражданин, признанный банкротом, освобождается от долгов всех типов:

Такая процедура, как банкротство, поможет списать долги ИП и решить множество проблем по:

  • коммерческим кредитам;
  • финансовым обязанностям перед поставщиками;
  • задолженности работникам.

Кроме того, для банкрота происходит списание долгов по налогам и сборам.

Для тех, кто доказал неплатежеспособность таким образом, есть и неприятные моменты:

  • 5 лет гражданин не может брать кредиты без указания своего банкротства;
  • 3 года запрещено руководить юридическим лицом;
  • финансовый управляющий будет полностью контролировать расходы.

В процедуре банкротства и ее последствиях есть множество нюансов, разобраться в которых поможет квалифицированный юрист. Без правовой поддержки можно попасть в неприятную ситуацию. Например, финансовая организация, которой клиент задолжал по займу, узнает, что гражданин выплачивает ипотечный кредит в другом банке, и сама инициирует процедуру банкротства. Урегулирование может дойти до реализации имущества даже в том случае, если долг за квартиру, приобретенную по ипотечному договору, отдается вовремя. Чтобы избежать подобных рисков, необходимо обращаться за юридической помощью как можно раньше.

Долг по алиментам

Задолженность по алиментам не списывается при банкротстве и не имеет срока давности. Для частичного или полного прекращения выплат необходимы веские причины: серьезная болезнь, невозможность обеспечить всех детей из-за небольшого заработка и др. Подобные случаи рассматриваются индивидуально с тщательной подготовкой документов, подтверждающих невозможность выплат.

Почему для списания долгов лучше обратиться к юристу

Компетентный специалист правильно оценит, в каком случае банк может списать долг, а когда это нереально, и разработает актуальную стратегию решения проблемы.

Заемщики, пытаясь самостоятельно избавиться от непосильного долга, совершают промахи:

  • грубят представителям банков;
  • приходят в суд неподготовленными;
  • по незнанию нарушают срок давности;
  • пытаются добиться невозможного, плохо представляя, как и какие долги списывают банки;
  • неправильно составляют заявления;
  • подписывают бумаги, не понимая, что попадают в новую долговую яму.

Проблемы можно устранить, заключив договор с опытным юристом, который обеспечит своевременную комплексную помощь в списании долгов:

  • проанализирует ситуацию;
  • найдет рациональный способ решения проблемы;
  • проведет переговоры и выяснит, может ли банк списать долг в принципе;
  • подготовит пакет документов для суда и составит заявление;
  • защитит интересы доверителя в суде.

Если заемщик желает действовать самостоятельно, необходимо хотя бы проконсультироваться, как законно списать долги по кредитам. Но даже подробные советы не могут стать гарантией, что гражданин справится с задачей. Только опытный юрист в состоянии адекватно и оперативно отреагировать на изменения ситуации или поведения кредитора и т. д. Как правило, адвокат готовит доказательную базу и представляет клиента в суде, заемщику не обязательно даже присутствовать на заседаниях — остается только узнать, что банк списал долг или согласился на смягчение условий возврата средств.

Получите бесплатную консультацию

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Незаменимая фигура при инициации процедуры несостоятельности физических лиц — финансовый управляющий; для повышения качества работы он сопровождает все этапы ведения дела, контролируя взаимоотношения должника и кредиторов.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2015

ФЗ о банкротстве с изменениями от 1.10.2015 описывает банкротство физических лиц как судебную процедуру, поэтому мы его используем в качестве информации при составлении пошаговой инструкции для лиц, планирующих избавиться от долгов и кредиторов.

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Объявить себя банкротом до внесения поправок в закон о банкротстве мог только индивидуальный предприниматель. Практика эта активно использовалась — в 2014 году арбитраж признал обоснованными заявления 1 757 ИП.

Рекомендуем посмотреть:

Договор о сотрудничестве между юр лицами образец

Можно ли пить пиво в пакете на улице

Получить ипотечный кредит на квартиру

Как оформить приглашение иностранцу в россию от физического лица