Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Социальное право

Документы для рефинансирования ипотеки

Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Так, у всех выплачивающих ипотеку c 2017 года появилась уникальная возможность осуществить рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Запущенный проект именуется «Рефинансирование под залог недвижимости». Какие послабления он дает заемщику:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • снижение долговой нагрузки;
  • процедуру можно утвердить без согласования с первичным кредитором;
  • не нужны документы о задолженностях по кредитам;
  • можно изменить валюту;
  • объединение нескольких кредитов в 1 с максимально выгодной процентной ставкой;
  • возможность взять дополнительную сумму средств на персональные нужды под более демократичный процент.

Можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку любого объекта недвижимости, даже изолированной комнаты. Сбербанк принимает в залог недвижимость только в том случае, когда произойдет погашение подлежащего рефинансированию ипотечного займа.

Производить оплату по кредиту можно через сбербанк онлайн, что очень удобно, если нет возможности приезжать в офис. Также можно вносить платежи через кассу отделения, электронные сервисы и сторонние банки переводами, с помощью банкомата, терминалов.

Отзывы о возможностях программы показывают следующее. Необходимость в процедуре рефинансирования под залог недвижимости существует при следующих обстоятельствах:

  1. у вас есть желание продлить срок ипотеки с целью получения более низкой процентной ставки;
  2. если первоначальная процентная ставка по выплатам составляет более, чем 15% годовых.

Кроме того, банк потребует застраховать жилье, которое будет передано в залог. Прежде чем одобрить вашу заявку кредитор постарается учесть все возможные риски, включая утрату имущества или преждевременную смерть заемщика.

Продление страховки будет входить в вашу обязанность до тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком в полном объеме.

Оформлять ипотеку нужно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету и уже после того, как сделан возврат %-тов по ипотеке. Иначе рискуете получить дальнейшие трудности с налоговой инспекцией.

Далеко не у всех процедура оформления рефинансирования проходит гладко. Часто сроки затягиваются в связи с процедурами сбора справок и пересылки документов. Причем отвезти бумаги, например, в МФЦ самому соискателю нельзя ввиду регламента процедуры, но по факту часто в результате за справками и документами приходится ездить самим.

То же касается оценки квартиры, оставляемой в залог. Самостоятельные поиски увеличивают риск того, что банк затребует повторного проведения экспертной оценки, а оплачивать ее будет потенциальный заемщик. Сумма в среднем 3000 – 5000 рублей. Отдавайте предпочтение оценщикам, аккредитованным банком, тогда и процесс быстрее, и доверия к ним у банка партнерское.

В России Сбербанк пользуется заслуженной репутацией надежного и стабильного банка, поддерживаемого государством. Именно поэтому возможность переоформить ипотеку, взятую в частном банке, становится достаточно соблазнительной идеей. Тем более, что максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Однако, предлагая выгодные условия, банк со своей стороны требует от потенциальных заемщиков выполнить ряд обязательных условий, которые в других банках могут и не потребовать.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для перекредитования по ипотеке в другом банке необходимо, чтобы соискатель смог удовлетворить всем требованиям, которые банк выдвигает физическому лицу.

Условия обязательные – в Сбербанке очень щепетильно относятся к вопросу минимизации рисков.

  • Потенциальный заемщик должен быть не моложе 21 года.
  • Учитывая, что в 2017 г. программа предлагает долгосрочное кредитование, то на момент погашения кредита по договору возраст кредитозаемщика не должен превышать 75-ти лет. То есть все стороны сделки (заемщик, созаемщик, поручитель должны находиться в трудоспособном или пенсионном возрасте).
  • Вы должны проработать 6 месяцев и более на текущем месте работы, и при этом иметь за последние 5 лет не менее 1 года общего стажа. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то это требование отпадает.

Согласно программе рефинансирования, ипотека оформляется в рублях на срок до 30-ти лет. При этом минимальная сумма должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Максимальная сумма для погашения жилищного кредита стороннего банка составляет 5 млн руб. (для столицы и области – 7 млн руб.).

При этом есть два условия по выдаче максимальной суммы кредита. Она не превысит меньшую из величин:

  • 80% от стоимости залогового объекта недвижимости;
  • сумму остатка основного долга и текущих %-тов по рефинансируемым кредитным обязательствам;
  • сумму, запрошенную заявителем на личные потребительские цели.

Процент ставки по кредиту варьируется из расчета числа кредитов, объединенных в рамках программы – от 10,9% до 11,65%. Также Сбербанк практикует дополнительные надбавки, если не выполняется одно или несколько условий. Поэтому очень важно читать и просчитывать все денежные затраты.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке взятой в Сбербанке

У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?

Правила Центробанка обязуют банк, решивший рефинансировать собственный кредит, снизить качество этого самого кредита. Именно поэтому банки собственные кредиты и не рефинансируют.

В качестве «лазейки» вам могут предложить сначала рефинансировать кредит в стороннем банке, а потом подать заявку на рефинансирование снова в Сбербанк.

Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Ниже представлен перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  1. Заявление заемщика и созаемщика. Супруг будет выступать созаемщиком, если другое условие не оговорено в брачном договоре.
  2. Ксерокопия паспорта заемщика и созаемщика с наличием отметки о регистрации. Оригинал также нужно будет иметь при себе.
  3. Если у вас оформлена временная регистрация, то обязательно наличие подтверждающего документа.
  4. Заверенные ксерокопии трудовой книжки, трудового договора; а также документы, которые подтверждают финансовую состоятельность всех участников – заемщика, созаемщика и поручителя. Сюда входят справки, выписки со счетов, переводы.
  5. Так как процедура перекредитования подразумевает залог жилья, нужно предоставить банку все документы на предлагаемое в залог жилье. Сделать это можно в течение 60-ти дней, начиная с даты принятия решения Сбербанком о согласовании кредита.

Период утверждения запроса на получение рефинансирования рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. У Сбербанка весьма высокие требования к соискателям рефинансирования. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно иметь безупречную кредитную историю.

Еще один вариант, это обязательное наличие созаемщика или лица, готового в случае наступления вашей финансовой несостоятельности взять на себя обязательства по выплате кредита. Во-первых, супруги далеко не всегда готовы поддержать идею об ипотеке, а в случае бракоразводного процесса вопрос о том, кто и сколько средств будет возвращать банку скорее всего будет необходимо решать в суде.

Поручитель, готовый подержать заем, может не пройти по каким-то параметрам, которые не устроят банк – например не иметь официальный большой доход, что выясниться при сборе справок.

Прежде чем затевать процедуру рефинансирования, необходимо тщательно взвесить реальную выгоду. Иногда разница может оказаться не существенной, а новые обязательства более обременительными. Или наоборот, рефинансирование поможет существенно ослабить долговой гнет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов

Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов + наличные на потребительские цели

Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на потребительские цели

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Не должна превышать меньшую из величин:

80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке

сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели, получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:

до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей

  • На погашение других кредитов:

    1 500 000 рублей

  • На цели личного потребления:

    С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:

    — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

    1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
    2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

    — До пяти различных кредитов:

    • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
    • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

    Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»

    Залог объекта недвижимости:

    • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
    • жилой дом
    • комната
    • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

    Требования к заявителям

    Требования предъявляются стандартные, это:

    • возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
    • стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года;
    • можно приглашать до трех созаемщиков.

    Необходимая документация

    Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

    1. анкета заявителя и созаемщика;
    2. паспорт заявителя и созаемщика;
    3. документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
    4. документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
    5. документы по рефинансируемому кредиту

    Обратите внимание на последний пункт «документы по рефинансируемому кредиту». При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

    • кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему;
    • справку, содержащую информацию об остатке основного долга;
    • документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

    1. Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
    2. Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
    3. Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

    Так как в итоге рефинансирование — это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства. К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы «Молодая семья» или использовать ипотеку с использованием материнского капитала.

    можно ли сделать перекредитование уже имеющей ипотеки в Сбербанке, на более меньший срок? Ипотека на 30лет (взяли в 2011г.)

    с уважением, Екатерина

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Зачем вы сюда пишите? Здесь нет ни одного ответа с 2015 года.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Мы взяли в феврале 2015 по 15,95%.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Мы c мужем взяли в феврале 2015 по 14,5%

    ПОЧЕМУ СБЕРБАНК ДО СИХ ПОР НЕ ВВОДИТ ВОЗМОЖНОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ В СВОЕМ ЖЕ БАНКЕ?? СЛИШКОМ МНОГО КЛИЕНТОВ? у нас тоже ипотека под 15,75%. мы намерены рефинансироваться в другом банке.

    Давайте и я что нибудь напишу — всё равно здесь никто не отвечает никому…

    Рефинансирование ипотеки сбербанка, Волгоград, возможно? Вторичный рынок.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в декабре 2014г под 13%.

    Просим Вас уточнить СБЕРБАНК будет снижать ставки по ипотечным кредитам? у нас ипотека под 16,15%. Намерены рефинансироваться в другом банке. Неужели банку безразлично?

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой. Взяли ипотеку в феврале 2015 г. под 14.5%. Cпасибо

    Срочно рефинансируем ипотеку 15,25% да ещё и обманули что со снижением процентной ставки можно обращаться с заявлением , а нет в договоре не указали теперь не докажешь , пошли график вообще офигел Сбербанке. Ещё отправляют смс мол у нас задолженность , всегда переплачиваем. В Суд планируем подавать !

    Здравствуйте. Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой. Ипотека взята в июне 2015г. под 15%.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в декабре 2014г под 13%.

    Возможно ли перекредитование ипотеки Сбербанка с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в 2014 под 13,9%

    На сайте Сбербанка уже нет такой услуги.

    Возможно ли рефинансирование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в мае 2015г под 16%.

    Пойду в ВТБ-24 там рефинансирование под 13.6% в сбербанке 14.6% и снижать не сабираются. Поищу ещё может может ещё меньше найду, повернусь к сбербанку тем же местом что и он ко мне.

    Взят кредит в декабре 2014г. ставка 15,5%. Думал я один такой, смотрю все несчастные так и брали. Было время когда центрбанк резко поднял ставку. Вот и все мы попали. Сбербанк повернулся ж пой к нам! Буду рефинансироваться. Однозначно!

    Здравствуйте всем! Перечитала все соообщения. Да уж! Сбербанк, действительно, к нам-клиентам тем самым местом, о котором здесь часто упоминается, повернулся. Думают, что «рынок» под себя подгребли. Я тоже в той-же ситуации. Собираю документы на рефинансирование, и не только, собираемся всем семейством повернуться к банку тем-же самым местом. В конце концов, пенсию, з/плату и др. доходы можно получать с успехом и через другие банки, и на более выгодных условиях, с процентами. Предложений более чем. Чего и другим советую. А банку посоветовать хочется: «Терпение людей велико, но и оно заканчивается. Доверие легко потерять, а вернуть его почти нереально. »

    Здравствуйте. Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой. Ипотека взята в декабре 2014 г. под 12,75%. Также было частичное досрочное погашение кредита.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в сентябре 2016г под 13,75%.

    Здравствуйте!Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой. Ипотека взята в сентябре 2015 г. под 15,75%. Также было частичное досрочное погашение кредита.Или возможно ли в своем же Сбербанке

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в декабре 2014г под 13%.

    можно ли сделать перекредитование уже имеющей ипотеки в Сбербанке, на более меньший срок или уменьшить платеж? Ипотека на 20лет (взяли в 2014г.)

    с уважением, Николай

    Добрый день! В сбере будет возможно рефинансировать ипотеку, взяли в декабре 2015 процент 15,5, хотелось бы меньший процент получить, в стране кризис з/п не большие почему банк не хочет пересматривать свои же ипотечные кредиты?

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Добрый день! Можно ли будет перекредитование на уже имеющей ипотеки в Сбербанке , брали в сентябре 2014 , знаем что 20 февраля ипотека станет 10,75, совсем кризис достал . Спасибо

    Здравствуйте. Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой. Ипотека взята в февраде 2015 г. под 12,75%+ КИЖК

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки на меньший срок с меньшей процентной ставкой? Ипотека взята в декабре 2014 г. под 12,5% на 30 лет. Молодая семья, 2-е детей

    С уважением, Алексей

    У меня, как у всех тут вопрос. Можно рефинансировать имеющуюся ипотеку Сбербанка? Под какой процент? Условия?

    Добрый день. подскажите, возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки на меньший процент. ипотека взята под 15% в 2015 г

    возможно ли рефинонсирование ипотечного кредита взят июнь 2015 под 14 , 6 3 на 15 лет

    Возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке оформленной в 2016 году?

    Здравствуйте Татьяна! Возможно.

    Возможно ли перекредитование имеющейся в Сбербанке ипотеки, с меньшей процентной ставкой? Оформлена в 2016 под 12.5%

    Возможно ли рефинансирование имеющегося в Сбербанке ипотечного кредита, с меньшей процентной ставкой? Кредит взят в 2016г под 14,5%.

    Хотелось бы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит в Сбербанке,причем с увеличением суммы кредита, с целью улучшения имеющейся жилплощади.Оформляли под 15% в 2015г. Реально.

    Здравствуйте, возможно ли рефинонсировать мою ипотечную ставку под более низкий процент? Иотека под 11.9 в апреле 2015 года Заранее спасибо.

    Здравствуйте Денис! Мы можем Вам предложить сниженную процентную ставку до 11 % годовых.

    Здравствуйте, можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке в 2014 году под 13 процентов.

    Вожможно ли рефинансирование имеющегося в Сбербанке ипотечного кредита,с меньшой ставкой?Кредит взят в 2015г. под 13.75%.

    Добрый день. Могу ли я рефинансировать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке в 2015 году? под меньший процент?

    Здравствуйте Алсу! Нет не можете!

    У нас есть для Вас выгодное предложение под 17 % годовых

    • 8 (800) 555-55-50 Для звонков РФ (бесплатно)
    • 8 (495) 500-55-50 Для звонков из любой точки мира
    • 900 Для звонков по мобильному

    Использование материалов сайта возможно при обязательном указании активной ссылки на сайт. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям.

    PRO новостройку +7 (499) 703-51-68 (Москва)

    Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

    Primary Menu

    Post navigation

    Что такое перекредитование ипотеки?

    Перекредитование ипотеки в банковской среде носит имя рефинансирования ипотеки и представляет собой получение нового кредита с целью погашения нынешнего. Для этой процедуры, как правило, обращаются в другой банк.

    Право на залог по недвижимости переходит к новому банку. Пока залог находится в стадии переоформления, новым банком устанавливается повышенный процент по кредиту, поскольку займ на это время остается беззалоговым.

    После подписания всех необходимых документов заемщик становится клиентом рефинансирующего банка, и процентная ставка становится более выгодной. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос: «Что такое рефинансирование ипотечного кредита?«.

    Выгоды перекредитования ипотеки

    1. можно изменить валюту кредита;
    2. изменить сроки погашения ипотечного кредита. Чем меньше срок – тем меньше переплачивать по ставке, а чем дольше – тем меньше ежемесячный платеж по ипотеке;
    3. уменьшается процентная ставка;
    4. можно получить сумму кредита, превышающую предыдущую на 70 %. Излишками можно оплатить все действующие потребительские кредиты, которые сами по себе были убыточнее ипотечного.

    Важно: заемщику необходимо узнать, существует ли в банке мораторий на преждевременное погашение кредита. Обычно раньше, чем через 12 месяцев, погашать кредит нельзя. Но и по истечении года за досрочное погашение некоторые банки берут 2—5% от размера кредита, что делает рефинансирование ипотеки бессмысленным.

    Если же в кредитном договоре сказано о запрете на досрочное погашение, перекредитовка и вовсе не получится.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Любую ли ипотеку можно рефинансировать?

    Невозможна перекредитовка ипотеки на помещение в строящемся доме. Недостроенная недвижимость не сможет выступать в качестве залога.

    Подводные камни рефинансирования

    Законы РФ позволяют уменьшить налоговые платежи в размере процентов, оплачиваемых по целевым кредитам на покупку недвижимости. В случае рефинансирования новый кредит не является целевым, поэтому налоговый вычет не предоставляется, о чем гласит документ ФНС от 25.12.2006.

    У рефинансирующих банков могут быть свои «черные списки» организаций, клиентов которых они не хотят принимать. Следует учитывать этот момент в самом начале, дабы избежать опасности бессмысленных затрат на подачу заявки.

    После пяти лет оплаты кредита его рефинансирование становится убыточным. Большая часть процентов уже оплачена. Если остаточный размер кредита менее 500000 рублей, перекредитование также перестает быть выгодным.

    В 2015 году многие банки приостановили свои программы рефинансирования по причине финансового кризиса в стране.

    Как сократить финансовые затраты при перекредитовке?

    После получения одобрения на кредит от нового банка можно зайти в свой первый банк и поговорить на тему снижения действующей процентной ставки. Документированное решение кредитного комитета другого банка подтвердит серьезность Ваших намерений по рефинансированию.

    Вашему нынешнему банку будет выгоднее понизить процентную ставку, нежели терять клиента. Если маневр удастся, Вы избежите массы ненужных затрат на переоформление. Если не удастся, придется все же воспользоваться услугами нового банка.

    Расходы на оформление перекредитования:

    • комиссия банка (минимум 1 %);
    • оплата услуг ипотечного брокера;
    • траты на экспертную оценку недвижимости;
    • страхование недвижимости и самого заемщика;
    • оплата государственных пошлин.

    Выбор банка

    Программы рефинансирования ипотеки были запущены во многих банках — в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Альфа-банке. Выбрать программу перекредитовки в Вашем регионе можно, заполнив специальную форму.

    Сократить сроки выбора можно, отправив онлайн-заявки сразу по нескольким адресам. Дождавшись ответа от каждого банка, можете сравнить программы перекредитования между собой и выбрать наилучшую.

    Документы для подачи заявления в рефинансирующий банк

    Если страховая компания Вашего банка не является партнером нового банка, оплачивается новая страховка. Если компания, оценивавшая залог ипотеки, не имеет аккредитации в новом банке, то придется проводить переоценку жилья.

    Если техпаспорт на квартиру еще не просрочен (прошло менее пяти лет), то оценщик может воспользоваться им. Это поможет избежать необходимости обращения в БТИ для переоформления кадастрового паспорта с экспликацией.

    К прежнему пакету документов добавляется справка из предыдущего банка о размере оставшегося долга.

    Во время ожидания одобрения от нового банка подумайте, каким способом будут перечислены средства из нового банка в первый.

    Способ №1: предварительное погашение первого кредита — получение второго кредита под залог какой-либо иной недвижимости. Полученными средствами досрочно оплатить первый кредит.

    Способ №2: через закладную. Старому банку делает надпись о передаче на закладной с указанием полного наименования нового банка.

    Способ №3: еще одна ипотека. Закон разрешает заложенную недвижимость закладывать вторично.

    Способ №4: ипотека с отлагательным условием — договор заключается при условии, что заемщик обязуется оформить ипотеку в определенный срок.

    Еще вариант – оплатить услуги ипотечного брокера, который выступит гарантом перед новым банком на период перерегистрации ипотеки. Это целесообразно, если ежеимесячная экономия по кредиту будет не менее 6000 рублей.

    Как переоформить?

    Снять регистрацию со старой ипотеки и оформить другую можно в регистрационной палате. Необходимо два пакета документов:

    а) для прекращения обременения:

    б) для оформления новой ипотеки:

    • заявление;
    • договор об ипотеке (3 экз.);
    • кредитный договор (+ копия);
    • закладную с копией;
    • доверенность на заемщика для подачи документов (+ копия);
    • доверенность на представителя банка для подачи документов (+ копия);
    • две квитанции об оплате госпошлины: от банка и от заемщика — каждая на 500 руб.;
    • квитанцию (200 руб.) и заявление на переоформлении свидетельства о праве собственности.

    На эти процедуры уходит до пяти дней.

    Затем в новый банк передается зарегистрированная закладная. Этим завершается процесс переоформления, а дальше наступает время платить проценты новому банку уже по более выгодной ставке.

    При внимании к изменениям рынка ипотечного кредитования и соответствующих расчетах всегда есть возможность сэкономить на ипотеке. А в условиях финансовой неустойчивости это никогда не будет лишним.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Что такое перекредитование ипотеки — узнайте больше в этом видео:

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

    Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

    Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени. Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки. В 2017 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

    Рефинансирование кредита: определение и виды

    Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

    Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

    В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:

    Уменьшение процентной ставки

    Здесь все понятно: чем меньше размер процентной ставки, тем выгоднее ипотека. То есть каждый месяц заемщик тратит из своего бюджета меньшую сумму.

    Увеличение кредитного периода

    Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

    В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

    Изменение валюты платежа

    Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

    По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

    К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

    Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

    Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

    А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.

    Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

    В связи с этим зачастую остаться в своем банке и перезаключить с ним договор на новых условиях оказывается даже выгоднее, чем уйти к другому кредитору, предлагающему более заманчивые условия кредитования.

    Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2017 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы. Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности. Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

    В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

    Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

    Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

    Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк. Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода. Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

    Кроме того, при желании провести рефинансирование кредита в другом банке стоит перечитать договор. Если в нем содержится пункт, запрещающий досрочное погашение ипотеки, то ничего изменить не удастся. Дополнительно при досрочном погашении кредита могут быть предусмотрены немалые «отступные». Наличие этого условия может сделать реструктуризацию долга гораздо менее выгодной.

    Документы

    Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2017 году необходимо представить:

    1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
      • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
      • копия закладной на жилье;
      • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
      • справка об уступки прав требования по первичному договору.
    2. Анкета и паспорт заявителя.
    3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
    4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).

    Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

    Процедура рефинансирования

    Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2017 году, к примеру, это происходит так:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
    2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
    3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
    4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
    5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

    Требования к заемщику и условия рефинансирования

    Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

    В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

    • старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
    • граждан РФ, имеющих прописку;
    • с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

    Как дополнительные условия можно рассматривать положительную кредитную историю и своевременное исполнение обязательств перед прежним кредитором.

    А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

    1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
    2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
    3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
    4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
    5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
    6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

    Видео: Говорим про рефинансирование ипотеки

    Итого

    В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

    В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

    В зависимости от конкретной ситуации любое из этих решений может существенно повлиять на погашение платежей. При нежелании пойти на уступки собственному клиенту можно поискать более выгодные предложения от других банков. Но при этом следует учитывать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении долга.

    Какие документы нужны для рефинансирования: полный список

    Рефинансирование – это способ переоформить кредитный договор в другом банке на более выгодных условиях. Целью рефинансирования для клиента является снижение годовой процентной ставки, и, как следствие, переплаты по кредиту, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока договора, более удобное обслуживание (наличие касс, бесплатные способы погашения). Для банковской организации выгода очевидна: они получают нового клиента. Сама услуга мало чем отличается от выдачи кредита. Но здесь есть свои особенности. Давайте рассмотрим, как воспользоваться такой услугой и какие документы нужны для рефинансирования кредита.

    Принцип рефинансирования

    На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.

    На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.

    Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.

    Условия

    Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.

    В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.

    Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.

    Комплект документов

    Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

    В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

    • паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
    • трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
    • военный билет;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • СНИЛС;
    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение.

    Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

    • справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
    • выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
    • справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
    • другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

    Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

    • справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
    • справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
    • справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
    • реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

    После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

    Возможные минусы рефинансирования

    Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

    К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

    Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

    В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

    • ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
    • справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
    • также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

    Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

    Страховки

    Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

    Реструктуризация

    Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

    Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

    Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

  • Рекомендуем посмотреть:

    Раздел квартиры по военной ипотеке

    Какие документы нужны для сдачи на права

    Как состарить документ для экспертизы