Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Уголовное право

Запрет дебетования счета сбербанк что это

Москвич на своей странице в соцсети высказал претензии в адрес Сбербанка из-за неожиданной блокировки карты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Сбербанк заблокировал личный счет москвича Александра Томченко, потребовав от него документально подтвердить источник происхождения денег и экономический смысл операций по банковской карте за последние три месяца. Об этом пользователь написал на своей странице в Facebook.

"Сегодня Сбербанк предложил мне в безальтернативной форме письменно пояснить и бумажно закрепить все транзакции за 3 месяца. Оператор колл-центра предложил ицгшаэа направить свой вопрос в почту, приложив номер карты, и все паспортные данные. На вопрос о ФЗ "обработка и хранение перс данных" при таком способе общения, она ответила "ну не отправляйте. Приезжайте в банк и узнавайте все так", - написал он.

Москвич пояснил, что в качестве варианта ему предложилиотправить обращение через личный кабинет, доступ в который они предварительно заблокировали.

"Это такой тонкий троллинг? Или аджайл и бигдата в действии", - задается он вопросом.

В комментариях к записи предъявленные Сбербанком блогеры сочли условия невыполнимыми и выразили опасение за размещенные в этом банке личные сбережения:

«Хозяйке на заметку: 115 ФЗ! Когда вы получаете на свою банковскую карту (не обязательно сберовскую), любые платежи, кроме зарплатных, будьте готовы к вопросам. А еще банки с 2017 года обязаны сообщать в налоговую о всех движениях по счетам клиентов-физиков. Зачем? А затем, что если вам платят с формулировкой "за конкретный товар", например "за диван" или "за услуги", то налоговая может легко ущучить вас на незаконную предпринимательскую деятельность».

«Достоверно знаю ещё как минимум об одной похожей истории. Наверное это станет скоро обыденным явлением, что печально, потому что ФЗ-115 даёт множество возможностей для субъективных решений относительно клиентских операций».

В Сбербанке Znak.com прокомментировали ситуацию так:«Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России. Информация об отказах аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счету. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк. В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально».

Звезды, сделавшие неудачную липосакцию

Поразительные факты о необитаемых островах, которые вы могли не знать

Фитнесс на пенсии или железу все возрасты покорны

Секс-символы, которые заметно поправились

7 неудачных покушений на советских вождей

Сражение акулы и дайвера из-за рыбы

Баста записал песню с Паулиной Андреевой

Инвалид, устроивший резню в поселке Кедровое, попал на видео

3-летняя дочь Татьяны Навки продемонстрировала знание китайского языка

Далее видео | Татьяна Навка разместила в своем Instagram-аккаунте новое видео со своей дочкой, которой исполнилось три годика.

4-летний сын Рудковской стал звездой ледового шоу Евгения Плющенко

При использовании материалов ссылка на TOPNEWS обязательна

Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях.

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в начале сентября предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов». Что происходит на рынке, как избежать блокировки и не попасть в черный список?

Как рассказал Inc. руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, рассказывает заместитель директора по управлению рисками банка «Точка» Николай Тимофеев. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

Банк будет задавать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет (например, ресторатор получил деньги за стройматериалы), потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом (собственник бизнеса купил автомобиль) или заплатил недостаточно налогов с оборота. По словам нижегородского предпринимателя Германа Князева (руководит «Аптечной сетью-ПиК-Н.Н»), сейчас любое предприятие сталкивается с новыми требованиями: «Может, счет пока блокировали не у каждого, но точно всем приходилось давать объяснения и предоставлять кучу документов для обычных хозяйственных операций», — отметил он в разговоре с Inc. Его пост в Facebook «120 способов, как банк заблокирует ваши счета, внесёт вас в чёрный список, закроет ваш бизнес без судебного решения» — по мотивам встречи с «Альфа Банком» — собрал более 3 тыс. лайков и почти 1,4 тыс. перепостов.

Предприниматели жалуются, что банки блокируют им счета и отказывают в обслуживании без объяснения причин. Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности — из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды — в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую. В начале 2017 года «Промсвязьбанк», в котором фирма обслуживалась несколько лет, заблокировал счет после перевода денег с расчетного счета фирмы на расчетный счет ИП-учредителя. В «Росевробанке» Ирина несколько раз встречалась с руководством отделения: они оценивали балансы компании на предмет «фирмы-однодневки». Но через месяц банк отказал в дистанционном обслуживании с формулировкой «подозрительные движения по счёту» без объяснения причин. После чего предпринимательнице предложили проводить транзакции в отделении, лично.

На что обратить внимание

В июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень — в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств с дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег. Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции. Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

наличные составляют более 30% от недельного оборота;

с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;

у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

Новости партнеров

Inc. – журнал-икона американских предпринимателей.

Уже 37 лет он рассказывает, как запускать бизнес с нуля.

Сбербанк заблокировал личный счет клиента, требуя объяснить происхождение средств

Сбербанк начал блокировать личные счета физических лиц и требовать объяснить происхождение средств, сообщил директор интернет-агентства Idealpromo Александр Томченко.

Как рассказал мужчина в соцсети, Сбербанк потребовал от него в безальтернативной форме в письменном виде пояснить все транзакции за последние три месяца.

Оператор колл-центра предложил направить свой вопрос в почту, приложив номер карты, и все паспортные данные. На вопрос о ФЗ „обработка и хранение перс данных“ при таком способе общения, она ответила: „Ну, не отправляйте. Приезжайте в банк и узнавайте все так“. Или предложила мне отправить обращение через личный кабинет, доступ в который они предварительно заблокировали» -

написал Томченко на своей странице в Facebook.

В доказательство своих слов он разместил скриншот СМС-сообщений от Сбербанка. По словам автора поста, речь идет именно о личной карте, а не счете индивидуального предпринимателя.

В пресс-службе Сбербанка уже дали комментарий по данному факту.

С клиентом сейчас вопрос будем решать индивидуально. Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России. Информация об отказах аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счёту. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк. При открытии счета клиенты дают согласие банку на работу с их персональными данными. Сведения по запросу банка предоставляются в банк (в данном случае на адрес электронной почты Сбербанка), поэтому работа с персональными данными клиентов осуществляется работниками банка в штатном режиме», -

говорится в сообщении пресс-службы Юго-Западного банка ПАО Сбербанк.

Как пояснил представитель одного из крупнейших российских коммерческих банков на условиях анонимности в интервью URA.RU, речь идет об «обычной банковской практике».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Это вовсе не новация Сбербанка — так поступают все без исключения участники рынка. Все они руководствуются федеральным законом. Как правило, дыма без огня не бывает — нарушения подтверждаются в 99% случаев», -

цитирует издание собеседника.

По его словам, в истории, которая произошла с Александром Томченко, сотрудникам банка, вероятно, «не понравились контрагенты».

Наверное, они показались чересчур подозрительными», —

Между тем, в Сети интернет-пользователи уже делятся похожими историями, когда финансовое учреждение требовало объяснить происхождение средств на личном счету, заблокировав карту.

Меня тоже блокировали по ФЗ 115, я просто пошел и попросил перевыпустить карту. Документы не носил. Сделали новую карту и прошлая блокированная осталась в прошлом»,

поделился опытом Ришат Шигапов.

Достоверно знаю ещё как минимум об одной похожей истории. Наверное это станет скоро обыденным явлением, что печально, потому что ФЗ-115 даёт множество возможностей для субъективных решений относительно клиентских операций», —

Справка "День Онлайн": федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ» называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как объясняют юристы, если гражданину несколько раз в месяц приходят платежи от различных лиц, банк может потребовать объяснения и на время заблокировать карту. Особые подозрения возникают в том случае, если клиент безработный, студент или же пенсионер.

Как уточняется в документе, обязательному контролю подлежат операции с деньгами или другим имуществом на сумму от 600 тысяч рублей и выше. Однако проверять необходимо не все такие операции, а лишь вызывающие подозрение. К таковым закон относит, в частности, действия с наличными: покупку-продажу валюты, ценных бумаг, внесение средств в уставный капитал организации, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, получение денег по чеку нерезидента.

Российские знаменитости, которые вышли из КВН

Детские и подростковые роли российских знаменитостей, о которых мало кто знает

Звезды, признавшиеся в том, что пережили изнасилование

Самые громкие скандалы и битвы за наследство российских звезд

Самые большие скандалы в истории советского и российского спорта

Трагические судьбы потомков великих людей

Николай II: уникальные фото из личного архива и неизвестные факты из жизни императора

Самые секретные свадьбы звезд, которые удалось сфотографировать папарацци

Время не ждет: постаревшие русские рокеры сейчас и в молодости

Уникальные цветные фото царской России

Истории и воспоминания знаменитостей, побывавших "на том свете"

Знаменитости, которых использовали альфонсы и молодые любовницы

"Он походил на какое-то животное": внук Троцкого рассказал, как убивали революционера

"Я стерва, я знаю": "эпическая перемога" украинской патриотки в египетском отеле из-за обычного стула возмутила Сеть

"Обладателю джекпота в 500 млн лучше пока "лечь на дно": как сложилась судьба россиян, выигравших огромные суммы в лотереи

Как строилась пирамида Хеопса: инженер из Волгограда заявил, что раскрыл тысячелетнюю тайну знаменитого памятника

СМИ нашли в "райских офшорах" миллионы британской королевы, Рекса Тиллерсона, бизнесменов из России и жены Шувалова

Первый клип начавшей сольную карьеру Насти Каменских стал хитом на YouTube

39-летний судья опозорил 24-летнего футболиста "МЮ", обогнав его на поле

Диана Арбенина выпустила клип «Цой», посвященный погибшим рок-музыкантам

Samsung в новой рекламе поиздевался над владельцами iPhone

"Трамп" принял душ с "главой предвыборного штаба" и обсудил Вайнштейна

"Маленький Вайнштейн" из Китая, домогающийся мамы, позабавил сеть

Любительский рекламный ролик с пушистым котом увеличил цену старой Honda Accord в 40 раз

Создан бюстгальтер с бриллиантами и сапфирами стоимостью в $2 млн

Ведущая Fox News внезапно посмотрела на зрителей, как рептилоид

Адама Сэндлера втянули в скандал из-за невинного жеста на ТВ

Видео с нежной тигрицей и беременной девушкой умилило Сеть

В Бразилии работника автомойки намотало на щетку

Категория информационной продукции 16+

Все права на оригинальные материалы на сайте защищены законодательством РФ. Все права на авторские публикации принадлежит их авторам.

Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях.

Быть начеку: как банки блокируют наши счета

Вам прислали деньги на банковскую карту и ее тут же заблокировали. С таким неприятным сюрпризом все чаще сталкиваются россияне. «Практика» выяснил, как удобный финансовый инструмент может превратиться в головную боль

Робот против клиентов

Если вам на карту переведут крупную сумму, банк тут же заблокирует ее и не вернет деньги. Просто потому что вы « не смогли объяснить экономический смысл операции». Это не фантастика, а реалии, с которыми сталкивается множество клиентов, сообщает газета «Коммерсант».

Дело в том, что российские банки постепенно внедряют систему искусственного интеллекта, которая анализирует, законны ли финансовые операции клиентов. Проще говоря, специальная программа, робот отслеживает каждый перевод и по ряду критериев определяет: занимаетесь ли вы черным обналом, отмываете деньги, или просто получили на карту скромную зарплату школьного педагога.

Проблема в том, что стремление банков автоматизировать поиск подозрительных операций имеет и обратную сторону. Зачастую робот блокирует карты и счета благонадежных граждан, принимая их за преступников. Блокировка карт происходит при внесении или снятии крупных сумм либо переводах на счет клиента или третьему лицу.

Клиенты, разумеется, жалуются. Но в банках пострадавшие граждан слышат в ответ одно: «Закон-115».

Закон-115: Нет нужды волноваться?

Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ) был принят еще в 2001 году. Однако как никогда актуален стал в последнее время. В законе говорится, что банк обязан проверять все финансовые операции, если они превышают 600 тысяч рублей.

«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее», — сказано в законе.

Однако многие банки усердствуют и устанавливают обязательную проверку намного меньших сумм. Закон дает такую возможность, если у банка возникают какие-либо подозрения. В таком случае финансово-кредитное учреждение может потребовать у клиента пояснений и запросить документы о происхождении средств.

В Сети можно найти множество историй о том, как банк заблокировал карту после перевода всего нескольких десятков тысяч рублей. Причем блокируется не только карта, на которую пришли средства, а все ваши счета. Представьте себе такую ситуацию, например, накануне важной большой покупки. Или ответственной служебной поездки за тысячи километров…

«Ваши счета заблокированы. Обратитесь на горячую линию»

Жалобы на блокировки счетов, в частности, можно почитать на сайте banki.ru. И речь, порой, идет не о баснословных деньгах, а о небольших суммах, которыми ежедневно оперируют миллионы россиян.

«Позавчера, как всегда, перевел себе деньги со своего же расчетного счета из другого банка, на следующий день все карты заблокировали (да, вообще все), в интернет-банке пусто, один вклад висит», — пишет один из клиентов.

Другой клиент, столкнувшись с блокировкой, принес в банк все необходимые документы, подтверждающие законный источник происхождения средств. Банк поверил, что он не является террористом или обнальщиком. И… заблокировал все карты во второй раз.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

«Пришло сообщение, что ваши карты заблокированы. Звоните на горячую линию. Там сказали, что по закону-115 думают, что я террорист или использую карту для обнала. Мне туда переводятся зарплата и дивиденды. Суммы небольшие, но регулярные. Примерно год назад попросили принести документы — приносил. Теперь вот взяли и заблокировали, говорят, принеси документы. Я в тот же день принес (благо с прошлого раза все осталось), но сказали, что от трех до 30 дней теперь ждать», — пишет он.

Карту могут заблокировать после поступления небольшой суммы на счет.

«Накануне блокировки мне поступили на счет деньги в размере 86 тысяч рублей. Обратившись в отделение банка и предоставив сотрудникам имеющиеся документы о легальности дохода, я получила ответ о том, что сумма, находящаяся на моем счете, заблокирована и не может быть выдана через кассу», — говорит клиент.

Еще одна женщина сообщает, что ее счета заблокировали «по требованию финмониторинга».

«Без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета как ИП (7 января) и физ лица 30 января (и соответственно дебетовую карточку). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты счета. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушала», — пишет она.

Банк всегда прав

По словам клиентов, банк просит пояснить, оттуда взялись деньги и предоставить копии документов об источнике средств. Документы рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. После рассмотрения банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета. Формулировка — «документы не объясняют экономического смысла операций».

В Росфинмониторинге подтверждают, что физические лица стадии гораздо чаще жаловаться на блокировки счетов, основанные на пресловутом 115-м законе.

«Жалоб действительно стало намного больше, и около 80% всех обращений — от клиентов Сбербанка»,— отметил представитель ведомства. Он пояснил, что подобные жалобы переправляются в Центробанк. Причем проверка занимает много времени.

В ЦБ говорят, что у них нет информации о массовых жалобах физических лиц из-за блокировки счетов. И что по закону о противодействии преступности банки могут делать с клиентом все, что угодно: отказывать в заключении договора или совершении операции, закрывать клиенту банковский счет и т.д.

«Решение о реализации указанных полномочий принимается кредитной организацией самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля», — заявили в ЦБ.

Комплаенс и доходы банков

Резкий рост жалоб и эксперты и банкиры связывают с автоматизацией процессов комплаенса в банках. Комплаенс – это проверка банковских операций на предмет законности. В частности, автоматизация идет сейчас в Сбербанке, который перевел центр комплаенса в Петербург. Специальная программа-робот отсортировывает операции клиентов по формальным подозрительным признакам и блокирует их.

В итоге банку не надо держать огромный штат специалистов, расходы снизились в разы. Но одновременно это привело к росту блокировки счетов и карт добросовестным клиентам.

В самом Сбербанке говорят, что «около 10% всех заблокированных трансакций и счетов разблокируется после предоставлении документов или пояснений клиентов».

Однако отказываться от роботов банки не будут. При этом в будущем проблема коснется клиентов всех российских банков. «По пути автоматизации идут и другие игроки, так что количество жалоб будет только нарастать»— считают эксперты.

Что делать клиентам

Первейший совет – не участвуйте в сомнительных финансовых операциях. При современном уровне технологий и контроля вы все равно рано или поздно попадетесь.

Кроме того, клиентам следует максимально осторожно обращаться с банковской картой, чтобы не стать жертвой мошенников. Не давать ее в руки обслуживающего персонала, сохранять в тайне не только пин-код и реквизиты, но и 16-значный номер карты, а также ее трехзначный код на обороте. Кроме того, не следует держать все яйца в одной корзине. Храните часть средств наличными, не пользуйтесь только одним банком. Помните также, что есть и другие средства для вложений: ценные бумаги, золото, ювелирные изделия, антиквариат, недвижимость и т.д..

Если вам не повезло и ваша карта несправедливо была заблокирована, помните, что сотрудник колл-центра не имеет к этому никакого отношения. Как и вы, он не имеет понятия, отчего банковский робот вдруг решил зачислить вас в ряды террористов или черных обнальщиков. Возможно, алгоритма его действий не знает даже сам Герман Греф, не говоря уже о 20-летней девушке на горячей линии.

Не кричите и не нервничайте, всё уже случилось. Теперь ваша задача – восстановить средства на счете. Чем спокойнее вы будете общаться с банковскими сотрудниками, тем быстрее вернете деньги. Практика показывает, что если вы не входите в преступный клан и не связаны с сомнительными личностями и финансовыми делами, что деньги удается вернуть достаточно быстро.

  • Автор статьи: Сергей Рябинин
  • Просмотров: 20442

Оставить комментарий

  • Напишите нам
  • Контакты
  • Медиакит
  • Пользовательское соглашение
  • Свидетельство ЭЛ № ФС 77 - 70842

Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.

Запрет дебетования счета сбербанк что это

Ситуация следующая. Неделю назад я обнаружил, что у меня нет доступа в Сбербанк Онлайн. Позвонил в банк, чтобы выяснить причину, там ответили, что Ваши счета в системе Сбербанка заблокированы и нужно обратиться лично в банк. На следующий день я направился в банк, где выяснил, что счета заблокированы по инициативе банка с формулировкой «сомнительные операции по счёту». Мне объяснили, что Сбербанку не понравились операции возврата ООО денежных средств Физическому лицу (мне). Ранее я заключил договор с ООО о предоставлении займа, внёс наличные денежные средства на р/с данного ООО (что подтверждается банковским документом), после чего ООО вернуло мне деньги по договору займа на счёт моей карты, открытой в Сбербанке. Это и явилось причиной блокировки, т.к. банк посчитал данную операцию сомнительной и запросил от меня все документы о данной операции. Я в свою очередь предоставил все документы в банк: 1) Договор займа 2) Мемориальный ордер о внесении денежных средств на р/с ООО (суммы займа) 3) Объяснительную со стороны ООО, 4) Объяснительную с моей стороны. Но банк был непреклонен и сообщил мне, что отказывает в снятии блокировки и предложил единственный выход мне - это закрыть свой счёт в банке и перечислить сумму оставшуюся на счёте через ВНИМАНИЕ. 45 дней в другой банк на мой счёт.

Я действительно не занимался ни выводом, ни обналичиванием денег, такую операцию я совершил впервые и не знал её последствиях. На счету осталась лежать довольно большая сумма денег около 1 млн. Для меня недопустимо, чтобы банк задерживал её выплату на 45 дней.

Проконсультируйте, пожалуйста, как мне быть в данной ситуации? Правомерны ли действия банка? Что я могу сделать, чтобы доказать всю прозрачность данной операции и получить в кратчайший срок деньги?

05 Апреля 2015, 15:04 Иванов Сергей, г. Москва

Ответы юристов (7)

Сергей, добрый день.

Потом написать жалобу в ЦБ, там рассматривать будут месяц, но по результатам банк быстро решит проблему. И самый долгий, но самый эффективный способ, это подать в суд иск к Сбербанку, с требованием разблокировки счета, возврата средств и уплаты процентов на них, за не законное удержание.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 25] [Статья 395]

1. За пользование чужими денежными средствами

вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной

просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за

счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер

процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а

если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения

учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного

обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в

судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из

учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на

день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер

процентов не установлен законом или договором.

денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на

основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника

возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или

договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Есть вопрос к юристу?

Уважаемый Сергей! Здравствуйте! Думаю Вам либо стоит обратиться в Центральный банк России (Территориальное подразделение по Вашему региону) на действия Сбербанка России или/и в суд.

Возможно также обращение как в органы прокуратуры по описанной Вами ситуации, так и в Роспотребнадзор, так как в Вашей ситуации Вы выступаете во взаимоотношениях с банком как физическое лицо -потребитель.Так, согласно п.1 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»

Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу

потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных

недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном

То есть подавая исковое заявление в суд по своему месту жительства Вы вправе требовать не только исполнения Банком своих обязательств по договору банковского счета, но и возмещения причиненных убытков (ст.15 ГК РФ, п.1 ст.14 Закона №2300-1), и компенсации морального вреда (ст.15 Закона №2300-1).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

А Вы уже все представили, все оправдательные документы, поэтому:

1. Жалоба в территориальное управление ЦБ на действия Сбербанка

2. Жалоба на сайте Сбербанка

Только таким образом, ибо решение принято Сбербанком (точнее СБ Сбербанка) и только соответствующая жалоба или судебное разбирательства помогут разрешить ситуацию.

Как понимаю Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями)

Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1) операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

Если банк не будет контролировать операции с денежными средствами, его могут привлечь к ответственности.

Статья 13. Ответственность за нарушение настоящего Федерального закона

Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если иное не установлено законом, к кредитным организациям, нарушившим настоящий Федеральный закон, применяются меры, предусмотренные Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Но это не означает что Банк должен нарушать права потребителей, если человек предоставил документы подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Согласно данного же закона

Статья 15. Обжалование действий уполномоченного органа и его должностных лиц

Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.

В начале направьте досудебную претензию, если в течение 10 дней Вам не вернут деньги, то при подаче иска вы так же можете требовать неустойку за каждый день просрочки выполнения вашего требования. Иск необходимо подавать в рамках закона «О защите прав потребителей» так как, как я понял Вы физическое лицо.

Статья 31. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 31]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона,подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен.

3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)

[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 28]

1. Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) — сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе:

Уточнение клиента

Спасибо, Эдуард, за развёрнутый ответ. Хотелось бы ещё немного подискутировать на эту тему.

Вы пишите "Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»"

Но в этом законе довольно чётко прописан порядок:

"п. 10, ст. 7, ФЗ 115: Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции."

То есть банк имеет право заблокировать счета, но только на 5 дней, если не докажет "отмывание". Я не понимаю позиции банка полностью отказать мне в снятии блокировки. Кроме того банк сказал, что я более НИКОГДА не смогу являться клиентом их банка.

05 Апреля 2015, 16:17

Действия банк по факту заморозки вашего счета правомерны, а вот тот факт, что после предоставления документов, которые явно свидетельствует о законности происхождения Ваших денег явно не законны. Так что кроме суда можете подать жалобу на банк в прокуратуру и ЦБ РФ.

У меня уже не раз были проблемы у клиентов именно со сбербанком, другие банк подходят к этому вопросу строго в соответствии с законом. Сбербанк же злоупотребляет право и блокирует счета. При это отказ Вам в открытие счета можно обжаловать в судебном порядке, обязав заключить договор, так как договор вклада (счета) в банке носит природу публичного договора

Статья 426. Публичный договор

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 27] [Статья 426]

1. Публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Так же в случае отказа открыть счет можно подать жалобу в Роспотребнадзор, ЦБ и прокуратуру.

Уважаемый Сергей! Здравствуйте! На Ваше уточнение: при такой «принципиальной» позиции ОАО «Сбербанк России», думаю, Вам стоит включить все имеющиеся рычаги: подать жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор, прокуратуру (один текст в шапке в три адреса), а также обратиться с иском в суд.

При этом имейте в виду, что по спорам в сфере защиты прав потребителей при цене иска до 1 000 000,00 руб. государственная пошлина не уплачивается (ст.333.36 НК РФ)

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Рекомендуем посмотреть:

Компенсация вкладов сбербанка до 1991 года в 2018 году

Россельхозбанк перевод на карту сбербанка

Не пришла пенсия на карту сбербанка куда звонить

Можно ли подать в суд за клевету