Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Уголовное право

Сбербанк заблокировал карту по 115 фз что делать

Блокировка карты по инициативе банка – дело серьезное. Ведь это значит, что вы нарушили одно из правил, которые прописаны в договоре. В таком случае вам следует знать некоторые детали, которые касаются блокировки. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Причины блокировки карты Сбербанка по инициативе банка

Есть несколько причин, по которым банк может заблокировать карту:

  1. Решение суда об аресте текущего счета. В данном случае банк может заблокировать карточку, если имеются соответствующие документы. То есть, текущий счет может быть заморожен в качестве исполнения приговора суда или же оплаты штрафа.
  2. Наличие задолженности. К примеру, по уплате налогов, алиментов и так далее.
  3. Попытка совершения снятия крупной суммы с карты. К примеру, покупка в Интернете на приличную сумму, снятие огромной суммы, которой нет на счету, и так далее.
  4. Попытка снятия денег в другой стране. Чтобы не случилось подобной ситуации, рекомендуется сообщить банку о поездке заранее.
  5. Подозрение в незаконном отмывании денег. Сюда относится и ФЗ №115. Именно по этой причине чаще всего блокируются карты.

Таким образом, банк может заблокировать счет только по таким причинам. Другие случаи считаются неправомерными.

Что регулирует ФЗ №115

ФЗ №115 противостоит незаконным оборотам денежных средств и связям с террористами. К примеру, если вам несколько раз в месяц приходят платежи от различных лиц, банк может потребовать объяснения и на время заблокировать карту. Особенно это подозрительно, если клиент безработный, студент или же пенсионер. Также, если вы хотите обналичить сумму более 600 тыс. рублей, банк может заблокировать на время карточку до выяснения обстоятельств. Кроме того, если вы проводили какие-то финансовые операции с лицом, который имеет отношение к террористической деятельности, ваш счет также могут заблокировать.

Карта заблокирована по инициативе банка «Сбербанк»: что делать

Имея необходимые документы, банк может разблокировать текущий счет. Поэтому вам необходимо:

  1. Узнать причину блокировки. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором вы просите объяснить причину заморозки счета. Если он отказался пояснять причину, сразу же обращайтесь в ЦБ РФ. Отправьте заявление по электронной почте либо воспользуйтесь официальным сайтом, либо позвоните на горячую линию.
  2. Выполнить все требования, которые необходимы для разблокировки счета. Если произошла блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ, то следует собрать необходимые документы, которые подтверждают законность ваших денег на счету. А если карточку заморозили по решению суда, вам просто нужно выполнить его требования. К примеру, погасить задолженности, выплатить штраф и так далее.

Как долго займет разблокировка

Если карта была закрыта по решению суда, то разблокировка будет осуществляться только по его разрешению. В данном случае банк ничего сделать не может, не имея необходимых документов. Ведь он требует подлинник решения, который не выдается на руки клиенту. То есть суд отправляет решение по почте. А время разблокировки зависит только от почты.

Если карточку заблокировали по другим основаниям, то разблокировка может затянуться надолго. В данном случае вы должны представить банку соответствующие документы, после чего банк обязан их проверить. Поэтому все зависит только от клиента.

Заблокировали карту Сбербанка по инициативе банка: как снять деньги

Если банк сам заблокировал ваш текущий счет, значит, у него было достаточно оснований. Поэтому в данной ситуации у вас не получится снять свои деньги. То есть, вам необходимо выяснить причину блокировки, выполнить все необходимые требования (предоставить список документов и прочее), после чего вашу карточку разблокируют. Только тогда вы сможете снять свои деньги.

Кроме того, вы даже не сможете закрыть текущий счет и открыть новый. Сделать это можно только после разблокировки.

Таким образом, если Сбербанк заблокировал карту по своей инициативе, не медлите, сразу же идите в банк. А чтобы избежать возникновения данной ситуации, четко контролируйте свои средства и вовремя платите налоги.

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка по сомнительным операциям

С целью регулировки финансовых оборотов граждан для предотвращения неправомерных действий, таких как отмывание денег или оказание поддержки террористическим организациям может производиться блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ (ред. от 29.07.2017). Закон касается всех финансово-кредитных организаций, включая частные коммерческие Альфа-Банк и Тинькофф, но на практике их «замораживание» происходит гораздо реже. Блокируется не только пластик, но и все счета, привязанные к нему вместе с денежными средствами, находящимися на них.

Что регулирует Федеральный Закон № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем

Сомнительные операции — веский повод для блокировки, что под ними подразумевает банк сложно предсказать, иногда достаточно одного крупного перевода для заморозки. Если на карту регулярно поступают платежи от физических и юридических лиц, банк имеет полное право потребовать объяснений и приостановить обслуживание. Наибольшее подозрение у кредитного учреждения вызывают пластиковые карточки студентов и безработных людей, на счёт которых постоянно поступают некоторые денежные суммы.

Также блокировка расчетного счета Сберегательным Банком по 115 ФЗ может быть проведена, если вы хотите обналичить крупную сумму. Например, подав запрос на вывод 500 тысяч рублей, приготовьтесь к тому, что ваш счет заморозят до выяснения подробностей. Если вы проводили подозрительные сделки с человеком, имеющим отношение к террористическим группировкам, счет также могут заблокировать.

Как вести себя в случае блокировки: можно ли обойти санкции?

Банк не обязан информировать владельцев карт о том, что его пластик будет заморожен. Единственное о чем вас должны предупредить – об отключении дистанционного обслуживания, это обязательный пункт любого договора, подписанного со Сбербанком.

Если обнаружили, что у вас заблокировали счет по 115 ФЗ, необходимо:

  • Уточнить в ближайшем отделении Сбербанка причину блокировки, от вас потребуется составить письменное заявление. Получив отказ на свой запрос, обращайтесь в ЦБ РФ. Можно составить заявление и отправить его по электронной почте либо связаться со специалистом кредитного учреждения по телефону горячей линии;
  • Если блокировка расчетного счета банком прошла по ФЗ № 115, потребуется собрать пакет документов, подтверждающих законность всех проведенных операций. Заморозка счета проведена по решению суда? Для разморозки потребуется выполнить все действия, предписанные судьей. Например, заплатить штраф.

Законопослушным гражданам нечего опасаться, достаточно предоставить в кредитное учреждение справку 2-НДФЛ, подтверждающую законность полученных средств.

Что делать, если банк запрашивает документы?

В этом случае придется привлекать фантазию и юридические знания:

  • Объяснить происхождение безналичных средств, имеющихся на дебетовой карте, можно денежными подарками от родственников. Прекрасно, если имеется уважительная причина для одаривания: день рождение, Новый год, рождение ребенка;
  • Если в данный промежуток времени вы находились на больничном, предоставьте медицинскую справку, и объясните, что переведенные средства – это материальная поддержка от родственников в тяжелый жизненный период;
  • Еще один вариант «объяснительной» — правомерный возврат денежных средств, взятых в долг. Если перевод был на большую сумму предоставьте в Сбербанк расписку или иной документ, подтверждающий факт займа.

Если служба безопасности банка сочтет доводы убедительными, то в течение одного рабочего дня карту разморозят.

Сроки разблокировки

Если карточка заблокирована в результате судебного решения, то разблокировать ее можно только после разрешения судьи. Самостоятельно банк не может в этой ситуации проводить какие-либо операции со счетом, не имея на руках соответствующей документации. Сотрудники банка должны получить судебное решение по почте, поэтому сроки разморозки зависят только от скорости работы Почты РФ, обычно это не более семи дней.

Если блокировка произошла по иным причинам, то срок возобновления обслуживания может затянуться на длительное время. От клиента потребуется предоставить перечень документов, которые сотрудники банка должны тщательно проверить. Поэтому в данной ситуации все зависит от вас.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Поводом для блокировки пластиковой карты становится:

  • Судебное постановление об аресте счета. Работники банка должны получить все соответствующие бумаги. Владелец счета имеет право их запросить для ознакомления;
  • Долговые обязательства, оформленные в соответствии с законодательством нашей страны, например, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и т. д.;
  • Обналичивание крупной суммы, сюда же относятся дорогостоящие приобретения в магазинах и торговых центрах;
  • Постоянное поступление на счёт частного лица переводов с разных источников. Данная ситуация рассматривается Сбербанком, как уклонение от оплаты налоговых взносов.

Банк, либо сотрудник финмониторинга имеет право затребовать предоставление документов, являющихся основанием для осуществления финансовой операции. Список бумаг не регламентирован и не имеет ограничений, если клиент отказывается предоставлять их, то Сбербанк с «чистой совестью» замораживает счета. Приостановление счета ответственности на владельца не несет.

Выводы

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ проводится только при наличии у сотрудников учреждения «весомых» доказательств. Снять средства с карточки не получится. Также вы не сможете закрыть замороженный счет и открыть новый, это возможно сделать только после разблокировки. Если пластик заморожен по инициативе банка, не тяните и сразу идите в кредитное учреждение. Для избежания проблем в будущем, следите за прозрачностью операций и вовремя оплачивайте налоги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Блокировка не зависит от того, юридическое лицо или физическое как и сумма. У меня заблокировали счет при переводе с карты на карту за 3 тысячи рублей, судя по форумам очень частое явление и неважно какой банк, а там уж как повезет! Особенно не стоит переводить с юр. лица на карту физлица, ибо заколебешься доказывать что не верблюд!

Бухгалтерские и юридические услуги

Всю ответственность за нарушение правил ведения бухгалтерского учета

по №163-ФЗ и №266-ФЗ берем на себя

Что делать, если сбербанк заблокировал карту по подозрению в отмывании денег

Сбербанк заблокировал карту и обвиняет в отмывании денег: простые советы юриста, которые Вам помогут

От блокировки банковских карт не застрахован никто, к этому может привести множество причин. К примеру, карта может быть заблокирована, если банк заподозрит ее владельца в выполнении каких-либо сомнительных операций. Кто-то может посчитать, что его не касается данная тема, поскольку никаких подозрительных операций он не совершает, однако иногда к сомнительным операциям банк может причислить вполне безобидные расчеты: к примеру, простую покупку лекарств или расчеты за границей.

Рассмотрим эту ситуацию на примере Сбербанка. Законности движения средств по карточным счетам банком уделяется большое внимание. Кроме того, мало кто знает о том, что есть целые регионы, в которых все банковские операции находятся под особо пристальным контролем. К таким регионам относятся территории с повышенным уровнем террористической активности.

Какие финансовые операции с картой банк относит к сомнительным

Все операции, относящиеся к категории сомнительных, имеют ряд общих характеристик, которым дано описание в разъяснениях Центрального банка и нормативно-правовых актах. В частности, речь идет о Федеральном законе №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Карта Сбербанка будет заблокирована, если банк заподозрит вывод капитала из страны, финансирование так называемого «серого» импорта, осуществление операций для ухода от уплаты налогов, перевод средств в коррупционных или иных незаконных целях.

Подозрение может вызвать и регулярное зачисление средств с электронных кошельков, таких как QiWi и Яндекс.Деньги, а также осуществление покупок в интернете с частым перечислением средств с карты одному и тому же лицу.

Попытка снять больше 600 тысяч рублей также обернется блокировкой карты. Также особое внимание уделяется операциям, связанным с покупкой или продажей военной экипировки, лекарственных препаратов, средств связи, продуктов длительного сбережения, если это никак не связано с хозяйственной деятельностью клиента банка.

Таким образом, согласно законодательству, под санкции могут попасть самые различные финансовые операции. Сбербанк скорее заблокирует карту клиента до выяснения всех обстоятельств, чем будет рисковать отзывом лицензии за невыполнение законодательных требований.

Что делать клиентам Сбербанка, подозреваемым в отмывании средств

Если блокировка произойдет по одной из перечисленных выше причин, клиент Сбербанка обязан будет предоставить в финансовое учреждение информацию и подтверждающие документы о целях отправки или получения средств, то есть подтвердить законность проводимых операций. Список запрашиваемых банком документов в разных ситуациях может отличаться.

При наличии оригиналов документов (или нотариально заверенных копий), процедура рассмотрения и разблокировки карты займет один-два дня. В некоторых случаях вместо разблокировки может быть перевыпущена новая карта.

Если в качестве доказательств будут использоваться расписки, а сами документы будут отсутствовать, проверка может занять месяц, и окончательное решение может быть не в пользу владельца карты.

Если Вы считаете действия банка неправомерными и уверены в своей правоте, можете обратиться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ. Подать такое обращение можно как в письменном виде, так и через интернет. В крайнем случае придется обращаться в судебные инстанции, но, как правило, большинство подобных ситуаций решается положительно в самом банке.

Конечно, всегда лучше предупредить какое-либо негативное событие, чем бороться с его последствиями. Для того, чтобы совершаемые с помощью банковской карты операции не были признаны банком сомнительными, можно придерживаться ряда рекомендаций.

Что делать, чтобы предупредить блокировку карты:

  • получите карты в нескольких банках, в которых доступна услуга бесплатного межбанка и пополнения средств С2С (без комиссий);
  • откройте в этих банках расходно-пополняемые депозиты;
  • периодически пользуйтесь всеми открытыми картами;
  • не совершайте разовые денежные переводы на крупные суммы;
  • не снимайте все наличные средства сразу, пусть они некоторое время находятся на расходно-пополняемом вкладе;
  • внимательно указывайте назначение каждого совершаемого платежа, желательно при этом ссылаться на документы (платежные поручения и т. д.).

Однотипные финансовые операции и недолгие временные промежутки повторения транзакций могут привести к неприятной ситуации с блокировкой карты, поэтому лучше этого не допускать. Кроме того, мы рекомендуем перед поездкой за границу уведомить банк о предстоящем путешествии, что позволит финучреждению более корректно оценивать операции, которые будут совершаться с помощью банковской карты.

Вам также будет интересно:

Навигация по записям

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

И все это без объяснения конкретных причин, ссылаясь на «какой-то» 115 Федеральный Закон.

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…

Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Когда это началось?

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Ну а теперь ближе к теме блокировки карт

Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).

Что делать?

Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.

Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Если предоставить документы?

Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).

В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.

Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

Комментарии пользователей:

Уважаемая Екатерина Арканова! А как быть в такой ситуации: у меня оформлен договор "Максимальный комфорт", который предусматривает и пополнение и снятие денег. Так вот, я вношу наличные свои деньги на карту через терминал ваш родной, а потом через интернет-банк перевожу их-же на свой счёт, для того, чтобы капали% на время, пока мне деньги не нужны. Сразу на свой счёт в ваших терминалов "положить деньги" нельзя, не предусмотрено почему-то такая операция. А когда мне нужны наличные деньги, я делаю обратную операцию, со своего счёта перевожу на свою карту через интернет-банк, и через ваш терминал получаю наличные ( которые я же сам и вносил на карту), Так вот, ваши "Умники" из фонмониторинга заблокировали мне карту (социальную). На моё обращение ответили отпиской, по которой видно, что человек, который её составлял вообще не представляет о чём идёт речь, ищет каких-то выгодоприобретателях и бенефициарных владельцев и проч. хотя по распечаткам, счетов и карт, доступным вашим службам всё видно. Кто и когда вносил и снимал деньги. Пишут, что клиенты обязаны предоставлять информацию. а её у меня никто и не спрашивал, просто заблокировали и всё. Я сам вношу свои деньги и потом сам свои же деньги снимаю. Где тут нарушение 115 ФЗ? По распечаткам всё видно. Читать не умеют? Пусть приходят ко мне работать дворниками, большее им нельзя доверить. Вообщем такие "менеджеры", манагеры, как скажет М.Задорнов-коекакеры.

С уважением Пачевский Н.В.-генеральный директор ООО "Автотяжмаш", это я к тому, что в бизнесе уже 26 лет, и такую дурь встретил впервые. Банк Москвы буду обходить за 100 верст.

Николай Васильевич, во-первых, хотелось бы обратить Ваше внимание, что наш сайт не представляет интересы какой-то конкретной кредитной организации, мы лишь оказываем информационные услуги, поэтому винить нас в действиях банковских сотрудников не стоит.

Далее, Вам совсем не обязательно "нарушать 115-ФЗ", чтобы Вашу карту заблокировали. Каждая кредитная организация в рамках исполнения норм данного закона разрабатывает свои внутренние регламенты, так называемы Правила внутреннего контроля, которых в дальнейшем и придерживается. В этом документе более подробно прописываются различные аспекты исполнения требований законодательства в данной сфере.

Что же касается непосредственно Вашей ситуации: банки не обязаны запрашивать у клиентов какие-либо документы по проводимым операциям, иногда выводы (не всегда справедливые и правильные) делаются только на основании движений по счетам и картам клиента. Очень часто, в связи с большими объемами клиентской базы и проводимых операций, такой анализ осуществляется в автоматическом режиме на основании специальных отчетов. Таким образом, если Ваши операции попадают в выборку по тем или иным причинам, следующий шаг - это блокировка карты клиента или иные меры, применяемые банком, а также прекращение договорных отношений и расторжение договора банковского обслуживания.

При этом, как правило, никакие жалобы в этой ситуации не помогают, т.к. формально кредитная организация действует в рамках Закона, причем этот закон настолько субъективен, что оспорить действия банка даже через суд довольно затруднительно. Поэтому, рекомендую Вам не терять свое время и нервы и обращаться в другие банки для оформления тех или иных финансовых продуктов при возникновении такой необходимости.

Здравствуйте Екатерина! У меня заблокировали карты в рамках исполнения 115-фз.Пользовалась ими больше года.Ложила на них сама деньги ,оплачивала через карты в магазинах,АЗС,мобильный телефон.Суммы по оплате минимальные максимальная сумма тридцать тысяч.И в чем я нарушила закон?Что теперь делать? Уведомления все проходили через сбербанк онлайн об оплатах ,переводах.

Оксана, к сожалению, в большинстве случаев объективных причин, по которым Банком производится блокировка карт или счетов, Вы не найдете. Если все операции, проводимые Вами по карте, действительно не имели никаких признаков "необычных сделок", то очень может быть, что Вы попали в какой-нибудь список неблагонадежных клиентов (это как вариант). Попробуйте обратиться в отделение Банка и предложите предоставить какие-либо документы, являющиеся основанием для проводимых по карте операций. Если сотрудники Банка ничего не попросят и "порекомендуют" закрыть карты, счета и расторгнуть договор банковского обслуживания, то лучше оформить соответствующее заявление и стать клиентом другой кредитной организации.

Здравствуйте Екатерина! У меня пока не заблокировали карты, но возникла др.проблема. Я военный пенсионер, работаю в Министерстве Обороны. Так вот, мне позвонили из Сбербанка и предложили получить пенсионную карту "Мир", в настоящее время я получаю пенсию на счет. Когда я пришел, барышня вокруг меня бегала, суетилась, я написал заявление на получении этой карты, после выяснилось, что мне отказано в оформлении этой карты без объяснения причин! я написал претензию, мне ответили , что в рамках 115-фз в целях миминизации рисков нарушения законодательства дальнейшее оказание услуг с использованием банковских карт, включая выпуск(перевыпуск) дополнительных и новых карт признано нецелесообразным. Я готов обратится в другой банк, но! МО работает ТОЛЬКО со Сбербанком! И что мне делать?! Самое интересное, что в феврале мне мне без проблем продлили заработную карту! Мне теперь придется уволится с работы, т.к. я не смогу получать зарплату на карточку. Я не знаю куда жаловаться на Сбербанк! это какой то кошмар, меня Сбербанк решил оставить без пенсии и зарплаты?! Можно мне оформить получение пенсии и зарплаты в др. банке?

С уважением Репин Сергей Валентинович.

Сергей Валентинович, если Ваши карты и иные продукты (в т.ч. счет, на который поступает пенсия), не заблокированы, то Вы можете продолжать ими пользоваться в обычном режиме. Конечно же, ни в коем случае Вам не следует увольняться с работы только лишь по причине того, что Сбербанк почему-то не может выпустить Вам пенсионную карту. Тем более, что зарплатная карта у Вас успешно перевыпущена.

Скорее всего, Ваши ФИО, или ФИО Вашего однофамильца попали в так называемый "черный список" или "список нежелательных клиентов" (в каждом банке он называется по-своему), и именно этот факт повлек за собой отказ в выпуске на Ваше имя пенсионной карты. Возможно также, что по имеющейся у Вас карте проходили какие-то операции, обладающие признаками "необычных сделок". Например, если Вы регулярно получаете заработную плату в определенном размере, а в какой-то момент на карту была зачислена или внесена более крупная сумма денежных средств, впоследствии снятая наличными или переведенная на третье лицо, то это также могло "не понравиться" Банку.

Насколько я понимаю, счет для перечисления пенсии у Вас остается действующим, поэтому для открытия пенсионной карты время есть, и я рекомендую Вам обратиться в другую кредитную организацию. В настоящий момент карты МИР эмитирует достаточно много банков, а полный перечень организаций, с которыми сотрудничает Ваше территориальное отделение Пенсионного фонда можно узнать при личном обращении туда. Как показывает практика, ситуаций, в которых Сбербанк являлся монополистом в выпуске пенсионных карт в каком-то отдельном регионе, еще не встречалось. Как минимум, Вы можете обратиться в Банк Москвы-ВТБ или Россельхозбанк.

Одновременно попробуйте направить жалобу в регулятор банковской системы - Банк России (например, через интернет-приемную). Возможно, по результатам проведения дополнительного расследования ситуации в отношении Вас изменится.

Здравствуйте, месяц назад сбербанк заблокировал счёт, являюсь ИП, работаю водителем на своей машине ,упр.налогообложение,на патенте,все документы которые запрашивал банк я предоставил (договора с транспортной компанией и ТД) даже попросили документы на машину и страховку, тоже предоставил,в итоге ничего не объясняя попросили закрыть счёт ,я попробовал открыть счёт в других банках ,но отказывают говорят что сбербанк разослал некий стоплист ,

Подскажите куда обращаться в подобной ситуации, банк ведёт себя как бандит с большой дороги деньги не возвращает и счёт не разблокируют,в отделении где открывал счёт разводят руками, ссылаются на СБ,по телефону который дают в отделении сбербанка ничего объяснить тоже не могут , получается замкнутый круг

Александр, к сожалению, грузоперевозки относятся к "высокорисковым", с точки зрения кредитной организации, видам деятельности, в которой велика вероятность использования различных сомнительных схем. Ситуация усложняется, если Вы находитесь на патентной системе налогообложения или оплачиваете единый налог на вмененный доход. В этих случаях размер уплачиваемых налоговых отчислений фиксированный и, как правило, не соотносится с размерами денежных потоков, которые проходят через Ваш расчетный счет. То есть, когда Вы предоставляете в банк документы, свидетельствующие, к примеру, о том, что Вы сами являетесь ИП и в то же время водителем (не имеете наемных работников), развозите груз на одной или, максимум, двух, машинах, а в то же время по счету проходят ежедневные операции, к примеру, на сумму 300 000 рублей, становится понятно, что при самом благоприятном раскладе Вы, работая в одиночестве на одном грузовике, не могли заработать эти деньги.

Из этого можно сделать вывод, что у Вас имеются еще автомобили и водители, но официально ничего из этого не оформлено и, соответственно, налоги с этого Вы не платите, а могли бы.

Таким образом, кредитная организация, понимая, что в Вашей деятельности имеются "черные пятна" (и выше описана самая безобидная "схема"), не может себе позволить оставить на обслуживании такого "неблагонадежного" клиента.

А в так называемом "стоплисте" Вы могли оказаться только в случае, если Банк официально отказал Вам в проведении расходной операции или открытии счета. В таких ситуациях действительно в Банке России формируются соответствующие списки клиентов, в дальнейшем рассылаемые кредитным организациям. Если же таких прецедентов не было, то, скорее всего, существует просто какой-то список нежелательных клиентов, доступный для использования определенной банковской группой.

В данной ситуации для продолжения ведения предпринимательской деятельности рекомендую Вам обращаться для открытия расчетного счета в менее известные банки, не входящие как минимум в первую десятку кредитных организации России.

Здравствуйте. Ситуация такая. у ООО банк наложил ограничение по счету, т.е в системе банк-клиент пользоваться нельзя, а вот идти в живую очередь с платежками - разрешают. Ограничение по счету наложили по фед.закону об отмывании денег. Наша организация сразу же предоставила все требуемые документы. Банк, не объясняя ничего, все так же отвечает одной фразой "не объяснен экономический смысл операции" Объясню,уже почти год что эк.смысл существования фирмы -это получение прибыли от своей деятельности, и что была задолженность перед поставщиком, которую сразу погасили, как только получили прибыль от своей продажи. Банк играет в глухого и немого. Но еще плюс к этому заблокировали карту директора, ссылаясь, что они имеют право это сделать,т.к. организация у них числится непристойной. Вся деятельность законна, и с нее уплачены все налоги

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

У меня вопросы: 1- как объяснить банку, что мы правы и 2- как разблокировать карту учредителя.

Раиса, действительно, в ситуации, когда у банка возникают подозрения о проведении организацией операций, обладающих признаками "необычных сделок", одна из самых доступных и действенных мер - это ограничение дистанционного обслуживания. Таким образом кредитная организация добивается нескольких результатов: во-первых, может увидеть, действительно ли именно директор или иное лицо, заявленное в карточке с образцами подписей, фактически распоряжается денежным средствами на счете (ведь зачастую электронные ключи просто передаются третьим лицам, и номинальный руководитель понятия не имеет о проводимых по счету операциях); во-вторых, банк проверяет легитимность платежа, соответствие его заявленной деятельности организации, при необходимости, имеет возможность запросить подтверждающие документы. В случае же, если операция покажется банку подозрительной, в ее проведении будет отказано.

Стандартная обтекаемая фраза "отсутствие экономического смысла проводимых операций" может на деле означать, что либо объем проводимых по счету операций не соответствует полученной прибыли (то есть процент налоговой нагрузки минимален, а обороты по счету очень высоки), либо в принципе эта прибыль отсутствует (к примеру, если закупаете и продаете продукцию с минимальной разницей). Также возможен вариант, когда вообще непонятно, в каких целях Вы взаимодействуете с этим конкретным контрагентом.

Действительно, кредитная организация имеет право заблокировать карту физического лица по той же причине, что и расчетный счет. Если в целом организация, по мнению банка, является сомнительной, то и ее директор или учредитель также могут быть вовлечены в проведение подозрительных операций (например, через его карты могут выводиться наличные средства компании под видом выдачи займов, перечисления подотчетных средств и т.д.).

В целом же, не имея документов, достаточно сложно объяснить, что именно в них не понравилось банку и по какой причине он отказывает Вам в продолжении обслуживания. Банально, сотрудники отдела финансового мониторинга просто еще могли не изучить Вашу документацию по причине большой загрузки - так тоже часто бывает. Разблокировка карты физического лица будет возможно только тогда, когда все подозрения с самого юридического лица будут сняты.

Однако, как мне кажется, в сложившейся ситуации наиболее оптимальный вариант - открыть расчетный счет и банковскую карту в другой кредитной организации.

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, разобраться в сложившейся ситуации! я завела в Сбербанке сберкнижку, она была мне необходима для того, чтобы страховая компания выплатила денежные средства в результате ДТП. Старховая организация выполнила свои обязательства, деньги на счет поступили. Я обратилась в банк, чтобы их получить и заблокировать счет(за ненадобностью). В результате банк отказался выдать страховку и заблокировать счет, ссылаясь на 115 фз. как мне теперь быть? Счет мне не нужен, закрыть банк его не дает. Деньги нужны для ремонта машины, банк отказывается их выдать. Внятную причину своего отказа банк не предоставляет.

Татьяна, на сегодняшний день на рынке страховых услуг действуют очень много недобросовестных участников. К одной из сомнительных схем на этом поприще относится и работа так называемых "автоюристов". Таким образом, в рамках исполнения норм 115-ФЗ, многие кредитные организации устанавливают параметры для выявления операций, обладающих признаками "необычных сделок", в которых перечисляется страховое возмещение. Однако, дополнительным параметром, как правило, является также регулярность таких зачислений.

Если же у Вас операция разовая и на руках имеются все документы, являющиеся основаниями для перечисления средств, то Вы можете обратиться с ними в Банк и потребовать выдачи наличных с одновременным закрытием счета. В некоторых случаях действительно кредитные организации не выдают наличные, а требуют оформить безналичный перевод на собственные реквизиты в другой банк. Если для Вас дорого время, и Вы не хотите его тратить на очень часто бесполезные препирательства с банком, то лучше заблаговременно открыть счет или карту в другом банке и перевести деньги туда. Как правило, если Вы уже являетесь для Сбербанка нежелательным клиентом, то он "с радостью" закроет Вам счет. Также, не стесняйтесь требовать письменных объяснений, общайтесь с руководителем, настаивайте на приеме от Вас копий подтверждающих документов (под расписку). Если правда на Вашей стороне, операция зачисления страхового возмещения разовая, то в случае, если вдруг разбирательство дойдет до суда, решение будет в Вашу пользу.

Ситуация такая, что Сбербанк заблокировал карту и банк клиент физического лица, которое также является ИП грузоперевозки, выше описывались почти наши случаи. Но самое интересное , счет ИП и он лайн бизнес клиент не заблокировали.

После рассмотрения документов, банк отказал в разблокировке карты. Но на ней положительный остаток денег, говорят через 30 дней вернут.

Насколько я могу быть уверен, что это срок не затянется?

Владимир, если Вы обслуживаетесь и как физическое лицо, и как индивидуальный предприниматель в одном банке, то блокировка банковских продуктов, открытых на Вас как на ИП - дело времени, поэтому рекомендую Вам уже сейчас открыть расчетный счет в другом банке и потихоньку переводить обороты.

Что касается возврата денежных средств, оставшихся на карте, то они действительно будут Вам возвращены наличными или переведены на указанные реквизиты по наступлению установленного срока, т.к. такие правила закрытия карты определены условиями ее обслуживания. По этому поводу переживать Вам не нужно, т.к. в данной ситуации Банк не имеет права затягивать выплату денежных средств.

Добавить комментарий

Кредитные карты г. Россия

Дебетовые карты г. Россия

Вопросы

Что делать, если неверно введен ПИН-код три раза?

  • Наталья, к сожалению, Вы не указали, картой какого именно банка пользуетесь, поэтому корректно ответить на Ваш вопрос не.
  • 05.10.2017, 12:35 - Татьяна, Москва

    о новых кредитных картах, скидках, бонусах и акциях - подпишитесь и экономьте!

    Получи кредитку всего за 2 шага!

    Выбор посетителей, Ноябрь 2017 ТОП 20

    1128 человек из Москва (241)

    Санкт Петербург (92)

    Ростов на Дону (49)

    Нижний Новгород (29)

    210 человек из Москва (52)

    Санкт Петербург (21)

    1029 человек из Москва (245)

    Санкт Петербург (61)

    Ростов на Дону (46)

    Нижний Новгород (37)

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    +7 (499) 455 09 86 (Москва)
    +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
    Это быстро и бесплатно!

    Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.

    Блокировка карты по статье 115ФЗ

    Добрый день, столкнулась с проблемой блокировки карты СБ. Заблокировали без предупреждения, при личном визите в банк сказали по 115 ФЗ. Попросили предоставить подтверждающие документы об источниках дохода с 01.01 по 31.08.16. Я являюсь ИП, основной вид деятельности - грузоперевозки. Я со своего р\сч (открытого в центр-инвесте) переводила на свою карту в сб, также частично приходили деньги за перевозки. Все подтверждающие документы предоставила, но менеджер СБ ответил что операции признаны сомнительными и карту порезали. Наличными деньги выдать отказались, только перевод на счет в др банке, за что естественно взымается комиссия. Правомерны ли действия банка? Очень неприятно, из вип клиентов СБ, в черный список, какая то странная ситуация.

    Ответ:

    Действительно, действия Сбербанка носят очень странный характер. С тех пор, как банки получили право блокировать карты по 115 статье (Противодействие легализации доходов), начались проблемы у многих клиентов. Оказалось и ВИП не стали исключением.

    Банк имеет право запросить источник возникновения денежных средств. Вы подали достоверные сведения, но Сбербанк счел ваши действия легализацией доходов (со стороны можно подумать, что что часть клиентов шла по карте для того, чтобы избежать уплаты налогов. Хотя, если вы работаете по упрощенке, непонятно, зачем это было бы нужно).

    К сожалению, действия банка правомерны. Рекомендуем стать клиентом другого банка и поскорее вывести имеющиеся деньги, пока активен счет.

    Здравствуйте! Авиакомпания Эйр Астана - это международный авиперевозчик, принимающий к оплате карты…

    Здравствуйте!На срок выпуска дебетовых карт влияет немало факторов. В разных регионах страны получение…

    Банк Тинькофф запустил новый продукт – партнерскую кредитную карту АлиЭкспресс Тинькофф с кэшбэком для…

    Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с…

    Консул из Швейцарии предложил схему инвестиций в Крым через площадку криптовалюты. Это поможет обойти…

    Набиуллина высказала свою позицию относительно продаже государственной доли в Сбербанке.«Пока обсуждать…

    Мнения и вопросы:

    1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.

    2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.

  • Рекомендуем посмотреть:

    Социальная карта учащегося как оформить

    Что делать с исполнительным листом по алиментам

    Ответ на запрос банка по 115 фз образец