Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Уголовное право

Ипотека в новом доме

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2017 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Оформление ипотеки на кваритиру в Москве — предложения застройщиков и банков

Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.

Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.

Особенности ипотеки в Москве

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.

Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?

В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить лишь в совместительстве с другими программами.

Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой статье.

Банковские предложения

Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.

Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20%.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Существует возможность получить ипотечный кредит на срок до 25 лет в сумме от 600 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк работает со многими видами новостроек и жильём вторичного рынка недвижимости Москвы.

Процентные ставки устанавливаются от 10.4% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки достигает до 8 000 000 рублей.

Другие банки

Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные и региональные банки:

  1. ВТБ 24. Процентные ставки составят от 10.4%, минимальная сумма ипотечного кредита от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 20%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
  2. Росевробанк предлагает ипотеку под проценты от 9.4% годовых при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 20 лет, а максимально можно получить 20 000 000 рублей;
  3. ФК Открытие предлагает купить квартиру в Москве в новостройке под процентные ставки от 12.25% годовых. Первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — 30 000 000 рублей.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели самые ипотечные банки России.

Условия и требования банков

Основные условия банков Москвы отличаются лишь размерами ставок по ипотеке, первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования, однако их требования практически одинаковы.

Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, а факультативные категории требований определяются конкретным банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

В разных банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, однако для жителей Москвы она значительно выше, чем для других регионов, поскольку и цены на жильё здесь завышены.

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя во всех банках установлен их минимальный уровень.

А далее их размер определяется наличием льгот и выполнением всех условий по ипотеке.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса очень важна, поскольку она является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Его размер рассчитывается, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Требования к квартире

Выбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заёмщика и его платёжеспособностью, поскольку исходя из неё рассчитывается сумма ипотеки.

Клиент может приобрести квартиру как вторичного, так и первичного рынка застройки, дом, а также некоторые банки допускают покупку комнаты в коммунальной квартире.

  • Не более 60% степени износа дома, где располагается квартира вторичного рынка недвижимости;
  • Также здание вторичного рынка застройки не должно относиться к ветхим или подлежащим капитальному ремонту, реконструкциям или снесению;
  • Фундамент, как новостроящегося здания, так и вторичного жилья должен быть надёжным, не допускаются деревянные перекрытия;
  • Наличие всех коммуникаций, электросистемы и водоснабжения;
  • Соблюдение технических и санитарных норм;
  • Отсутствие предыдущих не снятых обременений (это касается вторичного жилья).
к содержанию ↑

Оформление ипотеки на квартиру в Москве

Для того чтобы оформить жилищный займ в Москве, необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и подать все необходимые документы.

Банк тщательно проверяет кандидатуру клиента на платёжеспособность и принимает решение.

В случае утвердительного ответа заёмщик подаёт документы, касающиеся недвижимости, которую он планирует приобрести в ипотеку.

Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт клиента.

В случае же отказа банка в выдаче ипотеки клиент может попробовать обратиться в другое учреждение, а может взять ипотеку непосредственно у застройщика, если у него уже есть в наличии определенная сумма для первоначального взноса.

Подробнее ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?

На сегодняшний день все больший интерес клиентов проявляется к строящемуся жилью, поскольку несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян все ещё стоит очень остро.

Ипотека недоступна для каждого из-за тщательности проверки банком кандидатуры заёмщика и длительности всех процедур по оформлению.

Такой договор имеет лояльные условия и одобряется более просто, чем стандартная ипотека, но минус ее является высокая стоимость нового жилья в Москве по сравнению с квартирами вторичного рынка недвижимости.

Условия и требования застройщиков

Некоторые моменты сотрудничества с застройщиком напрямую являются более выгодными, чем через банки-кредиторы, они устанавливают такие условия:

  • Срок кредитования составляет от полугода до 2-х лет (наиболее распространённый вариант ипотеки — на год);
  • Сумма первоначального взноса — покупатель обязан внести более 50% стоимости жилья;
  • Отсутствие необходимости проведения независимой оценки объекта;
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении задолженности;
  • Достаточно упрощенный пакет документов;
  • Страхование квартиры и личное страхование жизни и здоровья — по желанию клиента, однако она уменьшает риски потери как для самого заёмщика, так и для застройщика.
к содержанию ↑

Где и как найти такого застройщика?

В Москве каждый год возводится достаточно большое количество жилых комплексов, так что найти квартиру в новостройке — не проблема.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Но не все застройщики допускают оформление ипотеки непосредственно у них, а могут отправить клиента в банк для получения кредита там.

Можно обратиться в риэлтерское агентство, чтобы там вам подобрали жильё с таким условием, что вам необходима ипотека от застройщика, а можно найти такое предложение самостоятельно в интернете.

Для этого существуют объединенные базы застройщиков по всей России (одна из них).

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру.

Как проходит сделка и заключение договора?

Для того чтобы оформить ипотеку у застройщика необходимо предоставить только документы, которые подтверждают личность клиента, а также оплатить первоначальный взнос.

Не требуется внесение суммы ипотечного кредита на личный счёт клиента или выдача ее на руки, поскольку продавцом выступает сам застройщик.

Быстрое оформление такого жилищного займа предусматривает и быстрое его погашение.

Можно обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил проект ипотечного договора с застройщиком, тогда обеим сторонам останется только подписать его.

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.

Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:

  • Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.

  • Недостатки ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими продуктами.

Существует возможность отказаться от первоначального взноса за счёт использования других программ или дополнительного залога.

Что лучше выбрать?

Каждое предложение имеет свои достоинства и недостатки, поэтому какую программу для оформления ипотеки выбрать, решать только вам.

Ипотека в банке подойдёт тем людям, которые не располагают достаточным количеством средств для большого первоначального взноса и высоких ежемесячных выплат, но могут быть уверены в своей хорошей кредитной истории и стабильной платёжеспособности.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно здесь.

Ипотечный кредит от застройщика можно порекомендовать людям, у которых не хватает определённой суммы денег для покупки квартиры в основном, но они располагают достаточными средствами для оплаты высокого первоначального взноса, не хотят связываться с банком, и могут себе позволить погасить ипотеку очень быстро за счёт высоких ежемесячных платежей.

Отзывы

Виктория, 31 год: «Я переехала в Москву, устроилась работать по профессии плюс подрабатываю репетиторством, сейчас довольно хорошо зарабатываю. Предыдущие пару лет жила на съемной квартире, а сейчас решила купить свою. Так как большинство моего заработка неофициально, то в банковской ипотеке я сомневаюсь. Поэтому сразу же обратилась за ипотекой непосредственно к застройщику. После внесения половины стоимости квартиры мы подписали договор и сейчас я жду, пока квартира будет готова к заселению.»

Ипотека » Виды » Покупка квартиры в Москве

  • Николай к записи Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве
  • Артур к записи Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?
  • Диана к записи Как оформить ипотеку на квартиру самостоятельно?
  • Алмаз к записи Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана
  • Андрей к записи Берем ипотеку на покупку земельного участка

Копирование материалов с сайта запрещено без ссылки на источник.

На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку

Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.

Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку

Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:

  1. Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.
  2. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
  3. Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
  4. Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
  5. ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
  6. Банк переводит средства застройщику.
  7. Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
  8. В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.

Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.

Когда в новостройке можно прописаться

Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:

  • обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
  • дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
  • решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
  • собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.

Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.

Смотрите видео по теме статьи

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

НОВОСТРОЙКА В ИПОТЕКУ - наш опыт

Хотите, чтобы покупка собственного жилья не омрачилась затянувшейся бумажной волокитой, связанной с оформлением кредита? Как взять ипотеку, не потратив ни одной. →

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем этот сервис . Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

-0,5% если зарплатник Сбера;

7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Военная ипотека долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Выгодные предложения по ипотеке на новостройки от застройщиков и банкиров

Приобретение квартиры на первичном рынке поможет решить квартирный вопрос и выгодно вложить деньги. Если средств недостаточно, то хороший выбор - ипотека на новостройку. Все нюансы и ее преимущества описаны в этой статье.

Прошли те времена, когда взять ипотеку в новостройке могли только люди, уже обладающие своими квадратными метрами для банковского залога. Сейчас приобрести недвижимость на этапе строительства могут люди без дополнительной недвижимости, получающие среднюю зарплату. Предложения банков расширились, что радует как семьи, так и застройщиков.

Аналитики рынка, например, утверждают, что ипотека спасла рынок новостроек от кризиса. Некоторым застройщикам, пока государство держало высокую ставку, пришлось «субсидировать» банки, предлагая скидки на ипотечные квартиры в обмен на аккредитацию. Другие фирмы просто договаривались о более выгодных условиях для покупателей. Сейчас ставка снизилась, процент по ипотеке в новостройке вернулся на докризисный уровень. Застройщики начали придумывать другие выгодные акции, льготы, чтобы стимулировать покупки. Например, получила широкое распространение ипотека на новостройки по одному или двум документам.

Преимущества покупки на этапе строительства

Целесообразность покупки жилплощади в новом доме заключается в том, что это:

  • выгодно даже в ипотеку, так как квадратный метр на первоначальных этапах строительства стоит дешевле, чем в готовом жилье;
  • хорошее финансовое вложение, ведь такая квартира будет более ликвидной из-за современных материалов и технологий, новых коммуникаций, усовершенствованной планировки (по сравнению со старым жильем в этом районе).

Специфика ипотеки на покупку квартиры в новостройке

Приобретение квадратных метров в новом доме, и банковская ссуда отличаются от обычной ипотеки. Рассмотрим все нюансы:

  1. Анализ рыночных предложений показал, что предоставляют банки ипотеку под новостройку только на объекты аккредитованных застройщиков. Именно поэтому рекомендуется сначала найти квартиру, а потом смотреть, с каким банком сотрудничает строительная компания. Однако если застройщику, выбранному вами, не улыбнулись крупные банки с выгодными процентными ставками, можно приобрести эту квартиру под залог другой недвижимости, которая есть у вас в собственности.
  2. Выбирать застройщика и квартиру нужно тщательно, ведь аккредитация банка не гарантирует того, что объект будет построен. Как не стать обманутым дольщиком, вы можете посмотреть на картинке ниже.
  3. Продавцом квартиры в новостройке может быть как компания-застройщик, так и отдельный инвестор. Застройщик - фирма, которая строит этот объект. А инвестор - человек, который вложил свои средства в домостроение на ранней стадии, например, на этапе котлована.
  4. 4. На рынке есть предложения покупки новостройки от застройщика в ипотеку без участия банка. Такой вариант отличается от банковского займа по сроку и первоначальному взносу:
    • срок ипотеки от застройщика варьируется в пределах года или двух лет;
    • первоначальный взнос - не меньше 50% от стоимости.
  5. 5. Этапы приобретения квартиры в новом доме отличаются от стандартной процедуры ипотечной сделки. Многое зависит от стадии строительства.

Рассмотрим порядок покупки квартиры в новостройке с использованием займа подробнее.

Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

Порядок приобретения квартиры в ипотеку можно разделить на четыре этапа:

  1. Выбор квартиры.
  2. Обращение в банк.
  3. Сделка по ипотеке.
  4. Регистрация и получение ключей.

Выбрать квартиру можно на сайте застройщика, а затем по телефону договориться об осмотре объекта. Также связаться с продавцом можно:

  • обратившись к менеджеру в офис;
  • через риелтора, агентство недвижимости.

Показ объекта бесплатный. Он проводится по договоренности с сотрудниками застройщика или риелтором в удобное для всех сторон время.

Затем необходимо обратиться в банк, который аккредитовал застройщика. Надо подготовить документы. Как правило, это стандартный набор:

  • заявление;
  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • документы о доходе;
  • копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.д.

Банку потребуется от трех дней до двух недель для вынесения решения: одобрить или отказать в займе. После положительного ответа необходимо связаться с менеджером или риелтором для оформления дальнейших бумаг. Обычно застройщик все договоры составляет самостоятельно. От вас может потребоваться нотариально заверенное разрешение супруга на покупку, пакет документов для оформления страховки.

В назначенную дату сделки необходимо будет съездить в банк для подписания кредитного договора и иногда закладной, если вы покупаете готовый объект с госрегистрацией.

Клиенту рекомендуется положить сумму первоначального взноса на счет, который открыт в банке для погашения кредита. После регистрации долевого участия или сделки в регулирующих органах (в течение нескольких дней) банк перечисляет сумму кредита. Обычно регистрацией сделки занимаются менеджеры компании-застройщика или же риелтор. Однако покупатель недвижимости может съездить в офис Росреестра самостоятельно.

Если покупается готовая квартира, то вместе с зарегистрированным договором вы получите выписку из ЕГРП о праве собственности. Ключи от квартиры будут у вас на руках через один-три дня после перечисления банковских средств на счет застройщика.

Топ банковских предложений по ипотеке в новом доме

Банки публикуют весьма заманчивые предложения. Рассмотрим самые выгодные по процентной ставке и условиям:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

  1. НС Банк предлагает самый низкий процент по займу для покупки квартиры на стадии строительства - 3% годовых. После регистрации процент увеличивается до 12%. Минимальный первоначальный взнос - 10%. К минусам кредита следует отнести возможность подтверждения дохода только справкой 2-НДФЛ.
  2. Акции от Россельхозбанка на определенные объекты, например, ЖК "Толмилино" или "Лукино-Варино", отличается сниженной ставкой - от 7%. При этом подтверждать доход можно любым документом. Правда, при отказе от страхования жизни ставка повышается на 3,5 пункта, и предложение перестает быть столь выгодным.
  3. "Акция на новостройки" - временное снижение процентов на кредиты для покупки квартиры в новостройке от Сбербанка. 8,9% годовых - ставка на новостройки с субсидированием застройщиками (с полным перечнем партнеров-застройщиков можно ознакомиться на сайте Сбербанка); 10,4% годовых - для остальных объектов, при условии использования сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка (комиссия за услугу - 10 тыс. рублей); 10,9% годовых - базовая ставка.
  4. Предложение "Новостройка" от Московского индустриального банка со ставкой в 10% позволяет получить кредит по двум документам при условии минимального первоначального взноса в 50%. Не устанавливаются требования к времени трудоустройства.
  5. "Ипотека на квартиру в новостройке от 10%" от ДельтаКредит банка. Преимущество предложения в невысокой ставке, возможности подключение опции "Каникулы" в течение первых лет ипотеки. Разрешено оформление по одному документу (плюс 1,25 пункта к основной ставке в 10%).

Вместо выводов выделим плюсы и минусы покупки в ипотеку новостройки.

  • Придется ждать окончания строительства дома, чтобы получить ключи от квартиры.
  • Строительство дома может затянуться. Совсем печальный вариант - разорение строительной компании и "заморозка" объекта. Чтобы не попасть в список обманутых дольщиков надо тщательно проверять застройщика, либо приобретать жилплощадь после сдачи дома.

Смотрите видео по теме статьи

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Советы экспертов: Новостройка в ипотеку

Хотите, чтобы покупка собственного жилья не омрачилась затянувшейся бумажной волокитой, связанной с оформлением кредита? Как взять ипотеку, не потратив ни одной. →

Существует множество различных государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан и оказание помощи в приобретении ими собственного жи. →

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Рекомендуем посмотреть:

Как восстановить права при утере 2018

Раздел квартиры по военной ипотеке

Ипотека в строящемся доме